Những lời khuyên cho việc sống không nợ và không có điểm tín dụng

Hầu hết mọi người nhìn thấy nợ như là một điều ác cần thiết. Sự khôn ngoan thông thường là sử dụng nợ , nhưng không đi vào một vòng xoắn nợ. Tuy nhiên, có thể sống và phát đạt - mà không sử dụng nợ hoặc lo lắng về điểm tín dụng của bạn. Đối với một số, có rất ít sự lựa chọn trong vấn đề: nếu bạn có tín dụng xấu, bạn đang ở một bất lợi. Những người khác chỉ đơn giản ghét ý tưởng mượn, hoặc các giá trị của họ không thể hỗ trợ vay tiền và trả lãi.

Lợi ích của cuộc sống không nợ là điều dễ hiểu, nhưng nếu bạn ngừng chơi trò chơi tín dụng thì mọi thứ khác nhau. Điều quan trọng là biết những thách thức bạn phải đối mặt và làm thế nào để vượt qua chúng. Đơn giản chỉ cần đặt, nếu bạn không vay tiền và trả nợ, bạn sẽ không có tín dụng - hoặc bạn sẽ không có điểm tín dụng cao. Do đó, việc mua hàng có thể khó hơn và việc tham gia vào thế giới điểm tín dụng có thể rất đau nếu kế hoạch của bạn thay đổi.

Bạn không phải quay trở lại Stone Age nếu bạn quyết định bỏ nợ. Thật dễ dàng để hoạt động trong xã hội hiện đại - thậm chí tận dụng công nghệ - mà không phải dựa vào tín dụng.

Tiết kiệm nhiều hơn, Chi tiêu Dưới

Một trong những thách thức lớn nhất của lối sống không nợ là bạn phải trả tiền cho mọi thứ bằng tiền mặt, mặc dù nó không nhất thiết phải là

giấy tiền mặt - nó có thể là một thẻ ghi nợ. Đây không phải là vấn đề cho chi tiêu hàng ngày của bạn và các khoản chi thường xuyên.

Bạn vẫn có thể chi trả các khoản này từ thu nhập của bạn. Nếu không, tình hình hiện tại của bạn không bền vững. Đối với những điều lớn hơn, tuy nhiên, điều này là nhiều thách thức.

Bạn sẽ phải tiết kiệm một khoản tiền đáng kể để mua một chiếc xe mà không cần tài trợ, và thậm chí còn khó mua nhà hơn. Nếu bạn không mượn, phải mất nhiều thời gian, tiết kiệm nhiều hơn hoặc cả hai để đủ khả năng mua hàng lớn.

Nói cách khác, bạn sẽ phải tiết kiệm được nhiều tháng hoặc tìm cách để đưa nhiều đô la vào mục tiêu của mình mỗi tháng. Đối với hầu hết mọi người, giải pháp được ưa thích là chờ lâu hơn để mua và mua những thứ rẻ tiền hơn. Đó không phải là cách tiếp cận tồi tệ để thực hiện, nhưng đó không phải là những gì bạn sẽ thấy hầu hết bạn bè và hàng xóm của bạn đang làm. Bạn sẽ phải hài lòng với những phần thưởng nội bộ của cuộc sống đơn giản thay vì những phần thưởng bên ngoài mà hầu hết mọi người tìm kiếm.

Cách Chi tiêu Không có Thẻ Tín dụng

Chi phí hàng ngày:

• Chi tiêu hàng ngày - hàng tạp phẩm, đồ vặt, đồ giải trí và ăn uống - bạn có thể trả tiền bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ. Tiền mặt làm cho việc lập ngân sách dễ dàng hơn nếu bạn sử dụng phương pháp phong bì, nhưng giữ tiền mặt xung quanh là có rủi ro. Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc của bạn cho bạn sự tiện lợi của thẻ tín dụng, nhưng bạn sẽ chỉ chi tiêu số tiền mà thực sự có . Hóa đơn hàng tháng:
• Nếu bạn đã quen với việc trả hóa đơn hàng tháng như điện thoại di động, tiện ích và phòng tập thể dục với thẻ tín dụng, đó là thói quen dễ phá vỡ. Chuyển sang thanh toán hóa đơn trực tuyến để ngân hàng của bạn gửi tiền cho người lập hóa đơn, bằng séc hoặc bằng chuyển khoản điện tử. Cũng giống như thẻ tín dụng, bạn có thể thiết lập mọi thứ để thanh toán tự động được thực hiện. Ngoài ra, bạn có thể thanh toán các hóa đơn này bằng thẻ ghi nợ của bạn. Thẻ trả trước:
• Nếu bạn không có tài khoản séc, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ trả trước thay vì thẻ ghi nợ chuẩn. Thẻ trả trước được "nạp" bằng tiền trước khi bạn sử dụng chúng, sau đó bạn có thể vuốt thẻ hoặc thực hiện thanh toán hóa đơn qua mạng trong số dư đã nạp của bạn. Thẻ ngừng hoạt động sau khi bạn sử dụng số dư đã nạp của mình. Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng:
• Cho dù thẻ trả trước hay không, thẻ ghi nợ có rủi ro hơn đối với chi tiêu hàng ngày hơn thẻ tín dụng. Nếu ai đó đánh cắp số thẻ ghi nợ của bạn và xếp các khoản phí lên, các khoản tiền đó sẽ được rút ra trực tiếp từ tài khoản séc của bạn. Bạn thường bị bảo vệ khỏi gian lận và sai sót nhưng bạn sẽ phải thông báo cho ngân hàng một cách nhanh chóng để bảo vệ tốt nhất. Vấn đề thực sự là tài khoản của bạn có thể tạm thời bị làm trống, khiến bạn bị trả thanh toán, và điều này có thể dẫn đến hiệu ứng domino của messes để dọn dẹp. Khi số thẻ tín dụng của bạn bị mất cắp, kẻ trộm tiêu tiền của người phát hành thẻ - bạn không phải trả hóa đơn trong 30 ngày nữa, giúp bạn có thời gian để làm sạch mọi thứ mà không cần phải có tài khoản kiểm tra. Quỹ bị đóng băng:
• Thẻ ghi nợ cũng có thể là vấn đề khi thẻ bị vuốt đi trước khi số tiền chi tiêu chính xác được biết. Điều này thường xảy ra khi bạn thuê một chiếc ô tô hoặc phòng khách sạn, hoặc khi bạn mở một tab tại một câu lạc bộ đêm. Người bán sẽ ủy quyền trước thẻ của bạn và tạm khóa các khoản tiền vào tài khoản kiểm tra của bạn. Những khoản phí này sẽ giảm sau vài ngày, nhưng nhiều khoản phí kết hợp với tài khoản kiểm tra đang ở mức thấp để bắt đầu có thể gây rắc rối. Bạn có thể có nhiều tiền nhưng nếu ngân hàng không cho bạn sử dụng tiền của bạn, thì thẻ của bạn sẽ bị từ chối và séc sẽ bị trả lại. Giữ thêm bộ đệm tiền mặt để kiểm tra để tránh gặp sự cố và kiểm tra số dư tài khoản có sẵn thường xuyên. Yêu cầu thẻ ghi nợ:
• Thẻ ghi nợ hoạt động gần như ở khắp mọi nơi, ngay cả khi một biểu mẫu trực tuyến yêu cầu bạn nhập số thẻ tín dụng. Trong một số trường hợp hiếm hoi, đại lý cho thuê sẽ yêu cầu bạn sử dụng thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ để đặt phòng. Tìm ra trước thời hạn những gì thẻ được chấp nhận hoặc những gì các yêu cầu là nếu bạn chỉ có một thẻ ghi nợ, đặc biệt là nếu bạn cần thuê một chiếc xe hơi. Mua một ngôi nhà

Đối với một số, ác cảm với vay mượn kết thúc khi mua nhà. Bạn có thể tiết kiệm và trả tiền mặt cho hầu hết mọi thứ, nhưng nhà có thể tốn hàng trăm ngàn đô la - sẽ mất nhiều thập niên tiết kiệm cực đoan cho nhiều người mua. Nếu bạn quyết định nhận khoản vay thế chấp, bạn sẽ phải làm việc chăm chỉ hơn so với hầu hết người vay vì bạn thiếu tín chỉ.

Tín dụng thay thế:

• Bạn sẽ phải được chấp thuận dựa trên các yếu tố "thay thế" thay vì một điểm tín dụng FICO truyền thống để được chấp nhận cho vay. Điều này giới hạn số lượng người cho vay mà bạn sẽ có thể làm việc với, bởi vì một số nhà cho vay thích không nghĩ ra ngoài hộp. Nó cũng giới hạn các loại khoản vay có sẵn. Bạn có nhiều khả năng tìm khoản vay được bảo đảm bởi chính phủ Hoa Kỳ, chẳng hạn như khoản vay FHA. Để xác định mức độ đáng tin cậy của tín dụng, người cho vay sẽ tìm kiếm thông tin về các khoản thanh toán đúng hạn theo thời gian bạn thực hiện, chẳng hạn như tiền thuê, dịch vụ tiện ích và phí bảo hiểm. Đảm bảo bạn trả đúng thời gian ít nhất 12 tháng trước khi bạn xin vay. Thu nhập:
• Một yếu tố quan trọng nữa là thu nhập bạn có sẵn để trả nợ vay thế chấp. Khi thực hiện bảo lãnh bằng tay - đó là những gì bạn cần nếu bạn không có người cho vay tín dụng truyền thống thì hầu như chắc chắn cần phải nhìn thấy tỷ lệ nợ / vốn của bạn dưới 43 phần trăm và thấp hơn là tốt hơn. Các khoản dự trữ:
• Cũng có ích khi có dự trữ tiền mặt lỏng - nói cách khác là tiền trong ngân hàng. Nếu bạn là một người tiết kiệm không nợ, có lẽ bạn đã ở đó. Bạn càng an toàn về mặt tài chính, càng có nhiều khả năng bạn sẽ được chấp thuận, thậm chí không có lịch sử tín dụng. Độ ổn định:
• Các nhà cho vay đang tìm kiếm một điều chắc chắn, hoặc ít nhất là gần với nó khi họ có thể nhận được. Một lịch sử lâu dài của việc làm là hữu ích vì nó cho thấy rằng bạn sẽ tiếp tục kiếm được một thu nhập ổn định. Ngành bạn làm việc cũng có thể là một yếu tố - việc làm theo mùa vụ ít đáng tin cậy, trong khi công việc của chính phủ thường được coi là an toàn. Thời gian đóng cửa:
• Nếu không có điểm tín dụng truyền thống, sẽ mất thời gian dài hơn bình thường để có được khoản vay. Bảo lãnh bằng thủ công là một quá trình sử dụng nhiều lao động - một số người phải xem xét và đánh giá tất cả các chi tiết. Đây là một bất lợi nghiêm trọng nếu bạn mua trong thị trường của người bán, và nó có thể là bực bội. Hãy bắt đầu quá trình này càng sớm càng tốt nếu bạn sống trong một thị trường nóng, rất lâu trước khi bạn đưa ra đề nghị. Nếu bạn bỏ toàn bộ tín dụng?

Trước khi bạn phải trả một món nợ tốt, bạn nên biết lý do tại sao bạn

có thể muốn có tín dụng tốt để bạn có thể đưa ra một quyết định có ý thức để làm mà không có, với một sự hiểu biết đầy đủ về những ưu và khuyết điểm. Không phải tốn tiền

• để xây dựng tín dụng và duy trì điểm tín dụng tuyệt vời. Bạn chỉ phải trả lãi khi bạn mượn tiền. Nếu bạn không phải mượn, sử dụng thẻ tín dụng cho chi tiêu hàng ngày và trả tiền mỗi tháng. Bạn có thời gian gia hạn 30 ngày trước khi chi phí lãi suất. Bạn sẽ không bao giờ phải trả một xu lãi suất, bạn sẽ duy trì tín dụng của bạn, và bạn sẽ có thêm an toàn của một thẻ tín dụng. Nếu bạn cần có tiền
• , tốt nhất là có một lịch sử tín dụng vững chắc. Một lần nữa, nợ chỉ là một vấn đề nếu nó treo cứng trong một thời gian quá dài. Bạn có thể giữ một thẻ tín dụng mở cho trường hợp khẩn cấp - chỉ cần không sử dụng nó để mua nhiều hơn bạn có thể mua được. Sống không có nợ là hấp dẫn, đặc biệt là sau khi bạn đã nhìn thấy những thời điểm khó khăn.Nhưng nếu bạn thay đổi ý định và muốn mượn, bạn sẽ phải bắt đầu từ đầu sau khi bạn cho phép tín dụng của bạn khô hoàn toàn. Bạn không thể xóa quá khứ.
• Thậm chí nếu bạn không phải nợ, lịch sử tín dụng vẫn tồn tại và nó có thể tiếp tục gây ra vấn đề. Những khoản nợ này sẽ giảm bớt các báo cáo tín dụng của bạn và người thu gom không thể thu thập sau khi thời hiệu đã hết, nhưng phải mất vài năm. Chi tiêu là vấn đề.
• Thẻ tín dụng và khoản vay dễ dàng có thể thu hút bạn vào cái bẫy nợ. Không may mắn và các vấn đề sức khỏe có thể làm cho mọi thứ tồi tệ hơn. Nhưng đối với một số người, vấn đề chỉ là vấn đề chi tiêu nhiều hơn họ có thể mua được. Rời khỏi tín dụng và nợ đằng sau có thể nhanh chóng thoát khỏi cám dỗ, nhưng một nhiệm vụ khó khăn hơn và quan trọng hơn là hiểu được tiền của bạn đi đâu và tại sao bạn đã chi tiêu theo cách của bạn. Lập kế hoạch bạn có thể bám vào và cơ hội thành công của bạn trở nên tốt hơn.