Tìm hiểu về quỹ tương hỗ trước khi bạn đầu tư

Là một lựa chọn đầu tư phổ biến, có lẽ bạn đã nghe nhiều về quỹ tương hỗ. Có thể bạn sở hữu quỹ tương hỗ trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn hoặc tài khoản môi giới. Nhưng bạn có biết quỹ tương hỗ là gì và tại sao rất nhiều người sở hữu chúng?

Quỹ tương hỗ Định nghĩa

Quỹ tương hỗ là một khoản đầu tư cho phép một nhóm nhà đầu tư tập trung tiền và thuê một nhà quản lý danh mục đầu tư. Người quản lý đầu tư số tiền này (tài sản của quỹ) vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc chứng khoán đầu tư khác (hoặc kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán).

Người quản lý quỹ tiếp tục mua và bán chứng khoán và chứng khoán theo phong cách do bản cáo bạch của quỹ.

Lệ phí của quỹ tương hỗ

Tất cả các quỹ lẫn nhau tính phí để vận hành và quản lý quỹ. Phí quản lý trả cho các công ty quỹ (hoặc người quản lý) để quản lý quỹ. Một số quỹ cũng tính phí nhà đầu tư trả trước phí bán hàng / tải khi mua lần đầu tiên cổ phần trong quỹ, trong khi các quỹ khác tính phí tải cuối (phí bán hàng trì hoãn kỳ hạn) khi bán cổ phiếu quỹ. Ngoài ra còn có các quỹ không có phí bán hàng và được gọi là "các quỹ không có tiền. "12b-1 lệ phí được áp đặt bởi một số quỹ để trang trải chi phí tiếp thị và phân phối. Ngoài ra còn có các loại quỹ chia sẻ khác nhau có sự khác biệt về cấu trúc lệ phí theo các lớp học (Class A, Class B, Class C, …)

Cơ cấu quỹ tương hỗ

Về mặt kỹ thuật, quỹ tương hỗ là quỹ "mở" - một trong bốn loại hình cơ bản của một công ty đầu tư.

Các quỹ đóng, quỹ giao dịch và ủy thác đầu tư đơn vị là ba loại khác. Theo các công ty đầu tư, quỹ tương hỗ được quy định theo Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940. Quy định về Quỹ Tương hỗ

Quy định về các quỹ tương hỗ, so với các lựa chọn đầu tư khác (xem: quỹ phòng hộ) là rất lớn.

Quỹ tương hỗ phải tuân theo một bộ quy tắc nghiêm ngặt được theo dõi bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch. SEC theo dõi sự tuân thủ của Quỹ với Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940, cũng như tuân thủ các quy định và luật lệ liên bang khác. Kể từ khi phát triển, quy chế của các quỹ tương hỗ đã tạo cho các nhà đầu tư sự tự tin về cơ cấu đầu tư.

Đa dạng hoá Quỹ Tương hỗ

Vẻ đẹp của quỹ tương hỗ là bạn có thể đầu tư vài ngàn đô la vào một quỹ và có thể truy cập vào danh mục đầu tư đa dạng. Nếu không, để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, bạn có thể phải mua chứng khoán cá nhân, điều này làm bạn gặp rủi ro và khó khăn hơn.

Một lý do khác để đầu tư vào các quỹ tương hỗ là tuân thủ một nguyên tắc cơ bản của việc đầu tư: Không đặt tất cả trứng vào một giỏ.Nói cách khác, nhiều loại hình đầu tư khác nhau trong một danh mục đầu tư giảm nguy cơ mất mát từ bất kỳ khoản đầu tư nào. Ví dụ, nếu bạn bỏ hết số tiền của bạn vào cổ phiếu của một công ty và các tập tin của công ty để phá sản, bạn sẽ mất tất cả tiền của bạn. Mặt khác, nếu bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ sở hữu nhiều cổ phiếu khác nhau, có nhiều khả năng bạn sẽ tăng trưởng tiền của bạn theo thời gian.

Ít nhất, phá sản của một công ty sẽ không có nghĩa là bạn mất toàn bộ đầu tư.

Quản lý Quỹ chuyên nghiệp về Quỹ Tương hỗ

Nhiều nhà đầu tư không có nguồn lực hoặc thời gian để mua cổ phiếu riêng lẻ. Đầu tư vào chứng khoán cá nhân, chẳng hạn như cổ phiếu, không chỉ lấy nguồn lực, mà còn là một khoảng thời gian đáng kể. Ngược lại, các nhà quản lý và các nhà phân tích của các quỹ lẫn nhau thức dậy mỗi sáng để cống hiến cuộc sống chuyên nghiệp của họ để nghiên cứu và phân tích sự nắm giữ và tiềm năng của họ cho quỹ của họ.

Nhiều quỹ tương hỗ

Có nhiều loại và hình thức quỹ tương hỗ. Có quỹ chứng khoán, quỹ trái phiếu, quỹ ngành, quỹ thị trường tiền tệ và các quỹ cân bằng. Các quỹ tương hỗ cho phép bạn đầu tư vào thị trường cho dù bạn tin vào quản lý danh mục đầu tư tích cực (quỹ tích cực quản lý) hay bạn muốn mua một phân khúc thị trường mà không có sự can thiệp từ người quản lý (quỹ thụ động và quỹ chỉ số).

Tính sẵn có của các loại quỹ khác nhau cho phép bạn xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng với chi phí thấp và không gặp nhiều khó khăn.

Đã cập nhật vào ngày 20 tháng 5 năm 2016 bởi Kent Thune