Cách bạn trả lãi trên khoản vay "Không lãi suất"

Rất vui khi được nghỉ ngơi mua vé lớn, nhưng những giao dịch với khoản phí "không lãi" không phải lúc nào cũng tốt. Bất cứ lúc nào bạn sử dụng một đề nghị lãi suất trì hoãn, bạn đang đánh cuộc chống lại một hệ thống được thiết kế tốt mà thường khiến bạn chi tiêu hơn - không ít.

Lãi suất hoãn lại Hoạt động

Khoản lãi hoãn lại là bất kỳ chương trình nào cho phép bạn trả lãi ít hơn số tiền bạn phải trả (ít nhất là tạm thời).

Thông thường, bạn sẽ nhận được lãi suất hoãn lại khi bạn tận dụng phiếu mua hàng tín dụng trong cửa hàng hoặc tài trợ tại cửa hàng. Khi bạn thấy cụm từ "giống như tiền mặt" hoặc "không lãi trong 12 tháng", bạn có cơ hội để tránh phải trả lãi. Miễn là bạn trả hết khoản vay trước khi thời hạn khuyến mại kết thúc, bạn sẽ không phải trả lãi suất, nhưng thật khó để làm như vậy.

Nơi họ đang sử dụng: thoả thuận lãi suất hoãn lại phổ biến đối với các mặt hàng đắt tiền như đồ trang sức, đồ gỗ, hàng điện tử và nhiều thứ khác. Đặc biệt trong những ngày nghỉ, các nhà bán lẻ thu hút người mua phải chi thêm và phải trả sau. Các nhà bán lẻ và thẻ tín dụng trực tuyến cũng đưa ra các ưu đãi này.

Vấn đề với Khuyến mãi Không Thu hút

Thời kỳ không lãi suất thật tuyệt vời khi bạn trả hết nợ đúng thời hạn. Nhưng nếu không, bạn có thể dễ dàng trả nhiều hơn số tiền mà bạn đã trả bằng một khoản vay khác, và người cho vay sử dụng nhiều thủ thuật giúp bạn thất bại.

Các khoản phải trả trước:

Khoản tiền "lớn" với các giao dịch này là bạn sẽ phải trả lãi trở lại vào ngày đầu tiên của khoản vay của bạn nếu bạn không ' t trả hết khoản vay trước hạn chót. Tùy thuộc vào cấu trúc khoản vay của bạn và khi bạn thanh toán, khoản phí này có thể là đáng kể. Tính kỹ thuật:

Thật dễ dàng để mất ưu đãi miễn phí. Nếu bạn thanh toán trễ, phiếu mua hàng sẽ không còn trong bảng và bạn sẽ phải trả lãi. Nếu bạn nợ bất cứ điều gì vào cuối thời gian quảng cáo - thậm chí ít hơn một đô la - bạn sẽ vẫn phải trả khoản lợi tức hồi tố đó. Để thành công tận dụng các ưu đãi này, bạn thực sự cần phải được trên quả bóng.

Mọi thứ thay đổi:

Hầu hết mọi người nhận những phiếu mua hàng này mong muốn trả hết nợ đúng hạn và nhiều người rút tiền. Nhưng cuộc sống đôi khi mang lại sự ngạc nhiên. Thường xuyên, điều đó có nghĩa là chỉ đạo các quỹ hướng đến một thứ gì khác (thay vì khoản vay lãi suất hoãn lại) và không nhận được khoản vay trả hết sớm. Một nghiên cứu CFPB cho thấy 20% người tiêu dùng không thực hiện được thời hạn (trong nhóm đó, khoảng 43% người vay nợ dưới chuẩn bị đánh bắt và trả lãi). Lãi suất cao:

Những ưu đãi này thường có lãi suất cao (trên 20%). Tất nhiên, bạn giả sử bạn sẽ trả số không, vì vậy tỷ lệ không quan trọng.Khi có vấn đề gì đó xảy ra, bạn sẽ đột nhiên nhận ra khoản vay đó đắt tiền như thế nào. Lệ phí bất ngờ:

Khi bạn bị trúng số tiền lãi hoãn một lần, bạn sẽ bị sốc. Hãy tưởng tượng mua đồ trang sức hoặc đồ đạc và siêng năng trả món nợ - nhưng bạn có chút ít. Khi thời gian khuyến mại kết thúc, bạn có thể thấy một khoản $ 1, 000 trở lên được thêm vào tài khoản của bạn (phí lãi). Để làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn, bạn không chỉ phải trả thêm $ 1 000 - bạn sẽ phải trả lãi

cho khoản lãi đó cho đến khi nợ được xóa sổ. 0% APR hoặc Khoản vay chậm?

Vay vốn luôn có rủi ro bởi vì bạn sẽ phải hoàn trả ở một số điểm trong tương lai - và bạn không bao giờ có thể dự đoán thu nhập tương lai của bạn. Tuy nhiên, một số hình thức vay mượn an toàn hơn những hình thức khác.

Phiếu mua hàng APR 0% không phải là điều tương tự

như lãi suất hoãn lại. Trong quá khứ, các điều khoản đã gây nhầm lẫn, nhưng luật pháp liên bang giờ đây khiến các phiếu mua hàng trì hoãn được dễ dàng hơn. Với 0% APR, bạn có thể thực sự không phải trả lãi bằng lãi suất cho một khoảng thời gian, và lãi suất sẽ bắt đầu tích lũy sau khi chương trình quảng cáo kết thúc (trái ngược với một khoản bồi hoàn lớn). Khoản chi phí hoãn lại không thể được bán là "0% APR". Thay vào đó, bạn sẽ thấy thuật ngữ "giống như tiền mặt", "không lãi suất cho đến" hoặc "lãi suất 0% nếu thanh toán đầy đủ theo" một thời gian nhất định. Hơn nữa, người cho vay phải cho bạn biết ngày chính xác thời gian khuyến mại kết thúc và họ sẽ hiển thị khoản

khoản tiền lãi hoãn lại tích lũy. Thẻ tín dụng có lãi hoãn lại Khi bạn mua đồ đạc và tài trợ nó thông qua cửa hàng, mọi việc khá đơn giản: bạn phải trả hết đồ đạc trước khi thời gian quảng cáo kết thúc. Với thẻ tín dụng, mọi thứ trở nên khó hiểu hơn vì bạn có thể tận dụng ưu đãi "không lãi suất"

và

tiếp tục sử dụng thẻ cho các giao dịch mua khác. Số dư nhiều: Các công ty thẻ tín dụng giữ riêng số dư của bạn. Nếu bạn vay ở "không lãi suất", khoản nợ đó sẽ được tách ra với các khoản nợ khác (như mua hàng thường xuyên và tiền mặt).

Khi thanh toán, các công ty thẻ tín dụng phải áp dụng các khoản thanh toán trên mức tối thiểu của bạn cho khoản nợ lãi suất cao nhất trừ khi bạn ở trong hai tháng cuối cùng của chương trình khuyến mãi được hoãn lại. Điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn có nhiều khả năng sẽ đi đến các số dư khác. Đây là trường hợp luật liên bang (Đạo luật CARD 2009) được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng thực sự hoạt động chống lại bạn. Bạn có thể yêu cầu

rằng công ty phát hành thẻ của bạn áp dụng khoản thanh toán bổ sung vào số dư hoãn lại thay vào đó, nhưng bạn sẽ không phải lúc nào cũng thành công. Lời khuyên dành cho người vay Để tránh các khoản phí lãi bất ngờ, hãy mượn một cách khôn ngoan và tránh các đề nghị "không lãi suất" nếu có thể gây ra vấn đề. Xem ngày kết thúc:

bạn biết rằng có một hạn chót để thanh toán nợ, nhưng đôi khi thời hạn đó không có ý nghĩa. Khoảng thời gian hoàn trả có thể ngắn hơn bạn mong đợi và ngày kết thúc có thể không rơi vào cùng một ngày với ngày thanh toán hàng tháng của bạn.Bạn có thể suy đoán xem liệu điều này có gây hiểu nhầm hay không. Dù bằng cách nào, người cho vay giành chiến thắng khi bạn không đạt được thời hạn.

Trả thêm, sớm và thường xuyên:

Không hiếm khi phải đợi đến phút cuối cùng, đặc biệt là khi tài chính của bạn có liên quan. Trả càng nhiều càng tốt càng nhanh càng tốt (trừ khi bạn có một thẻ tín dụng với nhiều loại nợ - sau đó bạn cần phải crunch một số con số). Thanh toán tối thiểu có thể sẽ không trả hết nợ của bạn trước khi thời hạn khuyến mại của bạn kết thúc, vì vậy hãy trả thêm phí. Với thẻ tín dụng, hãy cẩn thận:

Một lần nữa, các khoản thanh toán trước hết là khoản nợ lãi suất cao nhất. Nếu bạn có số tiền giới hạn và bạn đang cố gắng

để thanh toán một số dư cụ thể, hãy yêu cầu nhà phát hành thẻ của bạn nếu có thể và làm thế nào để nó xảy ra (sau đó xác minh rằng nó thực sự không xảy ra ). Khi nghi ngờ, bạn có thể chờ đợi cho đến khi hai tháng cuối của thời gian quảng cáo của mình thực hiện thanh toán bổ sung - những khoản thanh toán đó sẽ chuyển sang tài khoản Thu nhập hoãn lại. Giữ đơn giản: Nếu bạn có thẻ tín dụng với phiếu ưu đãi hoãn lại, hãy tránh sử dụng thẻ cho các giao dịch mua bán khác nếu nó gây nhầm lẫn. Kết thúc sớm:

Nhận khoản nợ đã thanh toán hoàn toàn ít nhất vài tuần trước khi kết thúc thời gian quảng cáo của bạn. Điều này cho bạn cơ hội để tìm hiểu xem bạn có mất bất kỳ chi tiết nào (chẳng hạn như các khoản phí không mong muốn khiến bạn hoàn toàn hoàn trả tài khoản của bạn). Tránh sự quan tâm trì hoãn:

Nếu bạn định trả lãi suất trì hoãn, bạn có thể sử dụng nhiều loại tài chính khác nhau. Chạy các con số và chọn những gì tốt nhất. Thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân lãi suất thấp có thể rẻ hơn. Tốt hơn, hãy trả tiền mặt và bạn có thể thực sự

không trả lãi suất.