Foreclosure Giải thích: Làm thế nào và Tại sao nó xảy ra

Nhà bị tịch thu là người cho vay quá trình sử dụng để lấy tài sản từ người đi vay. Bằng cách có hành động pháp lý chống lại người mượn đã ngừng thanh toán, các nhà cho vay cố gắng lấy lại tiền của họ. Ví dụ, họ sở hữu nhà của bạn, bán nó, và sử dụng doanh số bán hàng để trả nợ vay nhà của bạn.

Làm thế nào Foreclosure Works

Khi bạn mua tài sản đắt tiền, chẳng hạn như một ngôi nhà, bạn có thể không có đủ tiền để trả toàn bộ giá mua lên phía trước.

Tuy nhiên, bạn có thể trả một phần giá với một khoản thanh toán xuống và vay số tiền còn lại (sẽ được hoàn trả trong những năm tới).

Nhà có thể tốn hàng trăm ngàn đô la, và hầu hết mọi người không kiếm được bất cứ nơi nào gần đó hàng năm. Tại sao các nhà cho vay sẵn sàng cho vay lớn như vậy? Là một phần của hợp đồng cho vay, bạn đồng ý rằng tài sản bạn đang mua sẽ là tài sản thế chấp cho khoản vay: nếu bạn ngừng thanh toán, người cho vay có thể chiếm hữu tài sản để thu hồi số tiền mà họ cho vay.

Để đảm bảo quyền này, người cho vay có quyền giữ tài sản của bạn và để cải thiện cơ hội nhận khoản tiền

đủ , họ thường cho vay nếu bạn có một khoản vay tốt cho tỷ lệ. Hậu quả của việc tịch thu tài sản

Thời điểm khó khăn:

vấn đề chính khi đi qua nhà bị tịch thu là, tất nhiên, bạn sẽ bị buộc phải rời khỏi nhà. Bạn sẽ cần phải tìm một nơi khác để sinh sống, và quá trình này là căng thẳng (trong số những thứ khác) cho bạn và gia đình của bạn.

Chi phí:

tịch thu cũng có thể tốn kém. Khi bạn ngừng thanh toán, người cho vay của bạn sẽ tính tiền phạt và phí pháp lý và bạn có thể phải trả phí pháp lý ra khỏi túi để chống lại việc tịch thu nhà. Bất cứ khoản phí nào được thêm vào tài khoản của bạn sẽ làm tăng khoản nợ của bạn cho người cho vay, và bạn vẫn có thể nợ tiền sau khi nhà bạn được mua và bán nếu doanh số bán hàng không đủ (được gọi là thiếu sót). Điểm tín dụng:

tịch thu tài sản cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các báo cáo tín dụng của bạn sẽ cho biết tình trạng tịch thu tài sản, mô hình chấm điểm tín dụng nào sẽ là tín hiệu tiêu cực. Bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay mượn để mua nhà khác trong nhiều năm (mặc dù bạn có thể nhận được khoản vay của chính phủ trong vòng từ một đến hai năm) và bạn sẽ gặp nhiều khó khăn khi nhận được khoản vay hợp lý bất kỳ < . Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến các khu vực khác trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như (trong một số trường hợp hạn chế) khả năng của bạn để có được một công việc hoặc mức giá bảo hiểm của bạn. Làm thế nào để Tránh Foreclosure Foreclosure là một phương sách cuối cùng cho những người cho vay đã từ bỏ hy vọng được trả tiền. Quá trình này tốn nhiều thời gian và tốn kém đối với họ (nhưng họ có thể tính các khoản phí đó cho bạn), và điều này cực kỳ khó chịu với người đi vay.Vậy làm thế nào bạn có thể tránh được nó?

Truyền thông:

luôn luôn là một ý tưởng tốt để giao tiếp với người cho vay của bạn nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Hãy giữ liên lạc

trước khi bạn bắt đầu mất thanh toán và hỏi nếu có thể làm được gì. Nếu bạn bắt đầu mất thanh toán, đừng bỏ qua thông tin liên lạc từ người cho vay của bạn - bạn sẽ nhận được thông báo quan trọng cho biết bạn đang ở đâu và bạn vẫn có những quyền và lựa chọn nào. Nói chuyện với luật sư bất động sản tại địa phương hoặc cố vấn về nhà ở của HUD để hiểu điều gì đang xảy ra. Khám phá các lựa chọn thay thế để giữ nhà: nếu bạn biết rằng bạn sẽ không thể thực hiện thanh toán, hãy tìm ra những lựa chọn nào có sẵn cho bạn - ngay cả khi bạn nghĩ rằng đã quá muộn. Bạn có thể nhận được sự giúp đỡ thông qua các chương trình của chính phủ hướng tới những người đi vay đang gặp khó khăn. Người cho vay của bạn có thể đưa ra một số hình thức sửa đổi khoản vay, điều đó sẽ làm cho khoản vay của bạn có giá cả phải chăng hơn. Bạn thậm chí có thể lập kế hoạch thanh toán đơn giản với người cho vay của bạn nếu bạn chỉ cần giải tỏa cho một hoặc hai tháng (nếu bạn đang ở giữa các công việc, hoặc vì các chi phí y tế bất ngờ).

Các cách khác để rời khỏi nhà của bạn: tịch thu tài sản là một quá trình lâu dài, khó chịu và tốn kém gây thiệt hại cho tín dụng của bạn. Nếu bạn chỉ đơn giản sẵn sàng để di chuyển (và bạn muốn ít nhất

hãy thử để giảm thiểu thiệt hại), hãy xem người cho vay của bạn có đồng ý bán một đoạn ngắn hay không. Điều này cho phép bạn bán nhà và sử dụng số tiền thu được để trả cho người cho vay của bạn - ngay cả khi khoản vay không hoàn toàn hoàn trả. Tín dụng của bạn vẫn sẽ phải chịu đựng, nhưng không tệ như nó sẽ sau khi tịch thu nhà. Nếu điều đó không làm việc, một lựa chọn khác kém hấp dẫn là một hành động thay cho tịch thu nhà. Phá sản:

đệ đơn xin phá sản có thể hoặc không thể giúp nếu bạn đang phải đối mặt với tình trạng tịch thu tài sản. Các vấn đề rất phức tạp, do đó, hãy nói chuyện với một luật sư địa phương để có được thông tin chính xác phù hợp với tình hình và quốc gia cư trú của bạn.

Scams: bởi vì bạn đang ở trong tình trạng tuyệt vọng, bạn là một mục tiêu cho các nghệ sĩ. Hãy thận trọng với bất kỳ đề nghị không mong muốn nào để giúp bạn tránh bị tịch thu tài sản và lựa chọn cẩn thận những người giúp bạn. Bắt đầu tìm kiếm sự hỗ trợ tại các cơ quan tư vấn của HUD và các cơ quan địa phương có uy tín khác. Biết các dấu hiệu lừa đảo nhà bị tịch thu

Quy trình tịch thu tài sản Việc tịch biên nói chung là một quá trình chậm. Nếu bạn bỏ lỡ một hoặc hai khoản thanh toán, bạn có thể không bị đuổi việc. Đó là lý do tại sao việc liên lạc với người cho vay của bạn là rất quan trọng nếu bạn rơi vào tình trạng khó khăn - có thể không quá muộn. Các chi tiết khác nhau từ người cho vay đến người cho vay và luật pháp khác nhau ở mỗi tiểu bang, do đó mô tả dưới đây là một cái nhìn tổng quát và có thể không chính xác những gì bạn sẽ kinh nghiệm -

đọc cẩn thận tất cả các thông báo và thoả thuận của bạn và nói chuyện với luật sư hoặc cố vấn gia cư của HUD để đảm bảo bạn biết điều gì đang xảy ra

. Toàn bộ quá trình có thể mất một hoặc hai năm, hoặc nó có thể di chuyển nhanh hơn nhiều. Thông báo bắt đầu: một khi bạn đã bỏ lỡ thanh toán trong ba tháng, nhiều người cho vay xem xét khoản vay của bạn bị vỡ nợ. Đây là khi mọi thứ trở nên quan trọng.Dĩ nhiên, bạn sẽ nhận được thông tin liên lạc khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán (hoặc hai), và những thông tin liên lạc đó có thể bao gồm thông báo về ý định tiến lên phía trước với quá trình tịch thu nhà.

Các quốc gia tư pháp và phi tư pháp: d phụ thuộc vào tiểu bang bạn đang ở, bạn sẽ có nhiều thời gian (và nhận được nhiều thông báo) hơn những người khác. Có hai loại trạng thái - các bang tư pháp và các quốc gia phi tư pháp. Trong các bang tư pháp, người cho vay của bạn phải đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn trong tòa án để tịch thu. Quá trình này mất nhiều thời gian hơn, vì bạn thường có từ 30 đến 90 ngày giữa mỗi sự kiện. Ở các quốc gia phi tư pháp, người cho vay có thể tịch thu tài sản dựa trên các thỏa thuận mà bạn đã ký với họ, và một thẩm phán không tham gia. Như bạn có thể tưởng tượng, mọi thứ chuyển động nhanh hơn ở các quốc gia phi trị vì. Ở một trong hai loại tiểu bang, bạn có thể chống lại việc tịch thu nhà ở trong tòa án - trong một tòa án mà bạn thường được tống đạt bằng giấy triệu tập, nhưng ở một quốc gia không phải là toà án, bạn sẽ phải đưa ra hành động pháp lý chống lại người cho vay của mình để ngăn quá trình tịch biên. Nói chuyện với một luật sư địa phương để biết thêm chi tiết.

Ngừng quá trình: ở hầu hết các tiểu bang, người cho vay phải cung cấp cho người vay

một số loại hình trợ cấp để ngăn quá trình tịch thu nhà. Liệu những lựa chọn đó có thực tế hay khả thi hay không là vấn đề khác. Người cho vay có thể nói rằng bạn có thể phục hồi và ở trong nhà nếu bạn thực hiện tất cả (hoặc một phần đáng kể) các khoản thanh toán bị mất của bạn và bao gồm các khoản phí pháp lý và hình phạt tính cho đến nay. Bạn cũng có thể có cơ hội để trả hết khoản vay toàn bộ (điều này sẽ chỉ xảy ra nếu bạn tái tài trợ hoặc tìm một nguồn tiền khổng lồ). Đấu giá và trục xuất: nếu bạn không thể ngăn việc tịch biên nhà, tài sản sẽ được cung cấp cho nhà thầu cao nhất trong cuộc đấu giá. Nếu không ai mua nhà (vốn là phổ biến), quyền sở hữu sẽ được chuyển cho người cho vay. Vào thời điểm đó, nếu bạn vẫn ở trong nhà (và không có dàn xếp để bảo vệ ngôi nhà), bạn phải đối mặt với khả năng trục xuất và đã đến lúc sắp xếp chỗ ở mới. Luật địa phương cho biết bạn ở lại trong nhà bao lâu sau khi bị tịch thu, và bạn sẽ nhận được một thông báo cho biết bạn ở lại bao lâu. Hỏi người cho vay trước của bạn về bất kỳ ưu đãi "tiền mặt cho chìa khóa" nào, có thể giúp giảm bớt sự chuyển đổi sang nhà ở mới (giả định rằng bạn đã sẵn sàng để di chuyển nhanh chóng).