Làm thế nào để Lấy Tiền trong Kế hoạch 401 (K)

Trong một thế giới lý tưởng, tất cả mọi người sẽ để lại số tiền 401 (k) của họ một mình cho đến khi họ cần nó để nghỉ hưu. Điều đó có thể có nghĩa là chuyển nó sang một IRA nhưng trong mọi trường hợp, không phải trả tiền trước khi đến tuổi nghỉ hưu. Điều này sẽ cho phép các quỹ phát triển đến mức tối đa. Trong đầu tư, thời gian thực sự là tài sản tốt nhất của bạn. Tại một số điểm, bạn sẽ bắt đầu phân phối. Đây là những gì bạn nên biết.

Cách tốt nhất để lấy tiền trong kế hoạch 401 (k) của bạn sẽ tùy thuộc vào ba điều sau:

Tuổi của bạn

Cho dù bạn vẫn đang làm việc cho công ty mà nhà tài trợ kế hoạch 401 (k) của bạn

• Quy tắc 401 (k) của kế hoạch của bạn
• Làm thế nào để lấy tiền ra khỏi kế hoạch 401 (K) khi bạn không còn có việc làm
• Nếu bạn không còn làm việc cho công ty bảo trợ kế hoạch 401 (k) của bạn, trước tiên hãy liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn hoặc gọi số trên bản tuyên bố kế hoạch 401 (k) của bạn. Hỏi họ làm thế nào để lấy tiền ra khỏi kế hoạch.

Vì bạn không còn làm việc ở đó, bạn không thể vay tiền dưới dạng khoản vay 401 (k) hoặc thực hiện một sự rút lui khó khăn. Bạn phải phân phối hoặc chuyển 401 (k) sang IRA.

Bất kỳ khoản tiền nào bạn đưa ra khỏi kế hoạch 401 (k) của bạn sẽ thuộc một trong ba loại sau đây, mỗi loại có các luật thuế khác nhau:

Thu hồi thường xuyên 401 (k)

Điều này áp dụng nếu bạn không còn làm việc cho hãng sở tài trợ kế hoạch 401 (k) và bạn trên 59 tuổi ½, (trong một số trường hợp bạn chỉ cần trên 55 tuổi, miễn là bạn 55 tuổi hoặc lớn hơn vào thời điểm bạn nghỉ hưu từ người sử dụng lao động đó). Với khoản thu hồi 401 (k) thường lệ, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho số tiền mà bạn đưa ra nhưng sẽ không áp dụng thuế hình phạt.

• Sự phân bố đầu 401 (k) - Điều này áp dụng nếu bạn chưa đủ tuổi 59 ½ hoặc không đủ điều kiện để được rút tiền định kỳ 55 tuổi và không còn làm việc cho hãng sở tài trợ 401 k) kế hoạch. Bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập và thuế phạt 10% khi bạn rút tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) của bạn như là một khoản phân phối sớm. Nếu bạn rút tiền trong kế hoạch 401 (k) của bạn sớm do chủ nợ hoặc các vấn đề nợ, hãy suy nghĩ hai lần. Tài sản 401 (k) của bạn được bảo vệ khỏi các chủ nợ.
• 401 (k) Di chuyển đến IRA - Bạn có thể cuộn lại số dư tài khoản 401 (k) của bạn tới IRA tại một công ty bạn chọn. Bạn không phải trả thuế nếu bạn di chuyển đến IRA và tiền của bạn có thể ở trong IRA của bạn để sử dụng sau này. Sau đó, bạn có thể rút số tiền từ IRA của bạn chỉ khi bạn cần. Bạn sẽ chỉ phải trả thuế cho những gì bạn thu hồi mỗi năm. Với IRA, bạn cũng có thể sử dụng một quy tắc đặc biệt gọi là 72 (t) các khoản thanh toán cho phép bạn rút tiền ra và tránh thuế phạt rút tiền sớm. Làm thế nào để lấy tiền ra khỏi kế hoạch 401 (K) khi bạn vẫn còn có việc làm
• Một số kế hoạch 401 (k) không cho phép bạn lấy tiền ra khỏi kế hoạch trong khi bạn vẫn còn làm việc ở đó.Các kế hoạch khác cung cấp một vài lựa chọn như khoản vay 401 (k), thu hồi khó khăn, hoặc phân phối dịch vụ. 401 (k) Cho vay

- Nhiều kế hoạch 401 (k) cho phép bạn lấy tiền ra khỏi kế hoạch thông qua khoản vay 401 (k) mà bạn mượn với số dư tài khoản của bạn. Số tiền tối đa cho phép của khoản vay thường thấp hơn 50.000 USD, hoặc một nửa số dư tài khoản 401 (k) của bạn. Bạn sẽ phải trả lãi và trong khi số tiền trong tài khoản không phải là thu nhập thì hãy sử dụng tùy chọn này chỉ trong trường hợp khẩn cấp.

401 (k) Khó khăn Thu hồi

• - Một số, nhưng không phải tất cả 401 (k) kế hoạch cho phép bạn rút lui khó khăn nếu hoàn cảnh của bạn đủ điều kiện theo các quy định khó khăn. Phân phối trong Dịch vụ
• - Một kế hoạch 401 (k) cho phép bạn lấy tiền ra khỏi kế hoạch trong khi bạn vẫn còn làm việc bằng cách sử dụng cái gọi là "phân phối dịch vụ tại chỗ. " Trong tất cả các trường hợp trên, hãy kiểm tra với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn hoặc gọi số trên bản tuyên bố kế hoạch 401 (k) của bạn để xem họ có cho phép các tùy chọn này hay không.
• Cách Nhận Tiền Ra Nếu Bạn Là Người thụ hưởng Chương trình 401 (K) Nếu bạn là người hưởng lợi của kế hoạch 401 (k), các quy tắc áp dụng để lấy tiền ra khỏi 401 (k) kế hoạch là một chút khác nhau. Sự lựa chọn của bạn sẽ tùy thuộc vào việc bạn là vợ / chồng của người tham gia chương trình 401 (k) hay người không phải là vợ / chồng và liệu người tham gia chương trình 401 (k) có tuổi 70 ½ hay không.