Tìm hiểu về tài khoản gia đình trong tài chính

Trong số liệu tổng điều tra, hộ gia đình thường bao gồm các cá nhân có chung cư. Trong các dịch vụ tài chính, các hộ gia đình là các nhóm các tài khoản có liên quan, có thể hoặc không có cùng địa chỉ gửi thư. Có thể là các tài khoản cá nhân (hoặc tài khoản khách hàng cá nhân), tài khoản kinh doanh và tài khoản cho các đối tượng như ủy thác hoặc bất động sản. Các ngân hàng, môi giới chứng khoán, và các công ty quản lý tài sản thường cung cấp cho khách hàng các khoản phí được chiết khấu, tăng lãi suất tiền quỹ và / hoặc các đặc quyền đặc biệt dựa trên quy mô của mối quan hệ gia đình tổng thể.

Các tài khoản gia đình

Vì vậy, phát triển và duy trì logic để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình khách hàng là một hoạt động quan trọng. Các công ty dịch vụ tài chính, đặc biệt là các ngân hàng và môi giới chứng khoán, đang bị cản trở trong nghiên cứu thị trường và phân tích khách hàng bằng các cơ sở dữ liệu được tổ chức theo tài khoản chứ không phải khách hàng hay khách hàng.

Trong giao dịch với khách hàng có giá trị cao, các phương pháp có thể xác định tài khoản liên quan của họ một cách tự động, trước khi có xác nhận của chính khách hàng, thường là một phương tiện để gây ấn tượng với những người như thế với sự tinh tế của công ty, và do đó tạo điều kiện thu thập thêm tài sản từ họ. Ngược lại, yêu cầu những người như vậy thực hiện việc nhận dạng như vậy thường bị coi là sự thừa nhận của sự thiếu hiểu biết của công ty.

Phương pháp gia đình

Định nghĩa chính xác của hộ gia đình thay đổi theo công ty. Phát triển logic để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình là một nỗ lực chung giữa tiếp thị và công nghệ thông tin.

Các tài khoản thuộc một hộ gia đình có thể có số nhận dạng thuế khác (hoặc TIN). Số TIN của một người là số An Sinh Xã Hội (SSN), và do đó mỗi người trong một hộ gia đình (ví dụ vợ chồng và con cái) sẽ có một TIN duy nhất. Nếu một thành viên hộ gia đình sở hữu một doanh nghiệp hoặc là người thụ hưởng của một ủy thác hoặc bất động sản, mỗi người trong số họ sẽ có một TIN duy nhất.

Quá trình liên kết nhiều tài khoản với một cá nhân hoặc một hộ gia đình là phức tạp bởi một số yếu tố. Ví dụ, các thành viên hộ gia đình có thể sử dụng họ khác nhau. Các tài khoản doanh nghiệp, tín thác và bất động sản sẽ có tên khác nhau. Một hộ gia đình có thể sử dụng một số địa chỉ, chẳng hạn như nhà vĩnh viễn, nhà nghỉ mát, địa chỉ kinh doanh hoặc hộp bưu điện. Các biến thể về chính tả (như sử dụng chữ viết tắt hoặc viết tắt) trên các tài khoản cũng có thể làm phức tạp việc nhóm các tài khoản vào một hộ gia đình.

Can thiệp thủ công là cần thiết cho các tài khoản nhóm vào hộ gia đình

Sự can thiệp thủ công của cố vấn tài chính và quản lý ngân hàng thường là cần thiết để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình. Tuy nhiên, quá trình này có thể phức tạp nếu một hộ gia đình có tài khoản tại nhiều chi nhánh hoặc văn phòng, do nhiều cố vấn tài chính hoặc quản lý ngân hàng cung cấp, những người không biết về việc phân tán tài khoản của khách hàng.Thông minh được cung cấp thông qua các hệ thống quản lý liên lạc cũng có thể cực kỳ hữu ích trong việc liên kết các tài khoản có liên quan với nhau.

Cuối cùng, tuy nhiên, nguồn thông tin tốt nhất cần thiết cho việc hộ tịch hoàn chỉnh và chính xác đến từ các khách hàng. Rốt cuộc, họ là những người hưởng lợi từ việc phá vỡ giá và cải tiến dịch vụ đi kèm với các tài sản tài chính hoặc doanh thu tài chính cao hơn và vì vậy họ có các ưu đãi tài chính rõ ràng để đảm bảo rằng tất cả các tài khoản của họ được bao gồm cho các mục đích này.

Các quy tắc đối với các tài khoản hộ gia đình có thể thay đổi lớn

Quy tắc đối với các tài khoản hộ gia đình có thể khác biệt rất nhiều bởi công ty. Trong khi kết hợp các tài khoản của một cặp vợ chồng có xu hướng điển hình, một số công ty sẽ chỉ thêm vào các tài khoản của trẻ vị thành niên, trong khi những người khác sẽ cho phép những trẻ em lớn được thêm vào. Hoặc, có lẽ, sự bao gồm nhiều thế hệ con cháu của dòng dõi sẽ phụ thuộc vào một thế hệ đã đưa những người khác vào công ty. Ví dụ, một đứa trẻ lớn có thể đưa cha mẹ vào công ty, kết quả là tất cả chúng đều là gia đình về giá, dịch vụ và mục đích phân tích.

Quả thực, nếu có khả năng trẻ sẽ kế thừa tất cả hoặc phần lớn tài sản của cha mẹ, việc hạch toán tài khoản của họ với nhau trong khi chúng vẫn còn sống có một logic nhất định.

Điều này đúng không chỉ cho mục đích phân tích mà còn là một cơ chế để khuyến khích duy trì tài sản thừa kế trong cùng một công ty.

Còn được gọi là

Thu gọn, Kết hợp, Phân tích Mạng xã hội, Nhóm Tài khoản được Liên kết. Ví dụ về cách sử dụng:

Việc nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình được gọi là gia đình, hộ gia đình của các tài khoản, hoặc các tài khoản hộ gia đình. Hộ gia đình là một ví dụ về một hình thức phân tích dữ liệu gọi là sự sụp đổ hoặc kết hợp, chính công cụ để phân tích mạng xã hội.