Mức lãi suất trái phiếu loại I được xác định như thế nào?

Lãi suất trái phiếu tiết kiệm loại Series I được tạo thành từ hai thành phần - lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh lạm phát. Giá trị kết hợp của hai mức lãi suất này xác định mức lãi suất sẽ được thanh toán cho trái phiếu tiết kiệm của bạn. Điều này có nghĩa là, không giống như các loại trái phiếu khác, lãi suất trái phiếu I thay đổi; có nghĩa là, nó thay đổi theo thời gian và bạn sẽ không thể dự đoán giá trị của trái phiếu của bạn, nói rằng, mười hoặc hai mươi năm kể từ bây giờ.

Điều này được tạo ra bởi thực tế các trái phiếu đã được xây dựng trong bảo vệ lạm phát từ Bộ Kho bạc Hoa Kỳ.

Chúng ta hãy nhìn vào hai thành phần của lãi suất trái phiếu Khoản I trong chiều sâu.

Hợp phần tỷ lệ cố định trái phiếu loại I

Phần đầu tiên của việc tính lãi suất trái phiếu I là tỷ lệ cố định. Nó được thông báo vào tháng 5 và tháng 11 trong khoảng thời gian sáu tháng tiếp theo và được xác định bởi Bộ trưởng Tài chính, hoặc bởi người mà Bộ trưởng đã chỉ định. Tỉ lệ cố định được ấn định cho tuổi thọ của trái phiếu . Cái này quan trọng.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng lãi suất cố định trên trái phiếu I của bạn không phải là mức lãi suất tối thiểu đảm bảo. Bạn phải tính đến tỷ lệ lạm phát, mà chúng ta sẽ gặp trong một phút. Nếu Hoa Kỳ có

giảm phát , có thể trái phiếu I của bạn có thể trở lại 0. 00%. Trong thập kỷ qua, tỷ lệ lãi suất cố định của trái phiếu tiết kiệm I đã dao động từ mức cao 3.60% vào tháng 5 năm 2000 xuống mức thấp 0. 10% vào tháng 11 năm 2009.

< ! - 3 ->

Hợp phần tỷ lệ lạm phát trái phiếu I Tỷ lệ lạm phát trái phiếu I được công bố vào tháng 5 và tháng 11, giống như tỷ lệ lãi suất cố định, và tốt cho giai đoạn sáu tháng tiếp theo. Hợp phần tỷ lệ lạm phát được xác định bởi những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), vốn được sử dụng để đánh giá lạm phát ở Mỹ.

Nếu Hoa Kỳ rơi vào tình trạng giảm phát, lãi suất này có thể âm. Nếu không, nó tăng lên để theo kịp với những thay đổi trong lạm phát để người giữ trái phiếu không mất sức mua.

Trong thập kỷ qua, tỷ lệ lạm phát trong các trái phiếu tiết kiệm I đã thay đổi từ mức cao 2,85% vào tháng 11 năm 2005 xuống mức thấp -2. 78% vào tháng 5, 2009.

Tỷ lệ lạm phát được kết hợp với thành phần tỷ lệ cố định của trái phiếu tiết kiệm Series I để tính tỷ lệ tổng hợp. Theo Kho bạc Hoa Kỳ, công thức thực tế để tính lãi suất hỗn hợp đối với trái phiếu tiết kiệm I Series là:

Tỷ lệ hỗn hợp = [Tỷ lệ cố định + (2 x Sáu tháng một lần tỷ lệ lạm phát) + (Tỷ lệ cố định x Tỷ lệ lạm phát nửa năm)]

Tin tốt là bạn sẽ không bao giờ phải tính tỷ lệ tổng hợp cho chính mình.Thay vào đó, bạn có thể truy cập trang web của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, có tỷ lệ cố định, tỷ lệ lạm phát và tỷ lệ tổng hợp cho giai đoạn hiện tại, cũng như các kỳ trước, cho tất cả các trái phiếu tiết kiệm.

Để cung cấp một số ngữ cảnh thuận tiện cho bạn, trái phiếu tiết kiệm seri I được phát hành từ ngày 1 tháng 5 năm 2015 đến ngày 31 tháng 10 năm 2015 nhận được 0.00% lãi suất. Đó là vì tỷ lệ lạm phát là -0. 80% và tỷ lệ cố định là 0%.

Bất cứ khi nào đạt được tỷ lệ tiêu cực, Kho bạc sử dụng một mức không; một cái gì đó đã xảy ra với tần suất ngày càng tăng trong những năm gần đây do chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang. Ví dụ, vào tháng 11 năm 2009, lãi suất cố định được xác định ở mức 0,10% và tỷ lệ lạm phát ở mức -2. 78%, dẫn đến một lãi suất hỗn hợp bằng không. Theo nghĩa đen, gần như không có lý do chính đáng để lựa chọn những khoản đầu tư này qua chứng nhận tiền gửi của FDIC hiện tại.

Tỷ lệ lãi suất tiết kiệm ngân hàng Series I đã giảm không đáng kể vào đầu năm 2010 như sau:

Tỷ lệ cố định = 0. 30%

Tỷ lệ lạm phát nửa năm = 1. 53%

Tổng hợp rate = [Tỷ giá cố định + (2 x tỷ lệ lạm phát nửa năm) + (Tỷ giá cố định x Tỷ lệ lạm phát nửa năm)]

Tỷ lệ tổng hợp = 0 0030 + (2 x 0. 0153) + (0,0030 x 0,1 0153) ]
Tỷ lệ tổng hợp = [0. 0306 + 0 0000459]

Tỷ lệ hỗn hợp = 0. 0336459]
Tỷ lệ hỗn hợp = 0. 0336
Tỷ lệ hỗn hợp = 3,36%
Bất kể, đó là một cách thực hành tốt để giữ quan sát ngày đặt lại vì khi lãi suất hấp dẫn, thật khó để đánh bại trái phiếu tiết kiệm I vì lợi ích của nó so với trái phiếu doanh nghiệp truyền thống hoặc thậm chí là trái phiếu đô thị miễn thuế.
Thông tin thêm về Khoản Tiết kiệm Dòng Tôi
Bạn có thể đọc Hướng dẫn Đầu tư vào Trái phiếu Tiết kiệm Series I của chúng tôi. Điều này sẽ hướng dẫn bạn thông qua nhiều thông tin về trái phiếu tiết kiệm, đặc biệt là trái phiếu tiết kiệm seri hàng loạt, bao gồm cách bạn có thể thêm chúng vào danh mục đầu tư, giới hạn mua hàng năm, yêu cầu về quyền sở hữu, các ưu đãi về thuế và nhiều hơn nữa.