Tìm hiểu Làm thế nào một Custodian được Xác định trong Dịch vụ Tài chính

Người giữ tài sản là một công ty có sở hữu tài sản của bạn. Bạn gửi tiền hoặc đầu tư của chính mình mà được giữ trong khả năng của họ cho sự tiện lợi và an ninh.

Người Custodian làm gì

Khi bạn gửi tiền vào bất kỳ loại tài khoản nào, séc của bạn được thanh toán và gửi trực tiếp cho người chăm sóc của bạn với số tài khoản của bạn. Người chăm sóc của bạn có trách nhiệm giữ an toàn tiền kiếm được khó khăn của bạn.

Người giữ trẻ sẽ gửi cho bạn một bản kê hàng tháng hoặc hàng quý cho tài khoản của bạn để cho bạn biết họ đang giữ gì cho bạn.

Ngoài việc giữ tiền và đầu tư của bạn và gửi cho bạn bảng sao kê tài khoản, người giữ thẻ cũng đóng vai trò là người ở giữa khi bạn muốn mua hoặc bán thứ gì đó. Trong một hệ thống dựa trên thị trường điện tử, người mua và người bán không bao giờ gặp nhau, do đó, người giữ tiền có nhiệm vụ quan trọng là đảm bảo rằng tiền của bạn đi đúng người và ngược lại.

Khi họ lấy hướng dẫn của bạn để mua thứ gì đó, người chăm sóc sẽ sắp xếp tìm kiếm người giữ lại khác với người bán phù hợp với cổ phiếu mà bạn muốn mua. Họ sẽ giao dịch tiền mặt của bạn cho cổ phiếu bạn muốn mua. Nếu bạn muốn bán một cổ phiếu bạn sở hữu, họ cũng sẽ sắp xếp một giao dịch thích hợp để cung cấp cho bạn số tiền phải của tiền bạn xứng đáng để bán. (Lưu ý người chăm sóc thường tính lệ phí giao dịch khi bạn mua hoặc bán một khoản đầu tư.)

Nếu bạn sở hữu một cổ phiếu và nó đã thông báo cổ tức, bạn cần phải chắc chắn rằng bạn thực sự nhận được nó. Người giữ tài sản sẽ sắp xếp cho bạn nhận cổ tức của bạn và sẽ nộp tất cả các giấy tờ cần thiết cho bạn để báo cáo những khoản cổ tức này cho IRS, nếu có.

Hãy tưởng tượng các giao dịch cổ phiếu nhiều xảy ra trong một năm dương lịch; những hoạt động mua bán này thêm lên.

Vì vậy việc thanh toán và nhận cổ tức cũng như các hoạt động cụ thể của công ty như chia cổ phiếu hoặc sáp nhập. Người giám hộ theo dõi tất cả những điều này nhân danh bạn. Bằng cách sử dụng một giám sát có uy tín, bạn có thể dựa vào chuyên môn của mình để xử lý các giao dịch tẻ nhạt trên đường đi.

Khi Công ty không phải là Custodian

Nếu bạn muốn có chứng chỉ cổ phiếu được phát hành, ví dụ như của Công ty Walt Disney, bạn sẽ yêu cầu một chứng chỉ vật chất (có thu phí) trong tên của bạn và bất cứ ai sở hữu vật chất chứng chỉ này bây giờ là người lưu ký. Khi chứng chỉ cổ phiếu được ban hành, tổ chức tài chính không còn là người lưu ký và không còn phải chịu trách nhiệm theo dõi quyền sở hữu và giao dịch của khoản đầu tư. Các công ty tư vấn đầu tư đăng ký quản lý tài sản thay mặt cho khách hàng thường sử dụng một người giữ tài sản để giữ tài sản của khách hàng.

Chẳng hạn, công ty đầu tư độc lập của tôi sử dụng Charles Schwab làm người lưu giữ tài sản của khách hàng. Công ty của tôi chỉ đạo các khoản đầu tư nhưng không có "quyền nuôi con", hoặc sở hữu, của tiền của khách hàng. Đó là Schwab thực sự có quyền giám hộ tài sản. Họ giữ tài sản dưới dạng "mẫu sách", có nghĩa là nó là một mục nhập điện tử. Để tìm hiểu thêm chi tiết, hãy đọc Một cách đơn giản để tránh sự gian lận đầu tư giải thích bốn cách để người bảo vệ giúp bảo vệ tài khoản của bạn khỏi gian lận đầu tư.