Tìm hiểu về phí bảo hiểm hàng tháng: Thanh toán vào một khoản chi phí

Hằng năm là một sản phẩm bảo hiểm có thể cung cấp một dòng thanh toán, tăng trưởng chậm thuế hoặc các tính năng khác cho các nhà đầu tư dài hạn. Nhưng làm thế nào để bạn nhận được tiền vào một niên kim ở nơi đầu tiên? Bạn thêm tiền trong các hình thức "phí bảo hiểm. "

Phí bảo hiểm niên kim là khoản tiền mà bạn trả vào một năm. Vì niên kim là hợp đồng bảo hiểm nên họ sử dụng thuật ngữ bảo hiểm. Các khoản thanh toán cho các hợp đồng bảo hiểm khác (ví dụ như bảo hiểm tự động hoặc bảo hiểm nhân thọ) cũng được gọi là phí bảo hiểm.

Trong khi lingo có thể gây nhầm lẫn, phí bảo hiểm niên kim cơ bản chỉ là tiền gửi tài khoản.

Annuities là sản phẩm của công ty bảo hiểm, do đó bất kỳ bảo đảm (chẳng hạn như thu nhập suốt đời) không được chính phủ bảo lãnh - họ phụ thuộc vào khả năng chi trả của công ty bảo hiểm.

Tiền phí bảo hiểm như thế nào làm việc

Phí bảo hiểm được trả vào một năm chỉ đơn giản là một khoản đầu tư trong hầu hết các trường hợp.

Đầu tư ban đầu: Để bắt đầu hợp đồng, bạn có thể đầu tư trực tiếp vào sản phẩm. Ví dụ: bạn có thể muốn mua hàng năm với 10 000 đô la. Để làm như vậy, bạn phải hoàn thành đơn xin bảo hiểm niên kim và viết séc với giá 10 000 đô la. Khoản 10 000 đô la đó sẽ là khoản phí bảo hiểm ban đầu của bạn được trả vào hợp đồng niên kim.

Phí bảo hiểm đang thực hiện: Bạn cũng có thể thanh toán liên tục trong một năm (giả định hợp đồng của bạn và các luật thuế liên quan cho phép bạn làm như vậy). Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm của bạn, bạn có thể thiết lập chuyển khoản hàng tháng tự động qua ACH hoặc bạn chỉ có thể viết séc hoặc yêu cầu chuyển khoản điện tử theo yêu cầu.

Chỉ một lần: Một số người chỉ phải trả một khoản phí bảo hiểm một năm - hoặc một khoản đầu tư - bằng một khoản tiền. Sau đó, họ chỉ để lại đầu tư ban đầu một mình và để cho các năm làm việc của nó trong vài năm (hoặc lâu hơn). Điều quan trọng là phải giám sát đầu tư của bạn trên cơ sở liên tục, nhưng bạn không nhất thiết phải thêm vào một tài khoản nếu bạn không muốn.

Chuyển khoản: Bạn cũng có thể tài trợ hàng năm bằng cách chuyển tài sản từ tài khoản khác, cho dù đó là một năm hoặc một loại tài khoản khác. Nếu chuyển từ niên kim, hãy chú ý đến các quy tắc liên quan đến trao đổi giống như vậy.

Thẻ tín dụng: Bạn thường không thể kiếm tiền gửi bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể trả phí bảo hiểm tự động (hoặc phí bảo hiểm khác) trên nhựa, nhưng các khoản tiền hưu bổng khác nhau vì bạn thường làm một khoản đầu tư với mỗi phí bảo hiểm.

Giới hạn đô la: Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để xem liệu có bất kỳ giới hạn tối thiểu hoặc tối đa nào về phí bảo hiểm. Nếu niên kim của bạn cũng là một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), hãy chú ý đến các giới hạn của IRS về số tiền bạn có thể đóng góp mỗi năm.

Cam kết dài hạn

Trước khi bạn đóng góp vào một năm, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rằng bạn có thể khóa khoản tiền đó trong thời gian dài:

• Nếu bạn rút tiền ra trước khi thời hạn đầu tiên kết thúc, bạn có thể phải trả tiền phạt cho công ty bảo hiểm.
• Bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả về thuế đối với việc lấy ngân quỹ ra khỏi niên kim, bao gồm thuế thu nhập cộng thêm thuế phạt bổ sung.

So sánh phí bảo hiểm niên kim với phí bảo hiểm khác

Đối với một số khoản tiền hưu bổng, bạn không phải liên tục thực hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm như với bảo hiểm nhân thọ chuẩn hoặc các hợp đồng bảo hiểm tự động.

Tất nhiên, bạn nên xác minh chính xác những gì được yêu cầu trong trường hợp cụ thể của bạn và hợp đồng cụ thể của bạn - bạn không muốn từ bỏ bất kỳ quyền lợi hoặc lợi ích! Ngoài ra, càng đóng góp nhiều, bạn sẽ càng có nhiều thời gian hơn, vì vậy có thể thêm vào bất kỳ khoản tiết kiệm hiện tại nào (giả định rằng hợp đồng niên kim là nơi thích hợp cho những bổ sung mới này, bạn nên liên tục đánh giá lại). Nếu bạn cần trợ giúp, thảo luận các nhu cầu và lựa chọn của bạn với một Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận và một chuyên gia thuế địa phương.

Trở lại trang Tổng quan về Các khoản tiền.