Làm thế nào hoạt động thay cho công việc tịch biên

Việc làm thay cho nhà bị tịch thu (DIL) là một trong nhiều phương án để được vay vốn. Thay vì đi qua nhà bị tịch thu, bạn có thể tự nguyện chuyển quyền sở hữu cho người cho vay của bạn (người sẽ lấy nó anyway) - chủ yếu là bạn ký hợp đồng và giao chìa khóa.

Tại sao DIL?

Nếu bạn không thể thanh toán tiền mua nhà, không thể sửa đổi khoản vay và không thể bán nhà, giao dịch DIL có thể là cách tốt nhất của bạn.

-1->

Báo cáo tín dụng: DIL có vẻ hơi khác với tín dụng của bạn so với trường hợp tịch thu cũ, nhưng kết quả cuối cùng cũng giống nhau - ngân hàng của bạn lấy tài sản và bán nó để thanh toán khoản vay của bạn. Trong nhiều trường hợp, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống giống như bạn đã đi qua nhà bị tịch thu. Nhưng bạn có thể vay mượn sớm hơn, và một người nhìn qua các báo cáo tín dụng của bạn (trái ngược với mô hình chấm điểm vi tính) có thể cảm thấy tốt hơn về DIL so với việc tịch thu tài sản. Nếu bạn có thể làm bất cứ điều gì khác (như bán hàng ngắn, sửa đổi khoản vay, hoặc bán mở trên thị trường), bạn sẽ trở nên tốt hơn.

Khiếm khuyết: Khi người cho vay bán căn nhà của bạn, ngôi nhà có thể bán ít hơn bạn nợ. Điều gì sẽ xảy ra với số tiền mà bạn vẫn nợ? Người cho vay của bạn có thể cố gắng thu thập những thiếu sót đó, có nghĩa là cuộc đấu tranh của bạn vẫn chưa kết thúc. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể bị thâm hụt trong một giao dịch DIL. Đảm bảo xem xét cẩn thận các thỏa thuận của bạn với luật sư và yêu cầu người khai thuế về bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào bạn có thể có.

-> Tốc độ:

DIL có thể nhanh hơn các lựa chọn khác, có nghĩa là bạn có thể ngừng thực hiện thanh toán hàng tháng (và chuyển sang nhà ở giá rẻ hơn). Sự riêng tư:

mặc dù bạn không quan tâm (và cũng không phải ai khác), DIL ít công khai hơn là tịch thu tài sản. Đây là một thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng của bạn - không phải là thủ tục pháp lý được tiểu bang của bạn cho phép. Ngân hàng cũng có lợi khi bạn sử dụng một văn kiện thay vì tịch thu nhà. Nhà bị tịch thu là tốn kém, tốn nhiều thời gian, và rủi ro cho các ngân hàng. Họ muốn chấm dứt mọi việc một cách nhanh chóng, đó là lý do tại sao họ đồng ý với những giao dịch này.

Điều đó nói, các ngân hàng không phải lúc nào cũng đồng ý để bạn thả nhà của bạn theo cách này. Nếu bạn có quyền sở hữu khác trong nhà của bạn (có lẽ bạn đã nhận thế chấp thứ hai tại một số điểm), ngân hàng của bạn có thể không muốn tiếp tục với DIL.

Hạn chế

Hạn chế lớn của một hành động thay cho việc tịch thu nhà là bạn sẽ làm tổn thương tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể không có các lựa chọn khác, và nếu bạn sẽ bỏ lỡ các khoản thanh toán hàng tháng và cuối cùng là mặc định, điều đó không thành vấn đề.

Lưu ý rằng với DIL, bạn phải dọn ra khỏi nhà. Bạn sẽ ngừng thanh toán và ngân hàng sẽ sở hữu tài sản, vì vậy bạn cần phải tìm chỗ ở thay thế.

Do những hạn chế này, việc bán hàng ngắn có thể là một lựa chọn tốt hơn DIL.Với việc bán hàng ngắn, bạn vẫn

có thể có thể nhận bất kỳ khoản thiếu hụt nào (chỉ cần đọc thông qua các thỏa thuận với luật sư địa phương) và bạn sẽ ít gây thiệt hại cho khoản tín dụng của mình. Ngoài ra, DIL chỉ là một thỏa thuận

giữa bạn và người cho vay thế chấp . Nếu bạn nợ tiền cho người khác (đối với khoản thế chấp thứ hai, chi phí HOA, thuế, v.v.), bạn vẫn nợ khoản tiền đó. Quá trình DIL

Để được giải tỏa thế chấp, bạn cần làm việc với người cho vay. Mỗi người cho vay đều có các yêu cầu khác nhau, vì vậy bạn cần gọi và hỏi về quy trình. Cho họ biết bạn không thể thực hiện thanh toán của mình và chắc chắn thảo luận

tất cả các lựa chọn thay thế (chẳng hạn như sửa đổi khoản vay, bán ngắn, các chương trình của chính phủ như HARP 2. 0, v.v …). Với hầu hết các chủ nợ, bạn cần phải điền vào một đơn và bạn sẽ cần chứng minh rằng bạn không thể thực hiện thanh toán. Kế hoạch cung cấp tài liệu cho thấy thu nhập, chi phí hàng tháng của bạn, và số dư tài khoản ngân hàng. Ngân hàng của bạn cần phải hiểu rằng bạn đang phải đối mặt với một khó khăn không thể, và rằng không có cách nào bạn sẽ có thể trả tiền.

Phải mất thời gian để ngân hàng của bạn xử lý đơn đăng ký DIL. Mong đợi từ 30 ngày trở lên trước khi bạn nghe thấy câu trả lời, nhưng bạn sẽ không bao giờ cảm thấy khó chịu khi gọi và yêu cầu cập nhật trạng thái.

Không có gì xảy ra nhanh chóng (nhưng nó vẫn có thể nhanh hơn việc tịch thu nhà hoặc bán trên thị trường mở).

Trước khi bạn ký bất kỳ tài liệu cuối cùng (và trong toàn bộ quá trình), xin được hướng dẫn từ một luật sư bất động sản tại địa phương. Điều này sẽ tốn kém vài trăm đô la, nhưng bất kỳ "sự hiểu nhầm" nào cũng có thể dễ dàng tốn kém gấp 10 lần - hoặc nhiều hơn. Bạn sẽ muốn được đặc biệt chắc chắn rằng bạn hiểu làm thế nào bất kỳ sự thiếu sót sẽ được điều trị.