Quỹ tiên phong tốt nhất để mua trong quỹ hưu trí

Một số quỹ tiên phong tốt nhất để mua là những lựa chọn nổi bật cho các nhà đầu tư đã nghỉ hưu. Vâng, có hàng chục quỹ tại Vanguard là sự lựa chọn tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nhưng liệu có phải là những quỹ tốt nhất khi các nhà đầu tư thực sự nghỉ hưu?

Mặc dù nhiều người về hưu vẫn có thể được xem là các nhà đầu tư dài hạn, nhưng thật là khôn ngoan khi họ bắt đầu đầu tư cho các nhu cầu ngắn hạn và trung hạn, ngoài sự tăng trưởng dài hạn.

Ví dụ, mặc dù bạn có thể ở tuổi sáu mươi của mình, bạn có thể sống thêm 20 đến 30 năm nữa. Do đó, bạn vẫn cần phải đầu tư để tăng trưởng. Tuy nhiên, khi bạn đã nghỉ hưu, mục tiêu đầu tư của bạn có thể sẽ thay đổi nhiều hơn đối với thu nhập và bảo tồn, với mức tăng trưởng là một ưu tiên quan trọng nhưng ít hơn.

Vanguard Investments là một công ty quỹ tương hỗ cung cấp một số quỹ tương hỗ chi phí thấp và không tốn kém cho các nhà đầu tư hiện nay và họ có một số quỹ đầu tư của các quỹ cổ tức tốt nhất có thể lý tưởng cho thu nhập hưu trí.

Quỹ tương hỗ cổ tức, thường được phân loại bằng các quỹ cổ phiếu giá trị, có khuynh hướng ít gây hấn (ít rủi ro) hơn các loại quỹ khác, ví dụ như quỹ tương hỗ tăng trưởng. Điều này cũng làm cho chúng phù hợp với các nhà đầu tư đã nghỉ hưu, những người thường không muốn mua cổ phần của các quỹ rủi ro, chẳng hạn như quỹ đầu tư chứng khoán tăng trưởng tích cực.

Cổ tức có thể được nhận như là một nguồn thu nhập, hoặc có thể được sử dụng để mua thêm cổ phần của quỹ tương hỗ. Hầu hết các nhà đầu tư hưu trí mua cổ phiếu quỹ hưu bổng thường tìm kiếm nguồn thu nhập, tức là họ đang tìm kiếm các khoản thanh toán ổn định và đáng tin cậy từ khoản đầu tư quỹ tương hỗ.

Đây là một số quỹ tiền tệ tiên phong nhất cho cổ tức:

Vanguard Dividend Growth (VDIGX)

là sự lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm khoản cổ tức hợp lý ngay bây giờ nhưng muốn xem khoản trả cổ tức phát triển theo thời gian. Quỹ chủ yếu tập trung vào các cổ phiếu có vốn hóa lớn của U. với khoảng 10% danh mục đầu tư được phân bổ cho các cổ phiếu nước ngoài. Tỷ lệ chi tiêu cho VDIGX thấp 0. 32 phần trăm, và số tiền mua ban đầu tối thiểu là 3.000 đô la.

• Chỉ số Vanguard High Dividend Index (VHDYX) là lý tưởng cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm thu nhập với năng suất cao đối với chứng khoán. Danh mục đầu tư bao gồm các cổ phiếu có giá trị lớn của các công ty ở Hoa Kỳ trả cổ tức cao hơn so với các công ty tương tự. Tỷ lệ chi phí cho VHDYX là một đáy-dưới 0. 18 phần trăm và số tiền mua ban đầu tối thiểu là $ 3 000.
• Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) tập trung vào các cổ phiếu thuộc ngành tiện ích, lợi tức cao.Danh mục đầu tư cổ phiếu bao gồm các cổ phiếu lớn của U. S. các công ty tiện ích, như Tập đoàn Năng lượng Duke (DUK) và Southern Co (SO). Tỷ lệ chi phí cho VUIAX là một mức thấp hấp dẫn 0. 18 phần trăm. Tuy nhiên, quỹ tương hỗ này chỉ được cung cấp trong lớp "Admiral" của Vanguard, có mức mua ban đầu tối thiểu là 10 000 USD.
• Các nhà đầu tư nên ghi nhớ rằng mặc dù các quỹ tương hỗ cổ tức có thể trả lợi nhuận cao cho thu nhập hiện tại, luôn luôn rủi ro chính liên quan đến các chứng khoán đầu tư. Bản chất của đầu tư bảo thủ là phù hợp với đầu tư hưu trí thông minh: trong hầu hết các trường hợp, chiến lược tổng thể bao gồm việc giữ rủi ro thị trường thấp và để giữ sự biến động ở mức tối thiểu trong khi vẫn đạt được lợi nhuận trung bình có thể phù hợp hoặc vượt xa lạm phát, trung bình khoảng 3% về lâu dài. Các nhà đầu tư đã nghỉ hưu có thể muốn sử dụng các quỹ phân bổ bảo thủ, thường có một sự pha trộn rủi ro tương đối thấp của cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt chỉ trong một quỹ. Bằng cách này, các nhà đầu tư đã nghỉ hưu sẽ không bị sụt giảm mạnh trong thời gian thị trường gấu và họ có thể nhận được một khoản phân bổ đa dạng trong một quỹ tương hỗ.

Đây là một số quỹ bảo thủ tốt nhất từ ​​Vanguard:

Tăng trưởng Bảo toàn Chiến lược của Vanguard (VSCGX)

: Việc phân bổ tài sản cho quỹ này khoảng 40% cổ phiếu và 60% trái phiếu. Điều này cho phép tăng trưởng chậm nhưng chắc chắn về lâu dài, làm cho một quỹ bảo thủ tốt. VSCGX đã có thể đạt được lợi nhuận trung bình hàng năm trên 4% trong một thời gian dài. Tỷ lệ chi phí thấp ở mức 0. 15%, và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 3 000.

Thu nhập của Vanguard Wellesley (VWINX)

: Danh mục đầu tư thận trọng với mức phân bổ từ 35 đến 40% cổ phiếu , khoảng 60% trái phiếu, và phần còn lại khoảng 5% tiền mặt. Đối với hoạt động, Wellesley đánh bại ít nhất 90 phần trăm các quỹ phân bổ bảo thủ khác cho lợi nhuận 3, 5 và 10 năm. Đối với một trong những quỹ tương hỗ bảo thủ tốt nhất mà bạn có thể mua, thật khó để đánh bại tỷ lệ chi phí rẻ là 0,25%. Sự đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 3, 000.

• Vanguard Wellington (VWELX) : Việc phân bổ tài sản cho VWELX không phải là bảo thủ như VSCGX và VWINX nhưng việc phân bổ vừa phải của nó khoảng 65% cổ phiếu và 35% trái phiếu có thể được phù hợp với các nhà đầu tư bảo thủ sẵn sàng chấp nhận rủi ro hơn để đổi lấy lợi nhuận dài hạn cao hơn. Mặc dù Wellington là quỹ phân bổ rủi ro trung bình, nhưng nó vẫn đánh bại phần trăm phân bổ cổ phần nhất trong giai đoạn thị trường đầy thách thức giữa những năm 2000 và 2015, khi quỹ này có lợi tức trung bình là 7,5%, so với 4,5% chỉ số S & P 500. Giống như các quỹ Vanguard khác, bạn sẽ có được một tỷ lệ chi phí thấp (0,26 phần trăm) cho Wellington. Mức đầu tư tối thiểu ban đầu là $ 3, 000.
• Quỹ Tiên phong Tốt nhất để Hưu trí: Quỹ Trái phiếu Chỉ số Tỷ lệ chi phí thấp là đặc biệt quan trọng để đạt được lợi thế về hiệu suất trong quỹ trái phiếu và Vanguard có lựa chọn thấp nhất cổ phần quỹ trái phiếu trong quỹ tương hỗ.
• Ví dụ, trong một số môi trường thị trường, chỉ một phần trăm sự khác biệt về lợi nhuận có thể tách biệt các quỹ trái phiếu tốt nhất khỏi những rủi ro tồi tệ nhất, và nhiều quỹ trái phiếu chỉ số của Vanguard nằm trong khoảng từ 0.50 đến 1.00 phần trăm thấp hơn chi phí quỹ trái phiếu trung bình. Quỹ quản lý thụ động của Vanguard tự nhiên có chi phí thấp hơn quỹ quản lý tích cực vì chi phí hoạt động của quỹ chỉ số thấp hơn nhiều (nghĩa là chi phí nghiên cứu, phân tích, mua và bán cổ phần thấp hơn nhiều so với các quỹ được quản lý thụ động). Một nhà quản lý quỹ chỉ cần theo dõi chỉ số chuẩn cơ bản, trong khi người quản lý tích cực thường cố gắng đánh bại chuẩn, mất nhiều thời gian và tiền bạc hơn. Đối với các quỹ trái phiếu, điểm chuẩn chính là Chỉ số Trái phiếu Chính phủ Barclays, là một chỉ số trái phiếu rộng bao gồm hầu hết các trái phiếu của Hoa Kỳ và một số trái phiếu nước ngoài giao dịch tại Hoa Kỳ

Sử dụng các quỹ chỉ số cũng có thể là một lợi thế bởi vì quản lý thụ động loại bỏ rủi ro của người quản lý quỹ gây ra những sai lầm của con người, ví dụ như đánh giá sai các điều kiện kinh tế như hướng lãi suất.

Chỉ số Thị trường Trái phiếu Vanguard (VBMFX)

: Với tỷ lệ chi phí chỉ là 0,20%, các nhà đầu tư có được chi phí cắt giảm lớn so với hầu hết các quỹ trái phiếu và chi phí thấp hơn sẽ đem lại lợi nhuận cao hơn, đặc biệt là về lâu dài. VBMFX theo dõi chỉ số Barclays Aggregate Bond Index. Trong thời gian 10 năm trở lên, nhà đầu tư có thể mong đợi đáp ứng hoặc đánh bại lợi nhuận của quỹ trái phiếu trung bình.

VFICX

Vanguard cấp độ đầu tư trung hạn (VFICX)

: Mặc dù VFICX không phải là quỹ chỉ số, nhưng tỷ lệ chi phí vẫn thấp 0. 20%. Và mặc dù phong cách quản lý chủ động không phải lúc nào cũng giữ được chỉ số benchmark, nhưng lợi nhuận dài hạn có trung bình tốt hơn các quỹ chỉ số như VBMFX. Trái phiếu ngắn hạn thường có năng suất thấp hơn và lợi nhuận thấp hơn so với trái phiếu trung hạn và dài hạn nhưng trái phiếu ngắn hạn không nhạy cảm về lãi suất. , làm cho họ lựa chọn tốt khi lãi suất tăng. Bây giờ, nếu bạn chưa biết, bạn có thể đang tự hỏi "mức đầu tư" là gì. Trái phiếu được đánh giá bởi sự tín nhiệm của họ. Tùy theo cơ quan xếp hạng, xếp hạng là từ AAA (chất lượng cao nhất) đến D (mặc định). Mức đầu tư là một mặt bằng trung bình, thường từ AAA đến BBB-. Ví dụ về trái phiếu được đánh giá AAA là trái phiếu kho bạc của U. S. Trong dịch, quỹ trái phiếu đầu tư đầu tư vào trung bình của trái phiếu chất lượng trung bình. Ưu điểm của nhà đầu tư là năng suất và lợi nhuận dài hạn có thể cao hơn, đặc biệt là về lâu dài, ít nhất là so với các quỹ trái phiếu ngắn hạn khác như VFSTX.

• Tất cả ba quỹ Vanguard nêu trên đều có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 3 000 USD. Một vài lựa chọn quỹ tương hỗ khác dành cho các nhà đầu tư khi nghỉ hưu là quỹ chỉ số chứng khoán của họ như Vanguard
• Total Stock Market Index (VTSMX ) , và là một trong những quỹ chỉ số S & P 500 tốt nhất,
• Vanguard 500 Index (VFINX) .Đây là những quỹ đầu tư cổ phiếu chi phí thấp cung cấp sự tiếp xúc rộng rãi với hàng trăm cổ phiếu của U. S., tất cả trong một quỹ tương hỗ.

Số dư không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.