Không bao giờ vay tiền đối với nhà bạn để thanh toán các thẻ tín dụng của bạn? (Không).

Bạn có nợ thẻ tín dụng lãi suất khá cao không?

Có lẽ bạn nợ Visa hoặc MasterCard một tổng cộng đáng kinh ngạc 5 con số … và sự cân bằng đó đang bùng nổ, do sự quan tâm hai chữ số không kiểm soát được.

Bạn muốn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và bạn cảm thấy như bạn đang sống tối giản và tiết kiệm càng nhiều càng tốt, nhưng bạn vẫn không thực hiện bất kỳ bước tiến. Bạn không thể nhìn thấy ánh sáng ở cuối đường hầm.

Bạn có một điều tốt cho bạn, tuy nhiên: bạn đã có rất nhiều công bằng trong nhà của bạn.

Có thể bạn đã thanh toán 20% khi thanh toán lần đầu tiên. Có thể bạn đã sở hữu nhà của bạn trong nhiều năm và nó đã tăng giá trị trong thời gian đó, tạo cho bạn một mảng công bằng. Hoặc có thể bạn được thừa kế nhà. Bất kể lý do gì, thực tế đơn giản là bạn là chủ một căn nhà có số vốn đáng kể.

Bạn biết rằng bạn có thể đưa ra một dòng vốn tín dụng trong nhà hoặc tạo điều kiện cho việc tái cấp vốn. Cả hai tùy chọn này sẽ cho bạn khả năng có một khoản tiền mặt tốt đẹp, mà bạn sẽ sử dụng để trả lại thẻ tín dụng của bạn.

Bạn cũng biết rằng lãi suất cho các khoản vay này sẽ thấp hơn đáng kể so với lãi suất của thẻ tín dụng. Bạn chỉ có thể trả 5% hoặc 6% khi bạn mượn nhà của bạn, so với 14% đến 22% hoặc cao hơn mà bạn có thể phải trả trên thẻ tín dụng.

Khi bạn trình bày lập luận trong loại khuôn khổ đó, việc vay mượn căn nhà của bạn để thanh toán các thẻ tín dụng của bạn giống như không có trí tuệ. Bạn có thể tự hỏi tại sao bất cứ ai

sẽ không làm điều đó. Nhưng trong thực tế - (và tôi sẽ bị cùn) - đây là một kế hoạch khủng khiếp. Đây là những lý do tại sao bạn KHÔNG nên vay mượn nhà của bạn để trả lại thẻ tín dụng của bạn:

1. Nợ có đảm bảo và không có bảo đảm.

Nợ thẻ tín dụng không có bảo đảm, có nghĩa là nếu bạn không trả nợ đúng hạn, người cho vay không thể lấy lại bất cứ thứ gì.

Hãy suy nghĩ về điều đó trong giây lát. Bạn có thể đã sử dụng thẻ tín dụng để mua quần áo, bữa ăn tại nhà hàng, xăng cho xe hơi, cửa hàng tạp hóa, cắt tóc và các giao dịch hàng ngày khác. Hoàn toàn không có cách nào để một người cho vay lấy lại.

Nhà của bạn, mặt khác, là một khoản vay được bảo đảm. Đó là lý do khiến lãi suất cho khoản vay này thấp hơn. Nếu bạn không trả nợ vay nhà, người cho vay có thể tịch thu bạn - và đó không phải là tình huống mà bạn muốn, đặc biệt nếu bạn yêu thích ngôi nhà của bạn hoặc nếu bạn sở hữu nó trong một thời gian dài.

Tất cả mọi thứ được xem xét, nó an toàn hơn rất nhiều để mang nợ không có bảo đảm.

2. Thói quen cũ khó thay đổi.

Đại đa số những người mượn nhà để trả hết nợ vay thẻ tín dụng của họ nhanh chóng trở lại trong nợ thẻ tín dụng.Nói cách khác, mượn nhà của họ không làm cho vấn đề của họ biến mất. Nó chỉ làm cho vấn đề của họ tồi tệ hơn. Bây giờ họ vẫn có nợ thẻ tín dụng và một khoản vay thêm vốn chủ sở hữu nhà.

Tôi sẽ rephrase một lần nữa chỉ cần lái xe về nhà điểm: Vay nhà của bạn để trả nợ thẻ tín dụng của bạn là một công thức để cuối cùng chết đuối trong nợ nhiều hơn chứ không phải là ít hơn.

Tôi biết bạn nghĩ rằng điều này sẽ không xảy ra với bạn. Bạn cho rằng mặc dù điều này xảy ra với đa số người, bạn đặc biệt. Bạn sẽ là một ngoại lệ đối với quy tắc. Nếu bạn cho phép tôi bị cùn, tuy nhiên, hãy để tôi trấn an bạn rằng đó là những gì mọi người khác cũng nghĩ.

Cuộc sống có thể khó khăn. Trong một vài năm tới, bạn có thể thấy mình trong một hoàn cảnh đặc biệt. Có lẽ bạn và vợ / chồng của bạn đều mất việc cùng một lúc. Có lẽ bạn bị ảnh hưởng bởi các hóa đơn y tế khổng lồ, hoặc bạn phải chăm sóc một thành viên trong gia đình bị bệnh, hoặc xe của bạn và tất cả các thiết bị của bạn bị hỏng cùng ngày mà mái nhà của bạn bắt đầu rò rỉ.

Khi những loại thảm hoạ này xảy ra, ngay cả những người có thiện chí nhất cũng thường dùng thẻ tín dụng để tự bảo lãnh mình. Nếu điều này xảy ra với bạn, bạn sẽ phát hiện ra rằng bây giờ bạn đã kết hợp các khoản nợ của mình …

và chắc chắn bạn không thể vỡ nợ bất kỳ khoản vay nào vì bạn sẽ có nguy cơ mất nhà nếu bạn làm.

3. Dụng cụ học tập.

Có một lý do rất lý do tại sao chuyên gia tài chính Dave Ramsey khuyên mọi người nên tiết kiệm một quỹ khẩn cấp 1000 đô la trước khi trả nợ.

Không phải vì bước này làm cho cảm giác toán học nhất. Đó là bởi vì bước này làm cho

hành vi ý nghĩa. Khi tiết kiệm một khoản tiền khẩn cấp 1000 đô la trước khi bạn bắt đầu trả thêm khoản nợ, bạn sẽ tạo ra hành vi dựa vào khoản tiết kiệm của bạn chứ không phải khoản vay để bảo lãnh cho bạn khỏi những tình huống. Và một khi bạn đã hoàn trả khoản nợ thẻ tín dụng của mình, bước tiếp theo quan trọng của bạn là cứu một quỹ khẩn cấp, bao gồm bất kỳ khoản chi tiêu cá nhân nào của bạn từ ba đến chín tháng.

Một lần nữa, đây là một lý do rất tốt. Đó là để bạn có thể tạo ra mô hình hành vi dựa vào tiết kiệm thay vì dựa vào nợ. Nếu bạn sử dụng dòng vốn tín dụng trong nhà của bạn để tự giải phóng mình khỏi nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải là người có xu hướng hành xử tốt.

Đã đến lúc tìm hiểu những kỹ năng quản lý tài chính mạnh mẽ, và điều này bắt đầu bằng việc dựa vào tiền tiết kiệm của bạn để bảo đảm cho bạn khỏi những tình huống, chứ không chỉ đơn giản là chuyển số dư từ một loại khoản vay sang khoản vay khác.

Vậy bạn nên làm gì? Quên một thực tế là bạn có bất kỳ vốn chủ sở hữu nhà để tap bất cứ điều gì. Tập trung xây dựng một quỹ khẩn cấp nhỏ (bắt đầu với $ 500 hoặc $ 1, 000) trong khi đồng thời trả hết nợ của bạn. Điều này sẽ yêu cầu một trong hai cổ điển của tiết kiệm được nhiều tiền nhất có thể và cũng làm việc thứ hai vào buổi tối và cuối tuần để bạn có thể tăng thu nhập của bạn.

Hãy cẩn thận bỏ đi khoản nợ thẻ tín dụng của bạn. Một khi các thẻ này được trả hết, bạn sẽ rất vui khi ngủ đủ giấc vào ban đêm mà không phải lo lắng rằng ngôi nhà của bạn sẽ bị lấy đi khỏi bạn.