ĐáNh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn trong trái phiếu

Một trong những bước quan trọng nhất cho các nhà đầu tư mới làm quen là đánh giá chính xác mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Mất quá nhiều rủi ro có thể làm bạn tốn kém phần trứng tổ của bạn, trong khi không có đủ rủi ro có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội để có lợi nhuận lâu dài cao hơn. Kết quả là, các nhà đầu tư nên phấn đấu để đạt được sự kết hợp tối ưu giữa tiềm năng rủi ro và lợi nhuận trong danh mục đầu tư. Câu hỏi đặt ra là, làm thế nào để bạn xác định có bao nhiêu rủi ro là thích hợp?

Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn: Horizon Thời gian của bạn

Thời gian là yếu tố quan trọng nhất của phương trình rủi ro. Trong khi những khoản đầu tư nhất định có sự dao động giá cả ngắn hạn, sự biến động này có thể được giải quyết theo thời gian. Trong thị trường trái phiếu, hai ví dụ điển hình là trái phiếu có năng suất cao và thị trường mới nổi. Cả hai đều đang ở trên đỉnh cao hơn của dải rủi ro, nhưng cả hai đều mang lại lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài.

Một nhà đầu tư có thời hạn dài hạn (5-10 năm) có thể chịu được các biến động ngắn hạn để đổi lấy tiềm năng trở lại dài hạn này. Mặt khác, một người cần tiền sớm và chỉ có thể giữ được trong một hoặc hai năm để sử dụng những khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn. Nguyên nhân? Nếu bạn tình cờ được đầu tư vào thời điểm một khoản đầu tư có rủi ro cao hơn trải qua một giai đoạn suy thoái, bạn chỉ đơn giản là không có thời gian để bù đắp cho khoản lỗ đó.

Vì lý do này, các nhà đầu tư nên tránh rủi ro khiêm tốn với số tiền họ cần cho một mục đích cụ thể trong vòng hai đến hai năm tới - ví dụ như thanh toán tiền nhà, thanh toán của trường đại học …

Với điều này trong đầu, nguyên tắc cơ bản là: thời gian ngắn hơn, bạn càng ít rủi ro hơn. Mặt khác, thời gian có nghĩa là một vĩ độ lớn hơn để có nguy cơ, đặc biệt là nếu bạn có nguồn thu nhập khác hoặc một số năm làm việc vẫn còn phía trước của bạn.

Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn: Bạn có thể xử lý được bao nhiêu sự biến động?

Trong một số trường hợp, thậm chí các nhà đầu tư có thể nắm giữ lâu dài cũng thiếu khả năng rủi ro đơn giản chỉ vì họ không muốn nhìn thấy giá trị đầu tư của họ giảm trong ngắn hạn.

Nếu bạn nghĩ bạn có thể thuộc lĩnh vực này, các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn có thể không phải là dành cho bạn.

Một cách để đánh giá liệu một khoản đầu tư có phù hợp với bạn hay không là xem xét lịch sử giá cả, dễ dàng có trên các trang web miễn phí như Yahoo! Tài chính. Nếu bạn nhìn lại và thấy một khoản đầu tư đã từng trải qua thời kỳ suy thoái sắc sảo, hãy suy nghĩ về những gì bạn sẽ làm trong hoàn cảnh đó. Nếu phản ứng đầu tiên của bạn sẽ được bán, bạn có thể có một khoan dung thấp cho nguy cơ.

Ví dụ điển hình là việc thực hiện trái phiếu có lãi suất cao trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.Trong mười một tháng đầu tiên của năm đó, hầu hết quỹ đầu tư năng suất cao bị mất từ ​​25% đến 35% giá trị của họ. Bạn có thể chịu đựng được một động thái như vậy? Nếu không, sẽ có cơ hội tốt để bạn bán quỹ trái phiếu có lãi suất cao của mình khi nó đã giảm và bị mất trong sự mất mát - có nghĩa là bạn sẽ không thể hưởng lợi từ việc phục hồi sau đó trong những năm sau đó.

Tuy nhiên, nói chung, các nhà đầu tư nên lấy số tiền rủi ro tối đa thích hợp cho tình huống của họ. Mặc dù không ai thích giá trị đầu tư giảm - ngay cả trong ngắn hạn - rủi ro thường dẫn đến lợi nhuận dài hạn cao hơn.

Điều này đặc biệt quan trọng cần ghi nhớ đối với những người trẻ, những người có thời gian ở bên cạnh họ.

Khước từ trách nhiệm : Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không được hiểu là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán. Luôn luôn hỏi tư vấn đầu tư và chuyên nghiệp về thuế trước khi bạn đầu tư.