Tìm hiểu về Lương Hoãn lại thành 401 (k) Kế Hoạch

Sự hoãn lại tiền lương có nghĩa là lấy một phần thu nhập của bạn và đặt nó sang một bên sau. Bạn dành một phần tiền lương để sử dụng sau này. Tin vui là bạn cũng có thể hoãn các khoản thuế. Số tiền bạn đặt sang một bên được tiết kiệm cho những năm nghỉ hưu của bạn khi thu nhập chịu thuế của bạn có thể thấp hơn.

Thuật ngữ "trì hoãn tiền lương" thường được dùng để mô tả đóng góp cho kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b). Tuy nhiên, đóng góp cho kế hoạch hoãn thầu cũng là một hình thức hoãn lại tiền lương.

Đây là cách hoãn lại tiền lương và 401 (k) đóng góp đóng góp.

Kế hoạch trả nợ 401 (k)

Kế hoạch 401 (k) là kế hoạch nghỉ hưu mà chủ nhân của bạn có thể cung cấp. 401 (k) được quy định bởi mã số thuế và do đó phải có các quy tắc phải tuân thủ. Các quy tắc này cho phép bạn tránh phải trả thuế đối với một số lương của bạn ngày hôm nay bằng cách đưa tiền vào kế hoạch. Khi thực hiện việc này, bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập cho số tiền hoãn lại 401 (k) trong năm tính thuế hiện tại. Thay vào đó, bạn sẽ phải nộp thuế thu nhập sau khi bạn rút khỏi kế hoạch. Khi bạn không đóng thuế cho số tiền đã đóng góp, chúng được gọi là khoản đóng góp trả thuế hoặc đóng góp trước khi đóng thuế. Một số kế hoạch cũng cho phép bạn thực hiện đóng góp sau thuế.

401 (k) Làm chậm thời gian giảm thuế của bạn

Giả sử bạn từ bỏ 100 đô la một tháng tiền lương vào kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động. Đó là $ 1, 200 trên một năm. Giả sử bạn ở trong khung thuế 25%. Thông thường, bạn sẽ phải trả 300 đô la thuế cho khoản thu nhập đó là $ 1, 200, để lại cho bạn $ 900 để mang về nhà và nạp vào tài khoản tiết kiệm.

Thay vào đó, khi bạn đóng góp số tiền $ 1, 200 này như một đợt trì hoãn 401 (k), bạn không phải trả thuế cho nó. Toàn bộ $ 1, 200 đi vào kế hoạch và không được tính là thu nhập chịu thuế trong năm đó. Bạn phải tiết kiệm tiền mà bạn phải trả cho IRS. Bạn sẽ phải trả thuế khi bạn rút tiền, và tự nhiên, có những hạn chế khi bạn có thể rút tiền.

Ví dụ, áp dụng thuế phạt nếu bạn rút lại trước khi bạn đạt đến độ tuổi 59 ½.

Mức lương bạn có thể hoãn lại

Có thể giới hạn số tiền lương bạn có thể hoãn kế hoạch. Áp dụng thời hạn trì hoãn tiền lương khác nhau tùy thuộc vào loại kế hoạch. Đối với kế hoạch 401 (k), vào năm 2016, nếu bạn dưới 50 tuổi, số tiền nhiều nhất bạn có thể đóng góp như một khoản hoãn 401 (k) là 18.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, giới hạn đó lên tới 24 đô la, 000.

Tại sao bạn nên trả lương

Bạn càng sớm bắt đầu tiết kiệm tiền cho tương lai của mình thì bạn sẽ đạt được mức bảo đảm tài chính tối thiểu. Cho dù bạn có làm được bao nhiêu, bạn vẫn nên sống ít hơn bạn và tìm ra cách để tiết kiệm một phần thu nhập của bạn. Và bạn càng làm được, bạn càng cần đóng góp cho chiếc 401 (k) của bạn và các phương tiện tiết kiệm khác để duy trì mức sống của bạn khi nghỉ hưu.

Đưa ra một khoản tiền từ lương của bạn thông qua đóng góp tiền tạm ứng tiền lương là một cách dễ dàng và thuận tiện để tiết kiệm. Ngoài ra, đôi khi chủ lao động của bạn sẽ cung cấp cho bạn một đóng góp phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn hoãn một số tiền lương của bạn, họ đóng góp một số tiền của chính mình để phù hợp.

Nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể thiết lập kế hoạch của riêng bạn và trả một số tiền lương của bạn bằng cách sử dụng SEP IRA, Individual 401 (k) hoặc SIMPLE IRA.

Khung thuế cao hơn của bạn, thì càng có ý nghĩa để đóng tiền đóng thuế tiền lương trước thuế. Nếu bạn ở trong khung thuế thấp hoặc không phải trả thuế vì bạn có nhiều khoản khấu trừ, sau đó việc trả lương sau thuế cho một tài khoản Roth 401 (k) được chỉ định có thể tốt hơn so với đóng góp trước khi đóng thuế. Nếu bạn là một người lao động có thu nhập thấp hoặc dưới 50 tuổi, hãy hỏi chủ nhân của bạn nếu họ cho phép bạn thực hiện các khoản đóng góp Roth 401 (k) sau thuế.

Khi nào thì đó không phải là ý tưởng hay để trả lương?

Hầu hết các kế hoạch cho phép bạn thực hiện đóng góp tiền nghỉ hưu cũng có hạn chế về thời gian và cách bạn có thể truy cập tiền của bạn. Mức đóng góp trả lương là một cách tuyệt vời để bắt đầu tích lũy trứng làm tổ vì tiền bị hạn chế từ việc sử dụng hàng ngày của bạn, nhưng bạn cũng cần phải có quyền tiết kiệm không bị hạn chế.

Nếu bạn không có chi phí sinh hoạt kéo dài trong ba đến sáu tháng được lưu trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc tài khoản dễ tiếp cận khác, bạn có thể muốn giữ lại các khoản đóng góp trả lương và làm việc để tiết kiệm thường xuyên. Khoản tiết kiệm khả dụng được dùng như một quỹ khẩn cấp cho những "dự luật bất ngờ" hoặc những thay đổi trong kế hoạch.