Tìm hiểu Nếu Hưu Bổng hoặc Thu nhập Hưu Trí của bạn phải đóng thuế

Thu nhập về hưu có phải chịu thuế không? Nó phụ thuộc vào thu nhập hưu trí của bạn đến từ đâu, và bạn sẽ có bao nhiêu tiền.

Dưới đây là danh sách các nguồn thu nhập hưu trí chung, chia thành thu nhập hưu trí có thu nhập, thu nhập hưu trí một phần và thu nhập hưu trí miễn thuế.

Chỉ sử dụng danh sách này để được hướng dẫn chung. Bạn phải sử dụng các hướng dẫn của IRS, có thể thay đổi, hoặc người chuẩn bị đủ điều kiện về thuế, những người quen thuộc với tài chính của bạn, để cho bạn một lời cuối cùng về những mục nào sẽ dẫn đến thu nhập hưu trí chịu thuế.

Các nguồn thu nhập hưu trí chịu thuế

Mong muốn rằng tất cả các loại thu nhập hưu trí sau đây sẽ phải chịu thuế theo mức thuế thu nhập thông thường của bạn.

• Rút khỏi kế hoạch hưu bổng: Nếu kế hoạch được tài trợ bằng tiền đô la trước khi thuế, cho dù bạn hoặc chủ nhân của bạn, nó sẽ dẫn đến thu nhập chịu thuế khi thu hồi. Mong đợi khá nhiều tất cả các khoản rút tiền từ IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES và các loại kế hoạch tương tự khác sẽ phải chịu thuế.
• Thu nhập hưu bổng: Hầu hết các khoản lương hưu đều phải chịu thuế, tuy nhiên, một số loại lương hưu quân sự hoặc trợ cấp tàn tật có thể được miễn thuế một phần hoặc toàn bộ. Người cung cấp tiền cấp dưỡng của bạn sẽ gửi cho bạn một mẫu đơn 1099 vào đầu mỗi năm để cho biết bạn phải trả bao nhiêu tiền lương hưu.
• Thu nhập từ đầu tư Tài khoản không phải nghỉ hưu : Lãi, cổ tức và lợi nhuận vốn xảy ra trong tài khoản không nghỉ hưu sẽ được báo cáo cho bạn theo mẫu 1099 mỗi năm và bạn sẽ phải trả thuế cho hầu hết loại thu nhập đầu tư này vì nó là thu được. Trường hợp ngoại lệ là bất kỳ lợi ích vốn nào rơi vào thuế suất bằng 0 phần trăm - bạn không phải trả thuế cho phần lợi nhuận đó. Tuy nhiên, lưu ý rằng lãi suất, cổ tức và lợi nhuận vốn xảy ra trong tài khoản hoãn thuế , chẳng hạn như kế hoạch IRA hoặc 401 (k), không phải chịu thuế trong năm chúng xảy ra. Thay vào đó, tất cả thu nhập từ đầu tư như vậy trong các loại tài khoản này sẽ được hoãn lại cho đến khi bạn thu hồi. Vào thời điểm thu hồi, số tiền rút tiền phải chịu thuế.

- Rút khỏi niên kim:

• Khi bạn rút tiền từ một năm cố định hoặc có thể thay đổi (một không phải là thuộc sở hữu của IRA hoặc tài khoản hưu trí) các quy tắc của IRS nói bất kỳ thu nhập nào cũng phải được thu hồi trước, và thu nhập này được đánh thuế là thu nhập thông thường. Sau khi đã thu hồi được tất cả, bạn sẽ rút lại cơ sở chi phí hoặc hiệu trưởng của mình. Việc rút khỏi cơ sở không được tính là thu nhập chịu thuế.

Thu nhập hưu trí có thu nhập một phần

Các nguồn thu nhập hưu trí sau đây không hoàn toàn chịu thuế.

An Sinh Xã Hội:

• Bất cứ nơi nào từ không đến 85% thu nhập An Sinh Xã Hội của bạn có thể bị đánh thuế, nhưng không bao giờ 100% số tiền này.Nếu các nguồn thu nhập khác của bạn dưới ngưỡng quy định bởi IRS thì tất cả các khoản trợ cấp của bạn sẽ không phải trả thuế, nhưng nếu các nguồn thu nhập khác của bạn vượt quá ngưỡng, thì một công thức xác định tỷ lệ lợi ích của bạn sẽ bị phụ thuộc để đánh thuế. Tin vui là 15% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn sẽ luôn được miễn thuế. Không rút tiền
• IRA rút tiền: Nếu bạn có đóng góp IRA tiền thuế theo kiểu truyền thống cũng như các khoản đóng góp IRA không được khấu trừ sau thuế, thì một phần của mỗi khoản rút tiền IRA không được khấu trừ có thể được coi là lợi nhuận và một phần sẽ là sự trở lại của cơ sở của bạn. Phần lợi nhuận được coi là thu nhập về hưu của người có thu nhập chịu thuế. Thu nhập từ một khoản tiền bảo hiểm hằng năm được mua với số tiền sau thuế
• : Khi bạn mua một khoản tiền hằng tháng với tiền thuế sau thuế, một phần của mỗi khoản tiền bạn nhận được là lãi suất, và một phần là khoản hoàn trả gốc. Phần lãi suất phải chịu thuế. Nếu khoản tiền trước mắt đã được mua bằng tiền trước thuế, chẳng hạn như trong tài khoản IRA hoặc tài khoản hưu trí, tất cả thu nhập sẽ phải chịu thuế. Tiền thu được từ tiền mặt bằng chính sách bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt:
• Các chính sách bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt có cơ sở tính chi phí - thường là tổng số phí bảo hiểm mà bạn đã chi trả. Khi bạn có tiền trong chính sách nếu giá trị tiền mặt của bạn vượt quá cơ sở của bạn, thì phần đó được coi là một khoản thu nhập và sẽ phải chịu thuế. Hãy coi chừng - nếu bạn có một khoản cho vay chưa thanh toán về chính sách nó sẽ phức tạp hơn. Sau khi bạn vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nếu bạn chấm dứt hợp đồng trước khi trả nợ, thì một phần khoản tiền vay có thể trở thành thu nhập chịu thuế cho bạn. Thu nhập hưu trí miễn thuế

Cuối cùng, nhưng không kém phần quan trọng, loại thu nhập tốt nhất - loại miễn thuế. Các nguồn thu nhập sau đây thường không phải chịu thuế.

Việc rút tiền của Roth IRA

• : Việc Roth IRA rút tiền được miễn thuế nếu bạn đáp ứng các yêu cầu rút tiền của Roth IRA. Ngoài ra, Roth IRA rút tiền là chúng không được bao gồm trong công thức xác định số tiền An Sinh Xã Hội của bạn phải đóng thuế bao nhiêu, cũng không phải bao gồm trong công thức xác định bao nhiêu trong phí bảo hiểm Medicare Phần B bạn sẽ phải trả. Thu nhập từ lãi từ trái phiếu đô thị:
• Thu nhập từ trái phiếu chính phủ địa phương hầu hết không phải là thuế thu nhập liên bang, nhưng bạn có thể phải đóng thuế thu nhập của tiểu bang đối với thu nhập hưu trí. Các khoản vay từ chính sách bảo hiểm nhân thọ
• Thu nhập từ thế chấp ngược lại:
• khoản thanh toán hàng tháng hoặc một phần số tiền nhận được từ thế chấp ngược lại không phải chịu thuế. Điều này cho phép thế chấp ngược một lợi thế ẩn mà nhiều folks bỏ qua. Đóng góp sau thuế:
• Nếu bạn tiết kiệm tiền sau thuế trong kế hoạch 401 (k) hoặc một công ty khác thì khi bạn rút lại phần đó thì không phải chịu thuế. Bất kỳ khoản hoàn trả gốc hoặc chi phí cơ sở
• : Ví dụ: giả sử bạn đã mua một khoản tiền hằng có thể thay đổi với $ 10, 000 tiền sau thuế. Bạn phải trả số tiền đó vào năm 60 khi nó có giá trị 12.000 đô la. Lợi tức $ 2,000 được tính là thu nhập thông thường.10 000 đô la là cơ sở chi phí của bạn, hoặc gốc gốc, và không phải là thu nhập chịu thuế cho bạn. Thu nhập từ việc bán nhà của bạn
• : Hầu hết mọi người nhận được lợi ích từ việc bán nhà ở chính của họ không phải trả thuế. Nếu mức lợi tức dưới 250.000 đô la cho một người, hoặc ít hơn 500.000 đô la Mỹ cho người có gia đình, bạn đã sống trong nhà trong ít nhất hai năm năm qua và đáp ứng các yêu cầu khác của IRS. Như bạn thấy từ danh sách trên, các khoản thuế hưu trí có thể thay đổi rất nhiều dựa vào thu nhập từ đâu. Tuy nhiên, với việc tiết kiệm và lập kế hoạch phù hợp, bạn có thể giảm tổng số tiền thuế bạn phải trả khi nghỉ hưu.