Làm thế nào để đầu tư một khoản tiền tổng cộng - Cách tốt nhất để đầu tư tiền mặt của bạn

Cho dù bạn muốn đầu tư một khoản tiền từ một khoản di chuyển 401 (k) hoặc IRA, hoàn thuế, thừa kế, hoặc để đầu tư số tiền trúng xổ số, có một vài cách thông minh để quản lý tốt nhất một số tiền lớn như một khoản đầu tư một lần, bất kể thị trường chứng khoán hay nền kinh tế đang làm gì vào thời điểm đó.

Dưới đây là những việc cần làm trước và sau khi bạn nhận được một lần.

Xác định Kho chứa và Phương tiện Lưu chuyển Ngắn hạn Tốt nhất và Xe cho Số tiền Trả Trọn Một

Tùy thuộc vào số tiền bạn nhận được, và giả sử bạn có một ít thời gian trước khi nhận được tiền mặt hoặc séc, bạn sẽ khôn ngoan để bắt đầu tìm kiếm nơi để giữ tiền và để nghiên cứu các loại xe tiết kiệm hoặc các loại bảo đảm để đầu tư tiền mặt của bạn.

Nói cách khác, đừng vội quyết định!

Có thể bạn sẽ có nhiều hơn một khoản tiền sử dụng cho tiền mặt của mình. Ví dụ bạn có thể muốn trả nợ với một phần, cho một số đi, sử dụng một số cho một kỳ nghỉ xứng đáng, và sử dụng phần còn lại để đầu tư để nghỉ hưu. Bất kỳ số tiền bạn sẽ không sử dụng trong vòng một vài tuần thời gian có thể bắt đầu thu lãi.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ cho nhu cầu tiền mặt ngắn hạn. Các quỹ thị trường tiền tệ là các loại xe tiết kiệm tiền tiết kiệm, có nghĩa là bạn thường có thể gửi và rút tiền từ họ bất cứ lúc nào mà không bị phạt hoặc phí.

Các nhà đầu tư thường mua các quỹ thị trường tiền tệ tại các công ty tài trợ lẫn nhau, các công ty môi giới và các ngân hàng. Thị trường Tiền tệ Vanguard Prime (VMMXX) và Fidelity Cash Reserves (FDRXX) thường có lợi suất cao nhất cho các tổ chức tài chính lớn hơn và nổi tiếng.

Người tiết kiệm và nhà đầu tư cũng có thể tìm thấy một số quỹ thị trường tiền khả năng cao nhất trong nước tại Bankrate. com.

Quyết định Tự Đầu Tư hoặc Lấy Cố Vấn

Trừ khi bạn có kinh nghiệm đầu tư, bạn có thể muốn nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi bạn quyết định làm gì với tiền mặt. Trừ khi số tiền đang đốt cháy toàn bộ số tiền trong túi của bạn (ví dụ bạn sợ bạn sẽ bỏ ra số tiền đó trừ khi bạn tìm được một chỗ cho nó nhanh chóng), bạn nên dành thời gian để tìm ra nhà tư vấn đầu tư tốt nhất cho bạn.

Trong hầu hết các trường hợp, một cố vấn chỉ có phí với một Người được xác nhận Lập kế hoạch Tài chính (CFP) được chỉ định là một lựa chọn khôn ngoan. Lý do là các công ty môi giới chứng khoán, ngân hàng và các công ty bảo hiểm thường làm việc cho hoa hồng. Vì vậy, khi họ được trả tiền để bán cho bạn một khoản đầu tư cụ thể hơn người khác, họ có thể không làm việc vì lợi ích cao nhất của bạn.

Quyết định những gì bạn muốn tiền để làm cho bạn

Điều này có vẻ quá rõ ràng nhưng bạn cần phải có một tầm nhìn hoặc cấu trúc cho tiền của bạn, hoặc những gì cuối cùng sẽ được danh mục đầu tư của bạn, trước khi bạn đầu tư nó vượt quá tiền quỹ thị trường.Tương tự như vậy, bạn không muốn để tiền của bạn trong một chiếc xe tiết kiệm chất lỏng như vậy trong một thời gian quá dài hoặc bạn có thể bỏ lỡ một cơ hội để làm cho tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn trong một cái gì đó thích hợp hơn cho công việc hiện tại.

Một nhà lập kế hoạch tài chính có thể gọi tầm nhìn hoặc cấu trúc mục tiêu đầu tư của bạn.

Chi phí Trọn gói Đầu tư so với DCA: Bước Trong Ngay hoặc Chậm Đầu tư Theo Thời gian?

Cho dù bạn đặt tất cả tiền mặt để làm việc ngay lập tức hoặc định kỳ đầu tư những phần với mức trung bình bằng đô la (DCA), bạn cần phải quyết định hoàn toàn dựa trên mục tiêu đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro chứ không phải những gì đang xảy ra trong thị trường chứng khoán hoặc nền kinh tế tại thời điểm nhất định.

Ví dụ: nếu khoảng thời gian của bạn là 20 năm, bạn có thể đầu tư toàn bộ số tiền vào các khoản đầu tư đã chọn của bạn cùng một lúc. Điều này là do tổng lợi nhuận trong thời gian dài của một khoảng thời gian sẽ không thay đổi nhiều bởi thời gian này trước tiên. Ngoài ra, có nhiều nguy cơ làm giảm lợi nhuận trung bình của bạn bằng cách để lại quá nhiều tiền mặt của bạn trong một tài khoản thị trường tiền tệ, trái với đầu tư nó ngay lập tức.

Những người có thể muốn DCA vào đầu tư của họ bao gồm những người có khả năng chịu rủi ro thấp và / hoặc các nhà đầu tư có thời gian horizons không rõ ràng. Ví dụ, một người trong độ tuổi 60 của họ đang tiết kiệm để nghỉ hưu, vẫn có thể có khoảng thời gian 20 năm. Tuy nhiên, họ không biết chắc chắn họ sẽ sống bao lâu. Do đó, người này có thể muốn DCA của họ một lần vào đầu tư của họ trong một khoảng thời gian dài, chẳng hạn như một đến hai năm.

Bằng cách này, nếu có sự sụt giảm mạnh giá cổ phiếu, nhà đầu tư có thể giảm thiểu thiệt hại và tối đa hoá lợi nhuận trong tương lai bằng cách đầu tư một khoản tiền nhất định, mỗi tháng một lần, trong vài tháng hoặc vài năm.

Để tóm tắt, có một vài cách khác nhau để đầu tư thời điểm của bạn. Các yếu tố quyết định chính sẽ là mục tiêu đầu tư của bạn, khả năng chịu đựng rủi ro, và những gì bạn muốn tiền để làm cho bạn trong ngắn hạn và trong dài hạn.