Cao Rủi ro vay mượn - Nhìn Trước khi Leap

Mua nhà là một quyết định lớn. Nói chung đây là một cam kết dài hạn với hậu quả tài chính nghiêm trọng. Một trong những phần quan trọng nhất của thỏa thuận là khoản vay của bạn: nhận được khoản vay sai có thể ám ảnh bạn trong nhiều năm.

Cho vay mua nhà rất phức tạp, và chúng đặc biệt khó khăn đối với người vay (hoặc người cho vay) muốn "sáng tạo". Trong hầu hết các trường hợp, khoản thế chấp bằng lãi suất cố định chuẩn (15 hoặc 30 năm) là cách tốt nhất cho người mượn, nhưng có trường hợp ngoại lệ.

Với suy nghĩ đó, chúng ta hãy xem xét một số loại rủi ro rủi ro nhất và những gì cần theo dõi.

Các khoản cho vay ARM Tùy chọn có lẽ là hình thức thế chấp nguy hiểm nhất. Các khoản vay này mang lại cho bạn rất nhiều tính linh hoạt khi thanh toán hàng tháng của bạn là do: trả một ít hoặc trả rất nhiều - bạn chọn.

Tuy nhiên, bạn có thể gặp rắc rối rất dễ dàng (và gió lên nhiều hơn bạn mượn). Tại một số điểm, bạn sẽ phải bắt đầu trả tiền vay. Ngay cả khi bạn quyết định bán nhà, bạn có thể thấy rằng bạn đang ở dưới nước (bạn nợ nhiều hơn về khoản vay hơn so với nhà là giá trị).

Để biết thêm chi tiết, xem Cách làm việc của ARM tùy chọn.

Thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh là khoản vay có lãi suất thay đổi - lãi suất cho vay của bạn có thể tăng hoặc giảm theo thời gian. Điều này hoạt động tốt nếu tỷ lệ giảm vì thanh toán của bạn (và tổng chi phí lãi) cũng giảm. Ngoài ra, đôi khi bạn có mức thấp hơn bắt đầu từ vì bạn đang chia sẻ nhiều rủi ro hơn với người cho vay.

Thật không may, tỷ lệ này cũng có thể tăng lên và làm cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng vọt.

Tìm hiểu thêm về Mortgages Tỷ Lệ Điều Chỉnh.

Các khoản vay khấu hao phủ định cho phép bạn trả ít hơn khoản lãi phải trả trong một khoảng thời gian nhất định. Nói cách khác, bạn phải nợ hơn mỗi tháng, thay vì ít hơn - mặc dù bạn đã thanh toán.

Đây có thể là các khoản cho vay ARM tùy chọn trong một số trường hợp. Vấn đề với khấu hao tiêu cực là (giống như với các khoản vay ARM tùy chọn), bạn phải trả lại chúng ở một số điểm. Khi đến thời điểm để trả hết số dư, bạn có thể không đủ khả năng thanh toán tối thiểu và việc bán sẽ không làm lợi cho bạn nếu ngôi nhà có giá trị ít hơn bạn nợ.

Để biết thêm chi tiết, xem Làm thế nào hoạt động khấu hao phủ định.

Các khoản vay chỉ có lãi cho bạn khả năng thanh toán ít hơn mỗi tháng bởi vì bạn không trả nợ gốc. Những khoản vay này làm cho ngôi nhà đắt tiền dường như có giá cả phải chăng hơn, và chúng giải phóng dòng tiền cho các mục đích sử dụng khác. Bạn có thể thiết lập lịch trình khấu hao của riêng bạn (nếu bạn bị kỷ luật). Tuy nhiên, bạn cũng có thể kết thúc mà không có bất kỳ vốn cổ phần trong nhà của bạn - và có thể phải viết một kiểm tra nếu nhà bạn mất giá trị và bạn muốn bán nó.

Tìm hiểu thêm về Các khoản cho vay có lãi chỉ làm việc như thế nào.

Luôn là một ý tưởng tồi?

Bất kỳ khoản vay nào có thể phù hợp với bạn.Thật không may, họ đã bị lạm dụng quá khứ (mặc dù các nhà cho vay ít sẵn sàng cho vay mạo hiểm). Các nhà cho vay đã cho phép người mua vượt lên đầu và đăng ký một cái gì đó mà không hiểu những rủi ro.

Đôi khi người mua tự làm điều đó vì họ muốn mua nhiều hơn mức mà họ có thể thực sự mua được.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc sử dụng một trong những khoản vay này, hãy đảm bảo bạn đánh giá rủi ro và lợi ích. Họ có ý nghĩa nhất đối với các nhà đầu tư ngắn hạn - không phải là những người tìm kiếm một nơi để gọi về nhà.

Một lần nữa, lựa chọn an toàn nhất thường là khoản thế chấp bằng lãi suất cố định. Nhưng chỉ rõ ràng các điều khoản vay dài hơn 30 năm.

Trở lại trang Chính Nhận Tài nguyên Thế chấp.