Video: Kỹ năng Quản lý tài chính cá nhân - TS LÊ THẨM DƯƠNG - Bài giảng Kỹ năng mềm hay nhất 2025
Phí tư vấn tài chính thay đổi. Một số cố vấn thu phí dưới hình thức hoa hồng; những thứ khác dưới dạng tỷ lệ theo giờ, hoặc phần trăm của giá trị tài khoản của bạn. Dưới đây là sáu cách phổ biến nhất mà cố vấn tài chính tính phí.
- Tỷ lệ phần trăm tài sản mà họ quản lý thay mặt bạn, thường ở bất cứ đâu từ 1% đến 2% mỗi năm. Bạn càng có nhiều tài sản, thì mức phí càng thấp.
- Các khoản hoa hồng được thanh toán cho họ từ các sản phẩm tài chính hoặc bảo hiểm bạn mua qua chúng.
- Kết hợp phí và hoa hồng đôi khi được gọi là "phí-dựa trên".
- Mức theo giờ.
- Phí căn hộ để hoàn thành một dự án cụ thể.
- Phí lưu giữ hàng quý hoặc hàng năm.
Chi tiết về mỗi lựa chọn thanh toán này được trình bày dưới đây.
1. Phần trăm Giá Trị Tài Khoản
Đây là một trong những cách phổ biến nhất mà cố vấn tài chính hoặc cố vấn đầu tư sẽ tính.
Khi bạn thuê một cố vấn được bồi thường theo cách này, điều quan trọng là phải hiểu nếu họ đang cung cấp quản lý đầu tưvà kế hoạch tài chính, hoặc chỉ quản lý đầu tư. Mong muốn trả lệ phí cao hơn nếu họ đang cung cấp kế hoạch tài chính đầy đủ dịch vụ cùng với quản lý đầu tư. Bạn cũng sẽ muốn yêu cầu một chuyên gia tư vấn tính lệ phí theo cách này nếu họ chỉ dựa vào phí hoặc lệ phí. Các cố vấn có thu phí chỉ có nhiều khả năng sử dụng các quỹ có chi phí thấp trong tài khoản của bạn, giảm thiểu chi phí tổng thể mà bạn phải trả. Các cố vấn có thu phí có thể thu phí hoa hồng, ngoài ra, tỷ lệ phần trăm tính trên tài sản.
Nhiều khách hàng thích cấu trúc này như phí được ghi nợ ngay từ tài khoản vì vậy không phải viết chi phiếu và phí không phải là ra khỏi ngân sách hàng tháng.
Và các khoản phí thu được từ các IRA đang được thanh toán bằng tiền trước khi đóng thuế, điều này có thể tuyệt vời đối với những người đang nghỉ hưu.
Phí quản lý tài sản điển hình có thể dao động từ 2. 0% / năm về phía cao đến. 50% / năm về phía thấp. Thông thường bạn có tài sản nhiều hơn, phí thấp hơn.
Một số nhà quy hoạch đã đưa ra các biến thể thú vị về phương án thanh toán này, chẳng hạn như các nhà quy hoạch tính phí phần trăm giá trị thực (mục tiêu giúp bạn tăng giá trị của mình) hoặc phần trăm của tổng thu nhập đã điều chỉnh (với mục đích cung cấp tư vấn nghề nghiệp để giúp bạn tăng thu nhập).
Nhiều công cụ tìm kiếm cố vấn trực tuyến cho phép bạn tìm kiếm theo tiêu chí cụ thể như loại cơ cấu thanh toán mà cố vấn sử dụng.
2. Ủy ban
Đây là một trong những cách phổ biến nhất mà một nhân viên bán hàng tài chính tính phí cho dịch vụ của họ. Một số trong số những người này là cố vấn tài chính tốt; một số chỉ là nhân viên bán hàng giỏi. Lời khuyên của họ có thể bị ảnh hưởng bởi cách họ được bồi thường.
Các khoản hoa hồng có thể dưới hình thức khối lượng bán hàng đầu vào được tính trên quỹ tương hỗ, phí đầu tư vào một năm hoặc hoa hồng có thể được trả trực tiếp cho cố vấn từ công ty đầu tư, như trong trường hợp bán nhiều REIT không giao dịch công khai.
Yêu cầu giải thích rõ ràng cách tư vấn của bạn được thanh toán và chính xác họ sẽ nhận được bao nhiêu nếu bạn mua các khoản đầu tư hoặc sản phẩm bảo hiểm mà họ đề nghị.
3. Kết hợp phí và hoa hồng
Nhiều cố vấn ngày nay có thể thu phí và hoa hồng. Họ thường sử dụng thuật ngữ dựa trên phí. Điều quan trọng là phải hiểu được sự khác nhau giữa cố vấn chỉ có phí và cố vấn dựa trên phí. Các chuyên gia tư vấn chỉ thu phí không thể thu tiền hoa hồng.
NAPFA, Hiệp hội các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân quốc gia, đã đăng ký nhãn hiệu "chỉ có phí" và các cố vấn thành viên phải nộp tài liệu và tuyên thệ rằng họ không bán bất kỳ sản phẩm đầu tư hoặc bảo hiểm nào. NAPFA có thể là một nguồn lực tuyệt vời để sử dụng nếu bạn đang tìm kiếm một nhà hoạch định tài chính chỉ có khoản phí hoặc cố vấn đầu tư.
4. Giá mỗi giờ
Đây có thể là một cách tuyệt vời để thanh toán cho tư vấn tài chính nếu bạn sẵn sàng tự thực hiện lời khuyên.
Ví dụ: bạn có thể trả một cố vấn tài chính theo mức giờ để cho bạn biết cách phân bổ khoản đầu tư vào kế hoạch 401 (k) của bạn. Sau đó, bạn sẽ có trách nhiệm thực sự thực hiện những thay đổi họ đề xuất.
Vì tỷ lệ không liên quan đến giá trị đầu tư, hoặc do mua bất kỳ khoản đầu tư cụ thể nào, bạn có thể cảm thấy tự tin khi được tư vấn khách quan.
Giống như luật sư, hoặc nhân viên kế toán, các mức giá theo giờ sẽ khác nhau rất nhiều từ kế hoạch cho đến kế hoạch. Mong đợi để trả một tỷ lệ giờ cao hơn cho cố vấn giàu kinh nghiệm, hoặc cố vấn những người có một lĩnh vực chuyên môn. Mức giá thấp hơn sẽ do các cố vấn ít kinh nghiệm.
Để tìm một cố vấn tính phí theo giờ hãy kiểm tra Mạng lưới Kế hoạch Garrett cung cấp một dịch vụ tìm kiếm để kết nối bạn với mạng lưới các nhà quy hoạch của họ, những người cung cấp lời khuyên với mức lương hàng giờ.
5. Chi phí dồi dào để hoàn thành một dự án cụ thể
Khi bạn cần một dự án hoàn thành, chẳng hạn như kế hoạch nghỉ hưu ban đầu, bạn có thể phải trả một khoản phí cố định để có ai đó giật sổ số đó và giúp bạn hiểu tất cả các bộ phận chuyển động đi vào việc tạo ra một dự báo chính xác về kế hoạch nghỉ hưu.
Vì khoản phí cố định không liên quan đến giá trị đầu tư hoặc do mua bất kỳ khoản đầu tư cụ thể nào, bạn có thể cảm thấy tự tin khi được tư vấn khách quan.
Lệ phí phải được trả trước, cùng với mô tả rõ ràng về những gì sẽ được cung cấp cho khoản phí đó. Hỏi xem có các cuộc họp tiếp theo hay các câu hỏi.
6. Phí giữ lại
Nếu bạn có tình huống phức tạp hơn, chẳng hạn như các lựa chọn cổ phiếu đang diễn ra, một doanh nghiệp nhỏ, tài sản cho thuê, hoặc nhu cầu thu nhập thường xuyên từ các khoản đầu tư của bạn, thì bạn có thể được hưởng lợi từ việc trả tiền cho lời khuyên liên tục.
Vì khoản phí giữ lại không gắn liền với giá trị đầu tư, hoặc do mua bất kỳ khoản đầu tư cụ thể nào, bạn có thể cảm thấy tự tin khi được tư vấn khách quan.
Sau khi tìm hiểu về mức độ phức tạp của tình huống, một cố vấn có thể cho bạn biết khoản phí lưu giữ hàng quý hay hàng năm của bạn là bao nhiêu, và những dịch vụ nào được bao gồm trong khoản phí đó. Một hợp đồng bằng văn bản ghi chi phí và dịch vụ thường được cung cấp.
Làm thế nào tôi có thể biết Tư vấn đầu tư của tôi sẽ được thanh toán như thế nào?
Luôn luôn hỏi một cố vấn tài chính để giải thích rõ ràng về cách họ sẽ được bồi thường trước khi bạn thuê họ. Đây là một câu hỏi mà bạn sẽ muốn hỏi bất kỳ cố vấn tài chính tiềm năng nào. Tìm kiếm một câu trả lời thẳng thắn, thẳng về phía trước và tránh xa những người muốn tránh những câu hỏi, bảo bạn đừng lo lắng hoặc ngụ ý rằng các dịch vụ là miễn phí.
Cũng lưu ý, trong bài viết này, tôi sử dụng thuật ngữ cố vấn tài chính, cố vấn đầu tư, và kế hoạch tài chính thay thế cho nhau, nhưng tên của một ai đó không được cung cấp một mô tả chính xác về dịch vụ mà họ cung cấp. Bạn sẽ cần phải đặt câu hỏi để tìm ra loại quy hoạch hoặc lời khuyên mà họ cung cấp.
ĐịNh nghĩa về Giá Chi phí-Chi phí trong Tài chính Doanh nghiệp
Giá cả cộng thêm là một quá trình đơn giản để xác định giá bán của sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn, dựa trên chi phí và đảm bảo lợi nhuận.
Làm thế nào để giảm chi phí của một cuộc phỏng vấn công việc ngoài bang < Làm thế nào để hạ thấp chi phí của một cuộc phỏng vấn công việc ngoài bang Nhà nước
Làm thế nào để hạ thấp chi phí của một cuộc phỏng vấn công việc ngoài bang Nhà nước
Thiết lập một kế hoạch tài chính Thay vì mục tiêu tài chính
Nếu ý tưởng thiết lập các mục tiêu tài chính không không hấp dẫn bạn, hãy thử thiết lập một kế hoạch tài chính. Điều này sẽ giúp bạn tiến lên phía trước thậm chí không có mục tiêu.