Stress Kiểm tra kế hoạch nghỉ hưu của bạn Với mô phỏng Monte Carlo

Một mô phỏng Monte Carlo là một phương pháp kiểm tra một kết quả trên một loạt các biến có thể. Nó có thể giống như một bài kiểm tra căng thẳng về tương lai tài chính của bạn. Mô phỏng Monte Carlo được sử dụng trong kế hoạch nghỉ hưu để dự đoán khả năng bạn sẽ có một mức thu nhập hưu trí cụ thể thông qua tuổi thọ.

Mô phỏng Monte Carlo điển hình về nghỉ hưu bao gồm năm biến số:

Các khoản đầu tư

• Thu nhập hàng năm phải được rút lại
• Tăng lạm phát được áp dụng cho thu nhập bị thu hồi
• Khoảng thời gian
• Mô phỏng này kiểm tra kết quả trên các kết hợp có thể của lợi nhuận danh mục đầu tư xem xét các biến này. Bạn có thể thay đổi chi tiêu, lạm phát, thời hạn và thu hồi hàng năm và xem nó ảnh hưởng đến khả năng thành công của bạn như thế nào.
• Tại sao mô phỏng Monte Carlo quan trọng đối với kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Những mô phỏng này rất quan trọng vì bạn không thể biết danh mục đầu tư trong tương lai của bạn sẽ là gì. Xem xét dữ liệu lịch sử, bạn có thể thấy rằng lợi tức của cổ phiếu và trái phiếu có thể thay đổi rất nhiều trong khoảng thời gian trở lại 20 năm.

Bạn có thể thực hiện theo mô hình phân bổ giống như người nghỉ hưu khác đã ngừng làm việc năm hoặc 10 năm trước hoặc muộn hơn bạn đã làm hoặc bạn dự định. Bạn sẽ trải nghiệm một kết quả hoàn toàn khác, mặc dù bạn đã có những lựa chọn giống hệt nhau. Đây được gọi là rủi ro chuỗi.

Mô phỏng Monte Carlo kiểm tra kết quả của bạn qua một sự kết hợp rộng rãi của lợi nhuận thị trường có thể và chúng thường cung cấp một câu trả lời về xác suất thành công của bạn. Mục tiêu về nghỉ hưu là có một xác suất thành công cao - đó là một mục tiêu hơi khác so với một người trẻ hơn muốn tích lũy tài sản và tài sản.

Hầu hết các phần mềm kế hoạch tài chính được sử dụng bởi các chuyên gia đều kết hợp một số mô hình Monte Carlo. Bạn cũng có thể sử dụng một công cụ trực tuyến như một công cụ được cung cấp bởi Nhà hoạch định Hưu trí Linh hoạt miễn phí.

Hiểu kết quả mô phỏng Monte Carlo

Phần mềm lập kế hoạch tài chính của Finance Logix cung cấp một bản dùng thử miễn phí để bạn có thể có được bàn chân của bạn ướt và tìm hiểu những gì có liên quan. Nó kết hợp một phân tích mà cũng bao gồm các biến khác, chẳng hạn như An Sinh Xã Hội hoặc thu nhập hưu trí.

Trường hợp thử nghiệm này giả định những điều sau:

300.000 $ đầu tư vào các tài khoản không nghỉ hưu

$ 700,000 đầu tư vào tài khoản hưu trí

$ 80,000 một năm chi phí sinh hoạt (không bao gồm thuế) tăng 9,5% / năm, tăng 3% / năm để theo kịp lạm phát

Hạn mức hưu trí 2015 đến 2047

• Phân bổ đầu tư: 5% tiền mặt, 55% trái phiếu và 45% quỹ chỉ số chứng khoán
• 000 một năm và phúc lợi An Sinh Xã Hội khoảng $ 10, 000 một năm.
• Kết quả cho thấy người này có 95% cơ hội thành công khi có thu nhập được điều chỉnh lạm phát ít nhất là $ 80,000 mỗi năm cho đến năm 2047. 5% thời gian kế hoạch thất bại? Trong trường hợp này, nó giả định rằng cá nhân này không thay đổi lối sống của mình và giữ quyền sử dụng cùng số tiền mà ông đã làm trước khi nghỉ hưu.
• Điều quan trọng là phải liên tục kiểm tra kế hoạch của bạn sau khi bạn nghỉ hưu vì bạn có thể xác định trước nếu xác suất thất bại của bạn đang gia tăng.
• Cảnh báo về Thuế
• Lưu ý rằng nếu bạn rút 50.000 đô la Mỹ khỏi tài khoản hưu trí của mình và bạn đang ở trong khung thuế 25 phần trăm, khoản thu nhập cuối cùng của bạn sẽ là khoảng 66 đô la , 667 với 16 đô la Mỹ, 667 khấu trừ thuế liên bang. Khoản ròng $ 50,000 sẽ đến với bạn.

Lời cuối cùng

Nếu bạn gặp tình huống kinh tế rất nghèo nàn trong những năm nghỉ hưu sớm, bạn có thể cần phải điều chỉnh chi tiêu của bạn để đảm bảo rằng kịch bản thất bại 5 phần trăm không xảy ra hoặc tăng lên. Giống như nhiều tình huống sức khoẻ, bạn sẽ có thời gian để khắc phục một vấn đề tiềm ẩn nhỏ khi bạn xác định nó sớm. Đôi khi rất khó để xác định được những vấn đề tiềm ẩn mà không có sự kiểm tra phù hợp liên quan đến một số mô hình mô phỏng Monte Carlo.