Hướng dẫn Kickstarting Cuộc sống Tài chính của bạn

Bạn vừa tốt nghiệp đại học và bạn đang bắt đầu công việc đầu tiên.

Bạn tự thấy mình đột nhiên phải đối mặt với một loạt các quyết định tài chính khổng lồ mà bạn có thể chưa bao giờ cần làm trước đó.

Trong số những thứ khác, bạn cần phải quyết định số tiền phải trả cho căn nhà của mình, số tiền phải bỏ ra trong tài khoản hưu trí của bạn, và mức độ bắt đầu trả nợ cho sinh viên của bạn.

Bạn cũng có thể đang xây dựng tiền tiết kiệm cá nhân của mình lần đầu tiên.

Điều này có thể áp đảo. Nếu bạn chưa quen với quá trình quản lý tài chính của mình, hướng dẫn sau đây có thể giúp bạn.

Chúng tôi sẽ đi qua tất cả những cân nhắc này, từng người một để bạn có thể nắm bắt tốt hơn về cách bắt đầu cuộc sống tài chính dành cho người lớn của bạn.

Hầu hết người Mỹ đều thấy rằng ba khoản chi tiêu lớn nhất của họ là nhà cửa, vận chuyển và thực phẩm.

Rất thận trọng về cách bạn chi tiêu tiền bạc trong ba lĩnh vực này có thể là bước lớn nhất duy nhất để giữ cho bạn trên một con đường tài chính vững chắc.

Nguyên tắc chung là nhà ở không nên tiêu thụ nhiều hơn một phần ba thu nhập của bạn. Nói cách khác, nếu bạn kiếm được 3 000 đô la mỗi tháng, bạn sẽ phải chi tiêu không quá 1 000 đô la mỗi tháng cho nhà ở của bạn.

Tất nhiên, bạn càng thấp số này, thì càng tốt. Đừng ngại tiếp tục sống với bạn cùng phòng trong vài năm sau khi tốt nghiệp đại học.

Bỏ qua áp lực xã hội nói rằng bạn nên sống một mình bởi vì bạn có bằng tốt nghiệp.

Bạn càng có thể giữ chi phí nhà ở thấp hơn bằng cách sống chung với bạn cùng phòng hoặc thuê một căn hộ nhỏ, bạn sẽ có nhiều chỗ trong ngân sách để đạt được các mục tiêu tài chính khác. Bạn có thể thoát khỏi khoản vay của sinh viên hoặc tiến bộ nghiêm túc trong việc tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống.

Trên một lưu ý cá nhân, tôi sống với bạn cùng phòng cho đến khi tôi gần 32 tuổi. Bạn có thể nhìn vào câu đó và nghĩ rằng lời thú nhận này là buồn. Bạn có thể nghĩ về nó như là bằng chứng cho thấy tôi đã không có được cuộc sống tài chính của tôi với nhau cho đến khi đó.

Ngược lại, khi tôi ngừng sống với bạn cùng phòng, tôi đã có một danh mục đầu tư đáng kể với giá vài trăm ngàn đô la. Tôi đã có thể làm điều này, phần lớn, bằng cách giữ các chi phí hàng ngày của tôi càng thấp càng tốt và đầu tư sự khác biệt.

Trong khi những người bạn của tôi đang tô điểm tóc, chăm sóc chân, và sống trong những căn hộ hai phòng ngủ rộng rãi, tôi đã quyết định rằng tôi sẽ trì hoãn những thứ xa xỉ đó trong một vài năm nữa vì vậy tôi có thể tập trung vào việc bắt đầu đầu tư của mình.

Điểm của câu chuyện này là để minh họa rằng những quyết định bạn đưa ra khi bạn ở độ tuổi hai mươi đầu có thể có tác động lâu dài đối với giá trị thực của bạn.

Đừng ngại đưa ra những quyết định hơi so với tiêu chuẩn. Không mua tất cả những thứ đồ trang sức đó - đó là những thứ khiến bạn bị mắc kẹt về mặt tài chính.

Lái xe cũ hơn, sống ở nhà nhỏ hơn và duy trì lối sống tiết kiệm trong khi tập trung vào cách bạn có thể tăng thu nhập và kiếm được nhiều tiền hơn.

Sau đó bạn có thể cống hiến cho tuổi 20 của mình để tự đặt mình trên một con đường tài chính thông minh. Tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.

Nói tóm lại, tập trung vào chi phí nhà ở đầu tiên và chấp nhận khả năng sống chung với bạn cùng phòng trong một thời gian ngắn. Khi bạn đã hoàn thành điều đó, hãy chú ý đến chi phí chính tiếp theo: vận chuyển.

Chi tiêu ít hơn vào quá cảnh

Bạn có may mắn sống ở khu vực đi lại bằng phương tiện giao thông công cộng hoặc đi xe đạp và đi bộ là một khả năng thực tế? Sau đó, cố gắng hết sức để sống theo lối công cộng hoặc lối đi dành cho người đi bộ / xe đạp cho đến chừng nào bạn có thể.

Hãy nhớ rằng xăng không phải là chi phí liên quan đến xe duy nhất của bạn. Hàng tháng bạn sở hữu một chiếc xe hơi, bạn cũng phải trả tiền bảo hiểm, sửa chữa, bảo trì và khấu hao xe.

Điểm cuối cùng đó, khấu hao xe, là điều tồi tệ nhất vì nó không phải là một khoản chi phí mà mọi người cảm thấy.

Đó là vì đó không phải là một hóa đơn thực mà bạn phải trả. Tuy nhiên, điều đó không làm cho nó ít hơn của một khoản chi phí. Khấu hao xe lau sạch giá trị thực của bạn, đôi khi với mức giá hàng ngàn đô la một năm.

Bạn càng có thể đi được lâu hơn nếu không có xe, thì càng tốt. Nhưng nếu bạn phải mua một chiếc xe hơi, cố gắng hết sức để trả tiền mặt cho một chiếc xe đạp cũ.

Chiếc xe đầu tiên tôi mua là 400 USD. Đó không phải là lỗi; nhiều người cho rằng tôi đang thiếu một số không. Tôi đã lái chiếc xe đó trong một năm rưỡi và sau đó nâng cấp lên chiếc xe có giá 3.000 đô la Mỹ. Tôi đã thanh toán cả hai tiền mặt.

Mua xe hơi rẻ tiền, lý tưởng với tiền mặt, sẽ giảm căng thẳng về tài chính, cải thiện thanh khoản của bạn và cung cấp cho bạn thêm nhiều lựa chọn.

Cắt giảm chi phí thực phẩm

Cuối cùng, chi phí lớn thứ ba mà hầu hết mọi người đối phó là chi phí thực phẩm. Trẻ em, đặc biệt, có thể phải trả rất nhiều tiền cho các món ăn chế biến, bao gồm các bữa ăn trong nhà hàng, giao hàng, và đưa ra. Bạn càng tránh được hoặc giảm chi phí thì càng tốt.

Tôi không khuyên bạn nên trở thành người nấu ăn cho người sành ăn, trừ khi đó là sở thích của bạn và bạn có thời gian để thưởng thức nó. Đừng lôi cuốn lối sống mà các tạp chí và trang web nấu ăn ưa thích. Bạn chỉ cần học hai hoặc ba món ăn rất cơ bản và nấu ăn nhiều lần. Ví dụ, bạn có thể tìm hiểu một món ăn Mexico, một món ăn thấp Italian Dish, và một món ăn Thái Lan.

Nấu ăn chỉ là ba bữa ăn tối, mỗi ngày ăn hai lần mỗi tuần, sẽ cho bạn một số lượng lớn các giống khác nhau. Nó cũng sẽ làm giảm mức căng thẳng của bạn và tăng hiệu quả của bạn. Bạn sẽ không phải lo lắng về những gì cửa hàng tạp hóa để nhận hoặc khoảng thời gian mà bạn sẽ chi tiêu nấu ăn bởi vì bạn có thói quen của bạn đóng đinh. Trên thực tế, bạn thậm chí có thể nấu tất cả mọi thứ vào chủ nhật, đặt nó trong tủ lạnh hoặc tủ đá, và trải nó ra trong suốt tuần.

Tạo thu nhập bên lề

Bây giờ bạn đã giải quyết ba loại chi tiêu hàng đầu, đó là thời gian để chuyển trọng tâm của bạn theo một hướng khác. Bạn cần phải tìm cách bổ sung để tăng thu nhập của bạn.

Bạn có nhiều khả năng làm việc tại một công việc cấp nhập cảnh, có nghĩa là bạn có lẽ không kiếm được nhiều. Một trong những cách tốt nhất để tăng giá trị thực của bạn, đặc biệt là ở giai đoạn này của trò chơi, là tìm kiếm cơ hội thu nhập bên lề vào các buổi tối và cuối tuần.

Bạn có thể tự do hoặc tư vấn trong lĩnh vực của bạn? Nếu bạn đang tham gia vào tiếp thị hoặc PR, hoặc nếu bạn là một chuyên gia tiếng Anh, bạn có thể có thể nhận các công việc tự do như là một nhà văn. Nếu bạn có một mặt nghệ thuật, bạn có thể tự do làm một nhà thiết kế đồ hoạ.

Hãy suy nghĩ về những kỹ năng bạn có thể cung cấp cho người khác sẽ có giá trị, và sau đó chuyển sang internet để tìm kiếm thị trường cho những kỹ năng đó. Dành thời gian kết nối với những người khác kiếm được cả cuộc sống bán thời gian hoặc sống chung với những kỹ năng đó và đọc các blog hoặc sách mà họ xuất bản để tìm chi tiết cụ thể về cách bạn có thể bắt đầu thu nhập từ bên lề.

Nếu bạn không chắc chắn về những kỹ năng chuyên nghiệp mà bạn có thể cung cấp, hoặc nếu bạn không muốn thực hiện được mức cam kết và nỗ lực đó, thì một lựa chọn khác là chọn một vài ca chờ đợi bảng, ánh sáng ngoài giờ như một người phục vụ bartender, hay trông trẻ.

Hãy suy nghĩ về cách mà bạn kiếm được tiền học đại học, và tiếp tục đi theo con đường đó trong một vài năm nữa. Hãy nhớ rằng, bạn không cần phải làm điều này mãi mãi, nhưng chi tiêu một vài năm kiếm được một ít tiền thêm bây giờ có thể tạo sự khác biệt lớn trong số tiền tiết kiệm mà bạn có.

Đóng góp cho các kế hoạch hưu bổng

Bây giờ chúng ta đã tiết kiệm được và kiếm được tiền, đó là thời gian để tập trung vào những gì bạn nên làm với khoản tiền bổ sung này trong ngân sách của bạn.

Trước tiên, hãy tìm hiểu xem nhà tuyển dụng của bạn có đóng góp 401k phù hợp hay không. Nếu có, hãy đưa đủ tiền vào tài khoản hưu trí của bạn mà bạn tận dụng lợi thế của trận đấu này. Nếu không, bạn sẽ để lại tiền trên bàn.

Sự đóng góp phù hợp là gì? Giả sử rằng bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm. Bạn quyết định đặt 5 phần trăm thu nhập đó, hoặc $ 2, 500 mỗi năm, vào 401k của bạn. Nhà tuyển dụng của bạn cũng cung cấp một trận đấu đô la cho đô la tối đa là 5 phần trăm, có nghĩa là nhà tuyển dụng đóng góp thêm $ 2, 500 vào 401k của bạn. Bây giờ bạn có tổng cộng 5 ngàn đô la trong tài khoản hưu trí của bạn, chỉ một nửa trong số đó được đưa ra khỏi ngân phiếu tiền lương của bạn.

Tôi hy vọng đó là lý do tại sao đây là một cơ hội quan trọng để tối đa. Tận dụng lợi thế của trận đấu giữa nhà tuyển dụng của bạn là ưu tiên lớn nhất của bạn, thậm chí tăng tốc độ hoàn trả nợ của bạn.

Phát biểu trong đó …

Nợ trả nợ

Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ, bạn cần phải xem xét tất cả. Bạn có thể đặt hàng các khoản nợ theo một trong hai cách sau:

Theo lãi suất:

Liệt kê các khoản nợ của bạn theo thứ tự mức lãi suất, từ cao xuống thấp nhất. Thực hiện thanh toán tối thiểu đối với mỗi khoản nợ, nhưng sau đó ném tất cả các khoản tiền bổ sung của bạn vào khoản nợ với mức lãi suất cao nhất.Hãy vứt bỏ nó cho đến khi nó biến mất.

Theo số dư:

Liệt kê các khoản nợ theo thứ tự từ thấp nhất lên cao nhất. Thực hiện thanh toán tối thiểu đối với mỗi khoản nợ, nhưng bỏ ra mỗi tỷ lệ thu nhập thêm vào khoản nợ với số dư nhỏ nhất. Một khi bạn trả hết tiền, bạn sẽ cảm thấy chiến thắng tâm lý khi vượt qua khoản nợ này trong danh sách của bạn. Đó sẽ là động lực để bạn tiếp tục trả nợ.

Cả hai đều là các phương pháp trả nợ phổ biến, và không có lựa chọn nào tốt hơn hoặc tồi tệ hơn. Chọn bất kỳ một trong những làm việc cho bạn.

Không có vấn đề gì trong việc tranh luận lý thuyết về hai chiến lược hoàn trả. Câu hỏi quan trọng nhất là liệu bạn có nhận được kết quả hay không. Chọn chiến lược có nhiều khả năng giúp bạn đạt được tự do nợ.

Thành lập Quỹ Khẩn cấp

Cuối cùng, xây dựng một quỹ khẩn cấp đại diện cho chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn ít nhất từ ​​3 đến 6 tháng. Một số người thực hiện bước này xa hơn và đề nghị rằng quỹ của bạn sẽ kéo dài từ 6 đến 9 tháng, nhưng kể từ khi chúng tôi bắt đầu, hãy nhắm mục tiêu từ 3 đến 6 tháng, điều đó sẽ không cảm thấy sợ hãi. Hãy nhớ rằng, bạn luôn có thể tiết kiệm nhiều hơn sau.

Giữ quỹ khẩn cấp của bạn riêng biệt với phần còn lại của tài khoản. Bạn không muốn đồng ý với các khoản tiết kiệm mà bạn đã dành cho các khoản chi tiêu hàng năm, như kỳ nghỉ hoặc kỳ nghỉ.

Giữ quỹ khẩn cấp của bạn ra khỏi tầm nhìn và trong tâm trí để cho mình có cơ hội tốt nhất của không khai thác nó bất cứ lúc nào bạn thấy mình một chút ngắn về tiền mặt.

Trong khi đó, trong một tài khoản tiết kiệm riêng, tiết kiệm tiền cho các chi phí hàng năm hoặc thỉnh thoảng như quà nghỉ lễ, đi du lịch, chi phí liên quan đến đám cưới (tức là làm phù dâu hoặc groomsmen trong đám cưới của bạn bè!), Sửa chữa và bảo trì xe tiền đặt cọc an ninh trên căn hộ trong khi bạn vẫn đang sống trong căn hộ hiện tại của bạn và bất kỳ khoản chi phí nào khác phát sinh trên cơ sở không thường xuyên nhưng có thể dự đoán được.

Những suy nghĩ cuối cùng về Tự Thiết lập cho Sự thành công Tài chính

Sự khởi đầu của cuộc đời trưởng thành của bạn có thể là khó khăn bởi vì có nhiều khoản chi tiêu bạn đánh đồng thời. Bạn cần một nơi để sinh sống, và sau đó bạn phải trả tiền cho nội thất, đi lại, đi lại thỉnh thoảng, và nhiều chi phí khác đi kèm với cuộc sống người lớn.

Bạn phải trả tiền cho việc này vào thời điểm bạn không có thu nhập hoặc khoản tiết kiệm trong quá khứ (vì bạn mới bắt đầu làm người lớn) và vào thời điểm bạn kiếm được một khoản tiền thưởng ở mức nhập cảnh.

Chìa khóa để điều hướng qua tất cả những điều này là sống một cách đáng kể dưới mức phương tiện của bạn và để tìm cách kiếm thêm tiền. Tùy thuộc vào loại công việc mà bạn có, bạn có thể hướng cho một xúc tiến trong công việc, tạo ra một dòng thu nhập bên lề, hoặc cả hai.

Nếu bạn có thể tăng thu nhập của mình trong khi tiếp tục sống như một sinh viên đại học chỉ cần vài năm nữa là cần thiết, bạn có thể bắt đầu cuộc sống của mình trên cơ sở tài chính vững chắc.