Làm thế nào để cho biết một khoản đầu tư có thể mất bạn

Khi bạn đang nói về rủi ro đầu tư, những thuật ngữ như "rủi ro thấp" "rủi ro trung bình" hoặc "rủi ro cao" nghĩa là gì? Làm thế nào là "rủi ro trung bình" liên quan đến mục tiêu của bạn? Trong nhiều trường hợp, không phải vậy.

Câu hỏi mà bạn thực sự cần trả lời là, "Tôi có thể mất tiền của mình được không?" Để trả lời điều này, tôi thích phân loại rủi ro đầu tư theo tỷ lệ từ một đến năm, với một loại rủi ro thấp, an toàn, đảm bảo đầu tư và năm rủi ro cao nhất; nguy cơ bạn có thể mất tất cả tiền của bạn.

- Bạn có mức rủi ro đầu tư cao hơn để có cơ hội kiếm được tỷ suất lợi nhuận cao hơn những gì bạn có thể nhận được bằng cách sử dụng các khoản đầu tư có rủi ro thấp. Điều này thật ý nghĩa. Tuy nhiên, nếu bạn không hiểu những rủi ro mà tiền của mình bị phơi bày, nó có thể khiến bạn mất cảnh giác và thay vì kiếm thêm tiền thì bạn sẽ bị mất. Hiểu được các loại dưới đây và lợi tức đầu tư bạn mong đợi từ mỗi loại sẽ giúp bạn tránh rủi ro đầu tư không cần thiết.

1. Các khoản đầu tư có rủi ro thấp, an toàn & bảo đảm

Khi bạn không có nguy cơ mất vốn, bạn có một khoản đầu tư có rủi ro thấp. Điều này được thực hiện với các khoản đầu tư an toàn; các khoản đầu tư thường có bảo lãnh do Chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ hoặc bởi một công ty bảo hiểm. Bạn sẽ không thấy lợi nhuận cao với các khoản đầu tư có rủi ro thấp. Nhưng hiệu trưởng của bạn được đảm bảo.

2. Đầu tư rủi ro thấp đến mức tối thiểu, giống như Quỹ đầu tư ngắn hạn hoặc trung hạn

Có nhiều loại trái phiếu (chính phủ, doanh nghiệp, thành phố), mỗi loại có mức độ rủi ro đầu tư riêng.

Rủi ro thay đổi tùy thuộc vào loại trái phiếu, và kỳ hạn của trái phiếu.

Thời hạn của một trái phiếu liên quan đến khoảng thời gian cho đến khi trái phiếu đáo hạn, đó là khi phải hoàn trả nợ gốc. Với khoản tiền vay dài hạn, tiền của bạn có thể bị ràng buộc 10, 15 hay thậm chí 20 năm; với một trái phiếu ngắn hạn, có thể chỉ có một đến hai năm cho đến khi hiệu trưởng của bạn được an toàn trở lại trong tay.

Khoảng thời gian còn lại trước khi hiệu trưởng của bạn trả lại cho bạn, rủi ro càng lớn. Đối với trái phiếu doanh nghiệp và công ty thấp hơn đánh giá về trái phiếu, càng có nhiều rủi ro.

3. Các khoản đầu tư rủi ro trung bình, Pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu

Bạn có thể tìm thấy một số trung bình; một mức độ rủi ro đầu tư vừa phải nằm giữa độ an toàn của mức độ rủi ro 1 và mức độ cực đoan của mức độ rủi ro 4. Bạn nhận thấy mức độ rủi ro vừa phải này bằng cách trộn lẫn các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn, như các quỹ chỉ số chứng khoán, với các khoản đầu tư rủi ro thấp hơn, như các quỹ trái phiếu ngắn hạn và trung hạn. Một quỹ cân bằng sẽ làm tất cả những điều này cho bạn và tạo ra và trong quỹ có thể có một khoản phân bổ như "60% cổ phần / 40% trái phiếu." Mong đợi các khoản đầu tư có mức độ rủi ro trung bình để cung cấp lợi nhuận vừa phải.

4. Các khoản đầu tư có rủi ro cao, các quỹ cổ phần đa dạng

Các khoản đầu tư có rủi ro cao như quỹ chỉ số chứng khoán được hiểu rõ nhất bằng cách xem xét một ví dụ cụ thể.

Một chỉ mục giống như một thước đo. Nó đo hiệu suất của một giỏ cổ phiếu. Một chỉ số theo dõi rộng rãi là Chỉ số Standard and Poor's 500 (S & P 500), theo dõi hoạt động của 500 công ty giao dịch công khai lớn nhất ở Mỹ. Đây là những công ty như Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer và Exxon Mobil, chỉ cần để tên một vài.

Khi bạn mua một quỹ S & P 500 Index, quỹ này sở hữu một ít trong số 500 cổ phiếu. Nếu một trong những công ty gặp rắc rối, nó có ảnh hưởng tối thiểu đến đầu tư tổng thể của bạn.

Còn về tỷ lệ cược của tất cả 500 công ty lớn nhất ở Mỹ đang theo, tất cả cùng một lúc? Nếu điều đó xảy ra, chúng tôi đã có những vấn đề lớn hơn trong tay hơn là đầu tư tiền của chúng tôi. Vì lợi ích của cuộc thảo luận này về rủi ro, tôi cảm thấy thoải mái khi nói rằng bạn không thể mất tất cả tiền trong quỹ chỉ số chứng khoán. Tuy nhiên, bạn có thể trải nghiệm những khoảng thời gian mà giá trị đầu tư của bạn sẽ giảm 50%. Vì lý do này, loại hình đầu tư này được coi là có nguy cơ cao, tuy nhiên nếu bạn ở trong lâu dài, bạn đã tự bảo vệ mình khỏi nguy cơ mất tất cả.

5. Đầu tư rủi ro cao, cổ phiếu cá nhân

Bất cứ lúc nào bạn mua một cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ (trừ khi đó là trái phiếu chính phủ), bạn sẽ phải chịu rủi ro đầu tư cao vì các công ty lớn có thể phá sản và chứng khoán của họ trở nên vô giá trị . Khi bạn mua một khoản đầu tư có rủi ro cao, câu trả lời cho câu hỏi "Tôi có thể mất tất cả số tiền của tôi?" là vâng!" Bạn có một lượng lớn kiểm soát đối với loại rủi ro này.

Tránh rủi ro đầu tư cực kỳ cao bằng cách chia tiền của bạn qua nhiều cổ phiếu và trái phiếu. Nếu bạn là một nhà đầu tư mới hoặc thiếu kinh nghiệm, hãy nhớ rằng, chọn chứng khoán của riêng bạn và theo dõi chúng trên cơ sở liên tục là rất nhiều công việc, và đòi hỏi nhiều kinh nghiệm, do đó, thay vì chọn và lựa chọn cổ phiếu của riêng bạn và trái phiếu xem xét sử dụng quỹ tương hỗ, làm việc cho bạn.

Sai lầm thường gặp nhất trong đo lường rủi ro đầu tư

Hầu hết các nhà đầu tư đều có thể cho biết sự khác biệt giữa một khoản đầu tư an toàn, rủi ro thấp và rủi ro cao hơn. Sai lầm lớn nhất mà tôi thấy các nhà đầu tư thực hiện là họ không biết sự khác biệt giữa đầu tư có rủi ro cao, nơi có thể có sự biến động nhưng không phải là một khoản lỗ tổng thể, và một khoản đầu tư cực kỳ rủi ro, có khả năng mất tất cả tiền bạc. Đó là sự khác biệt giữa mục 4 và 5 ở trên.