Tính mức thế chấp cho nhà đầu tư bất động sản

Trong hầu hết các khoản vay thế chấp bất động sản mới, có một khoản HUD-1 cho Người mua trả trước cho người cho vay về lãi cho khoản vay kể từ ngày kết cuối đến cuối tháng đóng cửa. Điều này là do lãi suất được trả chậm, và khoản thanh toán đầu tiên thường rơi vào ngày đầu tiên của tháng sau tháng đóng.

• Việc đóng cửa vào ngày 15 tháng 6 sẽ yêu cầu trả trước lãi suất trong khoảng thời gian từ ngày 16 tháng 6 đến ngày 1 tháng 7.

• Khoản thanh toán đầu tiên sẽ đến hạn vào ngày 1 tháng 8, với lãi suất còn lại cho tháng 7.

Chẳng hạn, hãy cho chúng tôi số tiền thế chấp là 272.000 USD với mức lãi suất là 7 0% và những ngày ở trên.

• 272.000 USD. X. 07 = $ 19, 040 với mức lãi suất hàng năm
• $ 19040/365 ngày lịch = $ 52. 16 ngày với lãi suất
• 52 đô la. 16 X 15 ngày vào tháng 6 = 782 đô la. 40 đối với khoản thanh toán trước
• Khoản thanh toán ngày 1 tháng 8 sẽ bao gồm khoản tiền lãi trong tháng 7

Chúng ta hãy nhìn vào thế chấp và cho vay

Hiện tại có các khoản thanh toán thế chấp và tính lãi trên tất cả các Web. Có những ứng dụng điện thoại thông minh cũng làm được. Hãy nhìn vào một số điểm thông tin về thế chấp và cho vay với các liên kết để nghiên cứu thêm.

Làm thế nào vay lãi suất cố định

Mỗi tháng thanh toán bằng lãi suất lần đầu, cộng với một tỷ lệ phần trăm nhỏ của chính chính nó. Vì một phần của khoản tiền gốc được thanh toán mỗi tháng, điều đó làm cho việc thanh toán lãi trên số tiền gốc còn lại cũng ít hơn một chút. Do đó, nhiều khoản thanh toán hàng tháng của bạn đi về phía hiệu trưởng mỗi tháng. Do đó, khi bắt đầu khoản vay, hầu hết khoản thanh toán sẽ được trả lãi trong khi phần lớn khoản nợ này được chuyển sang nợ gốc vào cuối khoản vay.

Trong khi có nhiều loại hình cho vay thế chấp đối với người mua nhà, hầu hết người Mỹ đều nghĩ đến việc mua nhà của họ theo hình thức thế chấp cố định 30 năm . Khi được trình bày với một lựa chọn khác, chẳng hạn như thế chấp cố định 15 năm, người mua nhà điển hình sẽ xem nó như một lựa chọn đắt tiền hơn. Nhưng hầu hết những người mua nhà tại Hoa Kỳ này không biết là trong thời gian dài, khoản thế chấp cố định 15 năm có thể sẽ đáp ứng được các mục tiêu tài chính của họ.

ARM, lãi suất cho vay có thể điều chỉnh

Các khoản cho vay có thể điều chỉnh tỷ lệ (ARMs) là khoản vay mua nhà với mức lãi suất thay đổi. Khi lãi suất tăng và giảm nói chung, lãi suất cho vay có thể điều chỉnh theo. Đây có thể là những khoản vay hữu ích để vào nhà, nhưng chúng cũng có rủi ro. Trang này bao gồm các vấn đề cơ bản về lãi suất điều chỉnh được.

Ưu và nhược điểm của lãi suất cho vay có thể điều chỉnh

Các khoản cho vay có lãi suất điều chỉnh (ARMs) là khoản vay mua nhà với mức lãi suất thay đổi. Khi lãi suất tăng và giảm nói chung, lãi suất cho vay có thể điều chỉnh theo.Đây có thể là những khoản vay hữu ích để vào nhà, nhưng chúng cũng có rủi ro. Trang này bao gồm các vấn đề cơ bản về lãi suất điều chỉnh được.

Khách hàng mua Bất Động sản Chăn

Người mua, đặc biệt là trong thị trường bất động sản thương mại, sử dụng các khoản thế chấp bằng chăn vì một số lý do. Người cho vay kiếm tiền kiếm tiền. Nếu các con số này hoạt động và họ có đủ an ninh, các nhà cho vay thương mại sẽ có nguồn vốn đầu tư mượn được sử dụng trong đầu tư bất động sản thương mại. Có lẽ đầu tư tiếp theo của bạn sẽ được phục vụ tốt hơn bằng cách sử dụng một khoản thế chấp bằng chăn.

Việc thế chấp ngược có thể cung cấp tiền khi bạn cần, nhưng hãy làm bài tập về nhà của bạn trước khi nộp đơn xin thế chấp ngược lại. Nếu thu nhập từ quỹ hưu trí, tiền tiết kiệm và trợ cấp An Sinh Xã Hội không bao gồm chi phí của bạn, hoặc bạn muốn tự do tài chính để hưởng nhiều năm nghỉ hưu hơn, bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn để xin một khoản thế chấp đảo ngược .

Thị trường thế chấp đã có một cú sốc lớn trong cuộc khủng hoảng bắt đầu năm 2006. Tuy nhiên, vào khoảng năm 2015, các nhà cho vay và các cơ quan bảo lãnh cho vay mua nhà đã thoát khỏi lập trường quá chặt chẽ của họ và tiền đã chảy tốt hơn.