Quỹ tiên phong tốt nhất để mua cho các tài khoản chịu thuế

Chọn quỹ tiên phong tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế yêu cầu nhiều cách tiếp cận chiến lược hơn quá trình lựa chọn quỹ cho các tài khoản hoãn thuế như IRA và 401 (k) s. Bạn cũng sẽ muốn chú ý đến hiệu quả về thuế của quỹ.

Tại sao phải trả nhiều thuế hơn mức cần thiết? Để có được một danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ nhất trong một tài khoản chịu thuế, có nhiều hơn mục tiêu đầu tư, lịch sử hoạt động và chi phí để phân tích.

Nếu bạn biết cách xác định quỹ tiết kiệm thuế, mà Vanguard cung cấp, bạn có thể có được hiệu suất cao nhất trong danh mục đầu tư bằng cách giảm chi phí quỹ, cũng như chi phí thuế.

May mắn thay Vanguard Investments cung cấp một số quỹ hiệu quả về thuế hiệu quả nhất trên thị trường. Nhưng trước khi chúng tôi xem xét các quỹ Vanguard tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế, chúng ta hãy xem làm thế nào để xác định loại quỹ tồi tệ nhất cho các tài khoản chịu thuế và tìm kiếm những loại quỹ tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế.

Các chiến lược tồi tệ nhất đối với các tài khoản chịu thuế

Thường thì, trong thế giới đầu tư, chiến lược tốt nhất để chiến thắng trong thời gian dài là để tránh bị mất trong một thời gian ngắn. Và cách nhanh nhất để mất trong các tài khoản chịu thuế là bằng cách đầu tư vào các quỹ lẫn nhau tạo ra nhiều nhất về thuế. Hãy nhớ rằng các khoản đầu tư được giữ trong một tài khoản môi giới thường xuyên được tính thuế thu nhập từ lãi và lợi tức (cổ tức). Vì vậy, khi bạn bán một quỹ tương hỗ ở một mức giá (NAV) cao hơn giá mà bạn đã mua, bạn sẽ có được lợi nhuận vốn mà bạn sẽ nợ thuế.

- Thu nhập từ lãi (cổ tức) thu được từ các khoản đầu tư vào tài khoản môi giới được đánh thuế là thu nhập bình thường, giống như khi nhận tiền từ người sử dụng lao động.

Đầu tư thành công vào các tài khoản chịu thuế cũng đòi hỏi sự hiểu biết về phân phối lợi nhuận vốn, được tạo ra khi nhà quản lý quỹ tương hỗ bán cổ phần của chứng khoán trong quỹ tương hỗ và sau đó chuyển lợi nhuận đó (và do đó các khoản thuế) cho các cổ đông.

Xét về tính chất của các quỹ tạo ra nhiều nhất trong phân phối lợi nhuận vốn và thu nhập từ lãi, các loại quỹ tồi tệ nhất phải có trong tài khoản chịu thuế bao gồm các quỹ được quản lý tích cực với tỷ lệ doanh thu cao, quỹ trả cổ tức trên trung bình và hầu hết các loại quỹ trái phiếu.

Đối với những nhà đầu tư cần tạo ra thu nhập từ quỹ tương hỗ trong các tài khoản chịu thuế, có một chiến lược hiệu quả về thuế như thu thập thiệt thòi về thuế và cách tiếp cận hệ thống xô, có thể được thực hiện.

Các loại quỹ tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế

Bây giờ bạn đã biết loại quỹ nào để tránh trong các tài khoản chịu thuế, bạn có thể có ý tưởng tốt về khoản tiền nào là tốt nhất để giữ. Ví dụ như các quỹ chỉ số và quỹ không trả nhiều hoặc bất kỳ khoản cổ tức, chẳng hạn như các quỹ tăng trưởng nhỏ.

Nếu bạn đang tìm kiếm các quỹ tạo thu nhập, chẳng hạn như các quỹ trái phiếu, bạn có thể cân nhắc mua các quỹ trái phiếu đô thị, không có thuế ở cấp liên bang và có thể ở cấp tiểu bang.

Khi nghiên cứu các quỹ tốt nhất để mua cho các tài khoản chịu thuế, bạn cũng có thể xem cái gì đó gọi là tỷ lệ thuế-chi phí, biểu hiện khoản lợi nhuận của quỹ được giảm xuống bằng thuế. Vì vậy, hãy tìm tỷ lệ thuế-chi phí thấp nhất khi mua quỹ tương hỗ cho các tài khoản chịu thuế!

Các quỹ tiên phong nhất cho các tài khoản chịu thuế

Nếu không có thêm chi tiết, và không theo thứ tự cụ thể nào, chúng ta hãy xem các quỹ Vanguard tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế:

Vanguard Total Stock Index Index

(VTSMX): Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty quản lý nòng cốt rất đa dạng và hiệu quả về thuế, bạn không thể có được nhiều hơn VTSMX. Mặc dù quỹ này không phải là hiệu quả nhất về thuế trong nhóm quỹ Vanguard, nhưng các nhà đầu tư có thể mong đợi VTSMX vượt qua Vanguard 500 Index (VFINX) để có lợi nhuận điều chỉnh thuế tốt hơn. Điều này là do VTSMX bao gồm các cổ phiếu vốn hóa nhỏ (VFINX không có) và điều này có xu hướng tăng lợi nhuận dài hạn và giảm các khoản thuế ngắn hạn từ cổ tức. Tỷ lệ chi phí cho VTSMX là 0,16% và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 3 000. Quỹ Đánh giá Vốn đầu tư Quản lý Thuế Vang (VTCLX): Vanguard cung cấp cho các nhà đầu tư một số quỹ đầu tư được quản lý thuế và quỹ đầu tư cung cấp sự tiếp xúc rộng nhất với cổ phiếu là VTCLX. Quỹ này đầu tư vào cổ phiếu của U. S. vừa và lớn, sử dụng một phong cách đầu tư duy nhất mà không chỉ giữ chi phí thuế thấp mà còn giảm thiểu chi phí tổng thể. Tỷ lệ chi phí cho VTMFX là 0. 11 phần trăm và đầu tư ban đầu tối thiểu là 10.000 đô la.

Quỹ cân bằng được quản lý bởi Vanguard

• (VTMFX): Các nhà đầu tư tìm kiếm một giải pháp một quỹ cho tài khoản chịu thuế của họ là thông minh để xem xét VTMFX để đáp ứng nhu cầu của họ. Danh mục quỹ bao gồm khoảng 50% cổ phần giữa và lớn của U. S., với 50% vốn khác đầu tư vào các trái phiếu thành phố miễn thuế của liên bang. Tỷ lệ chi phí cho VTMFX là 0. 11 phần trăm và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là 10.000 đô la. Quỹ không được miễn thuế trung hạn của Vanguard
• (VWITX): Thu nhập tạo ra của quỹ trái phiếu có thể tạo ra các khoản thuế không mong muốn trong một tài khoản chịu thuế, nhưng quỹ trái phiếu như VWITX có thể là một động thái thông minh cho các nhà đầu tư có tài khoản chịu thuế. VWITX đầu tư vào trái phiếu thành phố chất lượng cao, được miễn thuế ở cấp liên bang. Sự kết hợp chất lượng và hiệu quả thuế này mang lại cho các cổ đông một sự kết hợp thông minh giữa sự ổn định và đa dạng hóa. Tỷ lệ chi phí cho VWITX là 0. 20% và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 3 000. Chỉ số Trái phiếu Chính phủ miễn thuế Vanguard
• (VTEBX): Các nhà đầu tư tìm kiếm quỹ chỉ số trái phiếu tốt nhất cung cấp đa dạng hóa và thuế hiệu quả sẽ giống như những gì họ nhìn thấy trong VTEBX. Để đạt được mục tiêu đa dạng hóa và giảm thiểu thuế, quỹ đầu tư vào trái phiếu đô thị cấp thị trường của tất cả các kỳ hạn (trái phiếu ngắn, trung và dài hạn).Điều này làm cho VTEBX lựa chọn quỹ trái phiếu xuất sắc cho các nhà đầu tư dài hạn với các tài khoản chịu thuế. Tỷ lệ chi phí cho VTEBX là 0. 20% và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là 3.000 USD. Một vài từ khác về Quỹ tiên phong và hiệu quả về thuế
• Nói chung, các quỹ chỉ số có hiệu quả về mặt thuế nhiều hơn là tích cực, quản lý quỹ vì quỹ chỉ số được quản lý thụ động. Điều này có nghĩa là các quỹ chỉ số sẽ theo dõi một cách thụ động một chỉ mục chuẩn, điều này làm cho doanh thu rất thấp so với các quỹ được quản lý tích cực. Doanh thu là khi chứng khoán (cổ phiếu và / hoặc trái phiếu) được mua và bán trong danh mục đầu tư. Doanh thu thấp với các quỹ chỉ số có nghĩa là có ít sự tăng vốn được tạo ra so với các quỹ được quản lý tích cực, có xu hướng có doanh thu cao hơn các quỹ chỉ số. Nếu bạn muốn biết tỷ lệ doanh thu hàng năm của quỹ, bạn có thể xem tỷ lệ doanh thu của quỹ tương hỗ. Các nhà đầu tư cũng có thể muốn xem xét quỹ đầu tư mạo hiểm của Quỹ đầu cơ Vanguard (ETFs), vốn do các động thái đầu tư thụ động theo dõi một chỉ số. Giống như quỹ đầu tư lẫn nhau, ETF có tỷ lệ doanh thu rất thấp, thường thấp hơn 5% và thường có tỷ lệ chi tiêu rất thấp, thường thấp hơn 0,20%, đặc biệt là các ETF có sẵn tại Vanguard.
• Như với bất kỳ quyết định đầu tư nào khác, việc lựa chọn quỹ đầu tư tốt nhất cho bạn nên bắt đầu với mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro. Một khi bạn đã biết quỹ nào phù hợp với mục tiêu của mình, việc tìm kiếm quỹ tương hỗ tốt nhất có thể được thực hiện từ đó. Nói tóm lại, điều gì làm tốt nhất cho bạn và mục tiêu đầu tư của bạn quan trọng hơn hiệu quả về thuế với các quỹ tương hỗ. Để biết thêm về quản lý quỹ và xây dựng danh mục đầu tư, hãy xem bài viết của chúng tôi về những việc cần làm trước khi bạn xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.