Bão lụt và bảo hiểm bồi thường

Thiệt hại do cây ngã và cành bay, mưa lớn và ngập lụt là một trong những rủi ro nghiêm trọng đối với chủ sở hữu tài sản trong cơn bão.

Bão là những cơn bão lớn hình thành trên mặt nước và đi vào vùng đất ven biển. Mùa bão bắt đầu từ ngày 1 tháng 6 đến ngày 30 tháng 11 tại Đại Tây Dương và ngày 15 tháng 5 đến ngày 30 tháng 11 ở Đông Đại Tây Dương. Trong thời gian này, nhiều chủ nhà và chủ sở hữu nhà ven biển lo lắng về thiệt hại từ bão và những gì có thể hoặc không thể được bảo hiểm của họ.

Nhận tiền bồi thường thiệt hại sau khi cơn bão đòi hỏi bạn phải có bảo hiểm đúng trước.

Những điều bạn cần biết về thiệt hại do bão và bảo đảm tài sản của bạn

Trong bài này, chúng tôi sẽ đề cập đến các câu hỏi thường gặp về thiệt hại do bão và thiệt hại về tài sản cũng như sự khác nhau giữa bảo hiểm nhà cửa và lũ lụt và bão gió . Trong suốt, chúng tôi có liên kết đến thông tin bổ sung về các chủ đề nếu bạn muốn biết thêm chi tiết. Nếu bạn bị thiệt hại do bão và đang cố gắng tìm ra cách tuyên bố và điều gì có thể được bảo vệ, bài viết này có thể được sử dụng như một nguồn lực trên đường đi. Bạn có thể không cần tất cả thông tin ở đây ngay hôm nay, nhưng bạn có thể muốn tham khảo lại khi bạn mua bảo hiểm hoặc giải quyết yêu cầu bồi thường của bạn, vì các khiếu nại thiên tai nghiêm trọng thường mất thời gian để giải quyết và nhiều câu hỏi có thể được đưa ra trong tiến trình. Bạn có thể tìm hiểu thêm về những gì mong đợi trong một yêu cầu chủ yếu ở đây.

Chính sách Chủ sở hữu Nhà có Bảo hiểm Bão bão không?

Các chính sách của chủ sở hữu nhà ở bao gồm các khía cạnh khác nhau của thiệt hại về nhà do bão gây ra, một số thiệt hại do bão có thể được bảo hiểm, tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp do các loại thiệt hại gây ra bởi cơn bão, hầu hết mọi người ở khu vực dễ bị bão tố cần nhiều hơn hơn một chính sách để trang trải các thiệt hại.

Cho dù bạn được bao trả hay không phụ thuộc vào:

-3->

• loại thiệt hại
• làm thế nào nó gây ra
• loại bảo hiểm sở hữu nhà mà bạn đã mua và nơi bạn sinh sống.

Các khu vực có nguy cơ cao và những hạn chế về phạm vi

Các ngôi nhà và tài sản như căn hộ tại các khu vực có nguy cơ cao có những mức độ che chở khác nhau so với các khu vực được xem là có nguy cơ thấp hơn. Tùy thuộc vào nơi bạn cư ngụ, chính sách của nhà, người thuê hoặc căn hộ của bạn có thể trang trải một số tài sản của bạn khỏi thiệt hại do thiệt hại do gió gây ra, tuy nhiên, các khu vực dễ bị bão (và cũng có cả lốc xoáy) có thể loại trừ loại gió này thiệt hại, hoặc có thể yêu cầu bạn thêm một sự chứng thực cho bảo hiểm bão tố.

Ngoài các biến thể trong phạm vi bảo hiểm dựa trên tiểu bang hoặc khu vực bạn sinh sống, điều phức tạp khác về bão là chúng gây ra các loại thiệt hại khác nhau, do đó, không phải tất cả các thiệt hại đều được bao trả theo chính sách của chủ nhà và câu trả lời cho những gì được bao phủ có thể phức tạp.

Bão thảm hoạ có thể yêu cầu nhiều hơn một chính sách bảo hiểm để bảo vệ ngôi nhà của bạn

Bão thảm mang theo nhiều điều kiện nguy hiểm gây thiệt hại cho tài sản từ nhiều nguồn khác nhau. Mặc dù mọi người thường lo lắng về những thiệt hại do gió gây ra từ các cơn bão, những thiệt hại có thể xảy ra từ nước có thể tồi tệ hơn nhiều.

Vì lý do này, điều quan trọng là phải xem xét các loại bảo hiểm khác nhau bạn sẽ cần để bảo đảm cho mình chống lại thiệt hại do bão. Các thiệt hại do bão gây ra có thể được bảo hiểm theo ba cách:

1. Bảo hiểm chủ nhà, người thuê nhà hoặc nhà chung cư (bão tố và xác nhận sao lưu cống)
2. Bảo hiểm bão lụt
3. Bảo hiểm lũ lụt của NFIP và Bảo hiểm Lũ lụt quá mức (đối với nhà trên 250.000 ) Mặc dù sao lưu cống cũng có thể xảy ra, nhưng nguyên nhân của việc sao lưu cống lại rất quan trọng. Nó có thể được bảo hiểm nếu nguồn dự phòng là lượng mưa lớn và bạn đã mua một bản sao lưu cống rãnh. Phạm vi bảo hiểm dựa trên từ ngữ và sự loại trừ của chính sách của bạn, cũng như sự kiện này được định nghĩa bởi công ty bảo hiểm của bạn như thế nào. Nếu nó là kết quả của lũ lụt, sao lưu cống có thể không trả tiền.

Ví dụ: Nếu sao lưu cống được gây ra do lũ lụt, và bạn không có bảo hiểm lũ lụt, thì bạn có thể không được bảo hiểm. Bạn có thể nhận được bảo hiểm vệ sinh của Sewer Back-Up như một sự xác nhận chính sách nhà của bạn bằng cách yêu cầu nhà môi giới bảo hiểm hoặc đại lý của bạn thêm nó. Việc sao lưu cống có thể xảy ra mà không có lũ lụt, và trong trường hợp này, nó có thể được bảo hiểm nếu bạn có sự xác nhận.

Thực tế nhanh: Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), dưới 12% chủ sở hữu có Bảo hiểm Lũ lụt

Những Loại thiệt hại nào sẽ là Bão vì bão?

Bão gây ra nhiều loại thiệt hại khác nhau. Các thiệt hại thường gặp nhất đối với ngôi nhà của bạn do cơn bão hoặc bão nhiệt đới gây ra sẽ xuất hiện từ những rủi ro và nguy hiểm nhất định như:

Gió

Mưa lớn

• Lũ lụt
• Bão tăng> Lên
• Bất kỳ khiếu nại nào mà bạn đưa ra vì thiệt hại về nhà do rủi ro và rủi ro được bảo hiểm sẽ:
• có giới hạn hoặc số tiền tối đa phải thanh toán
• sẽ bị khấu trừ. Khoản khấu trừ sẽ thay đổi dựa trên mức độ bao phủ áp dụng đối với những thiệt hại được yêu cầu. (Chúng tôi thảo luận các khoản khấu trừ cơn bão chi tiết hơn dưới đây).
• Bão bão gây thiệt hại cho Bảo hiểm Nhà ở các Bang khác nhau

Mặc dù bạn có thể được bảo vệ bởi chính sách nhà ở tiêu chuẩn cho bão gió, trong các khu vực dễ bị bão tố mà bạn không thể. Điều thực sự quan trọng là yêu cầu đại lý hoặc người môi giới của bạn biết chính sách của bạn bao gồm bạn như thế nào và giới hạn, khoản khấu trừ và loại trừ là gì.

• Các khoản khấu hao do bão gió
• Chính sách bao gồm thiệt hại do bão gây ra cho gió hoặc sự chứng thực bao gồm việc này cũng có thể có khoản khấu trừ khác với chính sách cơ bản của bạn.

Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), các tiểu bang sau đây nằm trong số những nước có thể tính phí khấu trừ đặc biệt cho bão gió: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Bắc Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Nam Carolina, Texas và Virginia.

Mỗi tiểu bang có các tiêu chí khác nhau, các lựa chọn bảo hiểm, loại trừ và tính sẵn có của bảo hiểm. Nếu bạn cần thêm phạm vi bảo hiểm để xử lý thiệt hại do gió có thể xảy ra từ cơn bão, hãy chắc chắn và tìm hiểu cách lấy nó từ đại diện của bạn.

Thời gian chờ đợi và Bảo hiểm Giun bão

Khi bạn mua chính sách về bão gió, bạn cũng có thể phải đối mặt với khoảng thời gian chờ đợi 15 ngày. Hãy chắc chắn và hỏi khi nào phạm vi bảo hiểm có hiệu lực sau khi bạn mua một chính sách.

Ví dụ về một số quốc gia có thể yêu cầu chính sách bão gió khổng lồ cho các cơn bão

Do nằm trong khu vực có nguy cơ cao, nhiều tiểu bang đã loại trừ chính sách nhà ở tiêu chuẩn cho thiệt hại do bão, đây là một số tiểu bang nơi bạn nên xem xét mua một chính sách bão gió bị thiệt hại do gió gây ra:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia.

Mua sắm xung quanh để tìm kiếm bảo hiểm nhà với bão lụt

Nếu công ty bảo hiểm của bạn không cung cấp dịch vụ đó, hãy mua sắm xung quanh và xem công ty bảo hiểm khác trong khu vực của bạn có cung cấp bảo hiểm hay không. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Bạn cũng có thể mua chính sách bão gió bổ sung ở một số tiểu bang (xem ví dụ ở trên). Nếu bạn không chắc chắn, bạn có thể liên hệ với văn phòng uỷ nhiệm bảo hiểm của tiểu bang và họ sẽ có thể giúp bạn tìm ra các lựa chọn của bạn.

Bảo hiểm thiệt hại do bão gây ra bởi lũ

Nếu cộng đồng của bạn tham gia vào Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP), thì bạn có thể mua bảo hiểm lũ lụt thông qua NFIP. Bạn có thể yêu cầu đại diện bảo hiểm nhà của bạn để biết thông tin hoặc kiểm tra danh sách các cộng đồng NFIP tham gia.

Bảo hiểm lũ lụt cũng có thể có thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân. Mặc dù chính sách chủ sở hữu nhà ở tiêu chuẩn bao hàm một số hình thức gây thiệt hại về nước, chính sách của chủ nhà tiêu chuẩn không bao gồm lũ lụt, bạn phải mua bảo hiểm đặc biệt. Tìm hiểu thêm về các loại nước gây hại khác nhau.

Bạn có thể mua bão, bão lụt hoặc lũ quét ngay trước cơn bão?

Các công ty bảo hiểm có thể tạm ngừng bán bảo hiểm thiệt hại liên quan đến bão trước khi xem cơn bão. Điều này sẽ phụ thuộc vào công ty bảo hiểm, nhưng một khi bạn đã 48 giờ đồng hồ trước khi xem cơn bão, bạn sẽ không thể mua bảo hiểm.

Ngay cả khi bạn mua bảo hiểm ngay trước khi có bão, các chính sách về bão này thường có thời gian chờ đợi. Ví dụ, bạn có thể mua bảo hiểm lũ lụt, tuy nhiên, thường có thời gian chờ 30 ngày trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực, vì vậy nếu bạn đợi cho đến khi cơn bão hoặc lũ lụt xảy ra để thử và mua bảo hiểm, bạn sẽ ra ngoài của may mắn cho bất kỳ thiệt hại sắp xảy ra.

Bao nhiêu tiền bảo hiểm lũ lụt?

Phí bảo hiểm lụt sẽ phụ thuộc vào giá trị bạn đang đảm bảo và khu vực bạn sinh sống FEMA cung cấp thông tin về các khu vực ngập lụt, nơi để mua bảo hiểm và chi phí bảo hiểm thông qua Trung tâm Dịch vụ Bản đồ Lũ lụt của FEMA.Đây có thể là một nguồn thông tin hữu ích để tìm ra thông tin cụ thể cho khu vực bạn,

Trang web này cũng cung cấp các ước tính về chi phí bảo hiểm lũ lụt ở các khu vực khác nhau để cung cấp cho bạn một ý tưởng, họ cũng có những lời khuyên và sự kiện thú vị, như 25 phần trăm nhà có lũ lụt tuyên bố mỗi năm nằm trong khu vực có nguy cơ thấp.

Chi phí sinh hoạt bổ sung: Các chi phí di chuyển và di chuyển đến một ngôi nhà tạm trong quá trình sửa chữa

Khi nhà của bạn không được ở sau cơn bão, bạn có thể phải tìm nơi khác để sinh sống trong khi nhà của bạn đang được xây dựng lại hoặc sửa chữa. Chi phí sinh hoạt ở một nơi khác có thể được bảo hiểm của bạn, vì vậy hãy chắc chắn và giữ tất cả các hóa đơn và tài liệu liên quan đến chi phí của bạn trong trường hợp bạn có thể được hoàn tiền cho tổn thất thực tế của bạn.

Các chính sách về chủ sở hữu nhà ở thường bao gồm bảo hiểm cho Chi phí sinh hoạt bổ sung (ALE) sau khi mất mát được bảo hiểm. Chìa khóa ở đây là để các chi phí sinh hoạt bổ sung được chi trả, nguyên nhân của yêu cầu bồi thường và nguyên nhân gây ra thiệt hại mà nhà của bạn không thể ở được phải được bảo hiểm và không bị loại trừ theo chính sách chủ sở hữu nhà ở của bạn.

Ví dụ Khi ALE được bao phủ và không được bảo hiểm theo Bảo hiểm Lũ

Nếu bạn bị di dời do bị ngập nước, ví dụ và có bảo hiểm thông qua NFIP, thì mặc dù bạn có bảo hiểm cho lũ lụt, bạn sẽ không được đài thọ chi phí sinh hoạt bổ sung.

Tuy nhiên, theo III, Bảo hiểm Lũ lụt quá mức thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân đối với nhà có giá trị trên 250.000 đô la hoặc trong các cộng đồng không được phục vụ bởi NFIP cung cấp bảo hiểm cho các chi phí sinh hoạt bổ sung.

Bảo hiểm lũ lụt quá mức có sẵn thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân và có thể có sẵn thông qua đại diện hoặc công ty bảo hiểm gia đình của bạn. Hãy hỏi đại lý bảo hiểm hoặc người môi giới về các lựa chọn bảo hiểm.

Bảo hiểm phải trả bao nhiêu?

Số tiền tối đa phải trả trong một yêu cầu bồi thường bảo hiểm được quy định bởi các giới hạn và các khoản khấu trừ được liệt kê trên trang khai báo chính sách bảo hiểm của bạn hoặc phần tóm tắt bảo hiểm. Việc giải quyết bồi thường của bạn cũng sẽ tính đến các loại trừ bổ sung hoặc các giới hạn đặc biệt của bảo hiểm được liệt kê trong thuật ngữ chính sách.

Ví dụ: nếu bạn cần xây dựng lại ngôi nhà của mình sau thảm hoạ lớn, bạn sẽ cần phải có đúng số tiền bảo hiểm ở nơi ở để có được giá trị thay thế. Tùy thuộc vào mức độ bảo hiểm đã gây ra thiệt hại, bạn có thể có các khoản khấu trừ khác nhau để xem xét.

Bạn cũng nên làm quen với các giới hạn bảo hiểm đặc biệt về chính sách của bạn. Chúng tôi giải thích thêm về các giới hạn bảo hiểm đặc biệt ở đây.

Các giới hạn đặc biệt và thậm chí loại trừ có thể áp dụng cho cảnh quan và nội dung trong nhà của bạn, cũng như các mặt hàng nhỏ hơn thường có trong chính sách bảo hiểm nhà của bạn như canô, dụng cụ thể thao, xe đạp, thuyền nhỏ hoặc thậm chí xe golf.

Chi phí thay thế và giá trị tiền mặt thực tế cho các khoản tiền bảo hiểm Các khoản thanh toán

Cuối cùng, một yếu tố khác trong số tiền bạn sẽ được thanh toán trong đơn kiện là loại bảo hiểm bạn có. Khi mua tài sản cá nhân hoặc bảo hiểm tại nhà, bạn có thể có chi phí thay thế làm cơ sở giải quyết bồi thường, hoặc giá trị thực tế.Một số công ty thậm chí còn cung cấp bảo đảm thay thế chi phí hoặc phương án rút tiền mặt.

Mỗi chính sách có các điều kiện khác nhau, ví dụ như trong trường hợp bảo hiểm lũ lụt, bạn có thể có giá trị thay thế chi phí trên nhà của bạn. Điều này có nghĩa là bảo hiểm sẽ trả chi phí để xây dựng lại nhà, tuy nhiên, trong NFIP, bảo hiểm về nội dung của bạn chỉ có thể là giá trị tiền mặt thực tế (ACV). ACV có nghĩa là bạn sẽ chỉ được bồi thường cho giá trị khấu hao của tài sản của bạn. Bạn sẽ không nhận được đủ tiền để thay thế các vật phẩm bạn bị mất.

Do các cơn bão gây ra một loạt các thiệt hại và cũng vì có nhiều chính sách khác nhau có thể hoặc không thể trả tiền cho các thiệt hại gây ra bởi các cơn bão và các sự kiện liên quan đến bão, cách tốt nhất của bạn là sử dụng thông tin ở đây như là một hướng dẫn để tiếp cận với công ty bảo hiểm của bạn và hỏi những câu hỏi cần thiết để đảm bảo rằng bạn được bao trả và có được bảo hiểm bạn sẽ cần trong hoàn cảnh của bạn.