Cách thanh toán không thuế đối với cổ tức hoặc lợi nhuận vốn của bạn

Do sự thay đổi trong các luật thuế, các khoản thu nhập từ cổ tức và thu nhập từ vốn đã trở nên hấp dẫn hơn nhiều như là nguồn thu nhập thụ động cho các nhà đầu tư thuộc tầng lớp thấp và trung lưu. Cùng với các chiến lược phân bổ danh mục đầu tư thông minh khác, như tận dụng số tiền 401 (k) làm việc và hoàn toàn tài trợ cho Roth IRA, những thay đổi về thuế cổ tức này có nghĩa là bây giờ bạn có thể giảm một cách hiệu quả hóa đơn thuế của bạn bằng một khoản tiền đáng kể trong khi thưởng thức các luồng thu nhập có thể hiển thị như một tấm séc, gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc môi giới của bạn, hoặc tái đầu tư vào các công ty trả tiền.

Lợi ích về thuế rất đáng kể, tôi thực sự ngạc nhiên nhiều người không nói về việc mua cổ phiếu cổ tức và cổ phiếu tăng trưởng cổ tức để tăng quỹ cổ phiếu hiện tại. Trong một ý nghĩa rất thực tế, từ chối xem xét nó có nghĩa là để lại hàng ngàn tiềm năng hàng ngàn đô la tiền miễn phí trên bàn.

Trong năm thuế 2016, những cá nhân kiếm được ít hơn $ 37, 650 trong thu nhập chịu thuế và những cặp vợ chồng có thu nhập dưới $ 75, 300 trong thu nhập chịu thuế, bây giờ trả thuế 0% đối với cổ tức đủ điều kiện và lợi nhuận vốn dài hạn. Bạn đọc đúng: 0%. Không có gì. Không một xu nào cả. Điều này đại diện cho gần 4 trong số 5 hộ gia đình Mỹ, những người có thể tránh được việc phải nộp thuế cổ tức hoàn toàn ở cấp liên bang; một thực tế đáng kinh ngạc nên được hét lên từ các mái nhà. Thuế nhà nước vẫn có thể áp dụng, tùy thuộc vào nơi bạn sống, nhưng ngay cả ở các tiểu bang có thu nhập cao hơn mức trung bình, mức thuế miễn thuế của liên bang vẫn là một lợi ích to lớn.

Việc ra đi và thêm một đồng đô la mới vào thu nhập từ cổ tức bây giờ là thuận lợi hơn cho bạn trên cơ sở thuế sau khi đi kiếm tiền kiếm thêm một đô la thu nhập từ lao động của bạn, đặc biệt nếu bạn là người tự - có việc làm và phải đối mặt với thuế có hiệu quả cao hơn do phải trả gấp đôi khoản thuế trả lương hồi phục vì bạn phải bao gồm cả chủ nhân và phần nhân viên.

Trong khi đó, những cá nhân có thu nhập chịu thuế là $ 37, 650 đến $ 190, 150, và các cặp vợ chồng kiếm được thu nhập chịu thuế là $ 75, $ 300 đến $ 466, $ 950, chỉ phải trả 15% các khoản thuế liên bang về thu nhập từ cổ tức của họ. Tuy nhiên, cái gọi là Thuế Obamacare (hay "Thuế thu nhập đầu tư ròng"),

không được lập chỉ mục với tỷ lệ lạm phát

, là 3. 8% trên thuế cổ tức 15%. Phần này chỉ có hiệu lực đối với những người độc thân kiếm được 200.000 đô la thu nhập, đối với những người đã lập gia đình nộp riêng khoản thu nhập 125.000 đô la và cho các cặp vợ chồng kết hôn với nhau làm 250.000 đô la thu nhập.

Cá nhân kiếm được hơn 415 đô la, 050 và cặp vợ chồng có thu nhập trên 466 đô la, 950 sẽ trả 20% thuế lợi tức của Liên bang cộng với 3.8% Obamacare thuế cổ tức cho một tỷ lệ kết hợp của 23. 8% cho IRS (một lần nữa, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, thuế cổ tức nhà nước có thể áp dụng, quá). Giữ thêm thu nhập thụ động của bạn bằng cách lợi dụng tỷ lệ thuế cổ tức 0% Nếu bạn có xu hướng nghiêng về mặt toán học, bạn có thể thấy các dấu hiệu đô la do kết quả của việc đã làm ra một số cách bạn có thể sử dụng tình huống thuận lợi này để lợi thế của bạn. Các cá nhân có thu nhập dưới $ 37, 650 và cặp vợ chồng kiếm được ít hơn $ 75, 300 trong thu nhập chịu thuế có thể ưu tiên xây dựng một danh mục đầu tư dài hạn, đa dạng về tăng trưởng cổ tức cá nhân trực tiếp và cổ phiếu có cổ tức cao.

Ở phía đối diện của quang phổ, các gia đình giàu có có con lớn có thể giảm thuế bất động sản, lợi dụng việc loại trừ thuế quà tặng hàng năm và thu nhập từ đầu tư nhiều hơn trong gia đình thông qua một kỹ thuật khá đơn giản. Bố mẹ giàu có có thể cho những đứa trẻ lớn của họ đánh giá cao cổ phần của cổ phiếu trả cổ tức, đi dọc theo cơ sở chi phí và lợi nhuận chưa thực hiện để các khoản thuế hoãn lại không được kích hoạt. Đồng thời, trẻ em trưởng thành không có khả năng kiếm được thu nhập ngoài quy mô như cha mẹ, đặc biệt là khi trẻ mới bắt đầu sự nghiệp của chính mình, có nghĩa là trừ khi họ thuộc một trong số các quy tắc về thuế trẻ em, thu nhập được tạo ra từ cùng một cổ phiếu cổ phần hiện nay không phải chịu thuế ở cấp Liên bang. Điều này có thể rất lớn, đặc biệt nếu kết hợp với giảm giá thanh khoản trong một quan hệ đối tác hợp tác gia đình (để biết thêm về chủ đề đó, hãy đọc bài báo này).

Nhược điểm lớn nhất từ ​​quan điểm thuế là sự mất mát cuối cùng bị kẹt cơ sở.

Một minh hoạ có thể giúp. Hãy tưởng tượng bạn sống ở New York và nằm trong khung thuế liên bang hàng đầu. Bất kỳ khoản cổ tức bạn thu được sẽ bị đánh thuế ở mức 23. 8% ở cấp Liên bang (20% đối với thuế cổ tức cơ bản và 3,8% đối với thuế Obamacare), cộng thêm chịu thuế thu nhập doanh nghiệp là 8. 8% và thuế địa phương là 3,9%. Bởi thời gian được nói và làm xong, bạn sẽ bỏ 1/3 thu nhập từ cổ tức của bạn cho các cơ quan thuế khác nhau. Giả sử bạn có con trai đang khởi sự doanh nghiệp mới thành lập ở Dallas. Anh ấy đã kết hôn. Trong khi anh ta chưa kiếm được tiền khi bắt đầu, chồng hoặc vợ của anh ta sẽ kiếm được 50, 000 đô la một năm làm giáo viên. Mức này nằm dưới mức miễn thuế cổ tức $ 75, 300.

Chừng nào tình trạng này vẫn còn tồn tại, bạn và vợ / chồng của bạn có thể tặng quà chia cổ tức con của bạn và cổ phiếu của vợ / chồng mỗi năm, biết rằng khoản cổ tức sẽ không bị đánh thuế ở mức liên bang hoặc tiểu bang do thiếu thuế thu nhập ở Texas. Điều đó có nghĩa là gần 1/3 số cổ tức nhận được từ những cổ phiếu mà bạn đưa ra hiện đang ở trong gia đình bạn thay vì đi vào túi của chính phủ để các chính trị gia chi tiêu. Nó cũng giúp di chuyển tiền ra khỏi bất động sản của bạn, như đã đề cập trước đó, để sự đánh giá tương lai đối với những cổ phiếu đó sẽ không phải chịu giới hạn thuế bất động sản khi bạn chết.Nếu chúng ta gắn bó với cùng một kịch bản đã thảo luận ở trên, một chiến lược thông minh như nhau có thể là để con trai bạn và vợ / chồng của bạn bán những cổ phiếu quý giá mà bạn có năng khiếu từ khi có vốn lợi ích trong khung của họ là miễn thuế, quá. Họ có thể chờ đợi để vượt qua được quy tắc bán Rửa và mua lại đầu tư. Có hiệu quả, điều này cho phép bạn giảm thuế lợi tức cho con của bạn, buộc họ phải trả thuế, và để họ giữ lại số tiền mà họ phải trả cho chính phủ. Nếu đứa trẻ còn khá trẻ - nói rằng, giữa 25 và 35 tuổi - số tiền tiết kiệm thuế có thể là hàng ngàn đô la nếu hàng ngàn đô la, sau đó họ có thể giữ lại trong bảng cân đối kế toán cá nhân cho hợp chất trong 30, 40, 50 năm. Đó là một động thái đơn giản có thể sẽ làm tăng thêm hàng trăm ngàn, thậm chí hàng triệu đô la trong tài sản gia đình bạn trong tương lai.

Sử dụng chiến lược này cho nhiều trẻ em và các cháu và có thể bạn có thể tiết kiệm được số tiền thực sự ấn tượng trong hóa đơn thuế của bạn (và của họ). Đó là một trong những điều giúp cho một số gia đình có lợi thế hơn người khác; bằng cách chuyển một tài sản từ túi này sang túi khác, và gia tăng kế thừa một chút trước đó, bạn có thể để những người thừa kế của bạn thưởng thức thành quả lao động của bạn chứ không phải là thành viên của Quốc hội. Đó là một sự thay thế khả thi đối với một cái gì đó giống như một ủy thác còn lại từ thiện, cũng có thể mang lại những lợi thế về thuế.