Đó Chính là Kiểm tra Lớn Bạn Đã Có trong Thư Thực sự là một Scam?

Một trong những phần vui nhộn về việc rút thăm trúng thưởng là đôi khi bạn sẽ nhận được một "cú đấm" bằng thư: một giải thưởng trúng thưởng mà bạn không biết trước thời hạn mà bạn đã thắng. Kiểm tra thư của bạn và tìm kiếm một ẩn dụ luôn là một sự phấn khích.

Bạn có thể nghĩ rằng loại surprize tốt nhất để nhận được sẽ là một kiểm tra lớn, nhưng trước khi bạn nhận được quá vui mừng, dành một giây để suy nghĩ về nó. Có khả năng là không có giải thưởng nào, nhưng là một kiểm tra giả mạo.

Có một quy tắc đơn giản: một cuộc kiểm tra giải thưởng lớn đến bằng thư mà không có bản khai có tuyên thệ trước đó không phải là một chiến thắng hợp pháp nào cả. Các nhà tài trợ rút thăm trúng thưởng được yêu cầu phải gửi bản khai tuyên thệ trước khi phát hành các giải thưởng trị giá hơn 600 đô la. Vì vậy, nếu bạn nhận được séc trị giá hơn 600 đô la như một giải thưởng mà không có bản khai có tuyên thệ, bạn biết ngay rằng đó là lừa đảo kiểm tra giả mạo và nó có thể gây ra các vấn đề về tài chính và pháp lý.

Các giả mạo kiểm tra giả mạo là gì?

Một lừa đảo kiểm tra giả mạo là một nỗ lực để lạm dụng sự nhiệt tình của bạn để giành giải thưởng để khiến bạn chuyển tiền cứng của mình cho kẻ trộm. Họ gửi cho bạn séc và thuyết phục bạn rằng bạn là người chiến thắng. Bạn chỉ cần gửi cho họ một phần nhỏ của giải thưởng đó trở lại với họ và giữ phần còn lại. Nhưng đó là vô nghĩa. Bạn không bao giờ cần phải gửi tiền để giải phóng một giải thưởng.

Dưới đây là một ví dụ về cách một chương trình kiểm tra rút thăm trúng thưởng có thể hoạt động: bạn nhận được séc bằng thư cùng với lời chúc mừng chiến thắng lớn của bạn.

Ngoài ra còn có hướng dẫn rằng séc chỉ là một phần của giải thưởng, nhằm mục đích bao trả "thuế", "lệ phí hải quan", "phí dịch vụ" hoặc một khoản phí không đáng kể tương tự. Một khi bạn đã sử dụng séc để trang trải phí, giải thưởng lớn của bạn sẽ được trả cho bạn.

Bạn được hướng dẫn để gửi séc và gọi một số điện thoại trên bức thư để được hướng dẫn thêm.

Những hướng dẫn này sẽ bao gồm các chỉ dẫn để rút tiền lại cho nhà tài trợ rút thăm trúng thưởng.

Khi tiền đã được nối dây, bạn sẽ nhận thấy rằng séc bị đánh cắp hoặc giả mạo. Nhưng thậm chí tệ hơn, bạn có trách nhiệm pháp lý đối với số tiền của các kiểm tra gian lận, cũng như tiền có dây cho những kẻ lừa đảo, cộng với lệ phí ngân hàng cho kiểm tra bị trả lại và cho bất kỳ chi phí kiện tụng mà ngân hàng phải chịu. Điều đó có thể gây ra một sai lầm rất đắt.

Hơn nữa, việc ký quỹ gian lận là tội trọng, và nạn nhân thậm chí có thể phải đối mặt với án phạt. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng đó có thể là một scam, nhưng bạn cũng có thể gửi nó để xem những gì xảy ra … tốt, suy nghĩ lại!

Nếu bạn muốn biết phải xem gì, hãy xem ví dụ về một scam kiểm tra thực.

Các chuyên gia nói gì về các giả mạo giả mạo

Để biết các hướng dẫn về việc làm thế nào để nhận ra và tránh các trò gian lận kiểm tra, tôi liên lạc với Maleka Ali, Chuyên gia Quản lý Rủi ro cho Hộp công cụ của Banker.Là một công ty giúp các ngân hàng quản lý rủi ro và hợp lý hóa các cuộc kiểm tra tuân thủ, Hộp công cụ của Banker nhận thức rõ về những nguy cơ kiểm tra các trò gian lận gây ra. Đây là những gì Maleka Ali đã nói:

Hỏi: Bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả pháp lý nào nếu bạn nhầm hàng hóa một khoản chi phí kiểm tra gian lận?

Đáp: Một khi nạn nhân chấp nhận séc cho lừa đảo và gửi tiền vào tài khoản của họ, họ sẽ chịu trách nhiệm về mọi thiệt hại.

Nếu nạn nhân không có đủ tiền trong tài khoản, ngân hàng có thể kiện tụng với nạn nhân về bất kỳ khoản tiền nào nợ ngân hàng. Họ có thể báo cáo nạn nhân cho các cơ quan báo cáo như ChexSystems, điều này sẽ khiến họ khó mở tài khoản tại một tổ chức tài chính khác và thậm chí họ có thể phải đối mặt với án phạt.

Hỏi: Những hậu quả về tài chính của việc lừa đảo có thể là gì?

A: Thông thường, séc được gửi vào tài khoản của nạn nhân và sau đó họ được yêu cầu chuyển tiền hoặc chuyển tiền (qua Western Union hoặc Money Gram) sang các khoản tiền ở nước ngoài để thanh toán cho các khoản thanh toán linh tinh hoặc phí luật sư liên quan đến chiến thắng.

Khi séc bị trả lại làm hàng nhái, ngân hàng có thể ngay lập tức thu tiền cho nạn nhân về số tiền của séc giả mạo cùng với lệ phí hoàn trả của ngân hàng. Nếu các hồ sơ ngân hàng kiện tụng hoặc nếu nạn nhân phải đối mặt với bất kỳ cáo buộc tiềm năng hình sự nào khác, thì họ thậm chí có thể phải mất nhiều tiền hơn để trả phí luật sư.

Hỏi: Nếu bạn không chắc là séc là gian lận, bạn nên làm những bước nào trước khi thu tiền?

A: Tìm kiếm doanh nghiệp hoặc cá nhân được liệt kê là nhà sản xuất séc. Đừng gọi số điện thoại được liệt kê trên séc - đây thường là số điện thoại gọi cho ai đó đang lừa đảo.

Hãy gọi ngân hàng để lấy séc để xác minh rằng số tài khoản hợp lệ và tên tài khoản phù hợp với tên trên séc. Thường thì họ sẽ sử dụng một ngân hàng hợp lệ có số tài khoản hợp lệ, nhưng họ sẽ thay thế một tên khác với tư cách là người tạo ra séc.

Xem họ sẽ xác minh xem quỹ có trong tài khoản không. Tuy nhiên, hãy thận trọng; chỉ vì có tiền trong tài khoản không có nghĩa là nhà sản xuất tài khoản thực sự phát hành séc.

Kịch bản thận trọng nhất là bạn chỉ thị cho ngân hàng gửi séc cho "Bộ sưu tập" vào ngân hàng của nhà sản xuất. Họ sẽ gửi séc cho ngân hàng của nhà sản xuất theo cách thu thập, thu tiền cho bạn, và sau đó gửi tiền vào tài khoản của bạn sau khi nhận được tổ chức tài chính nước ngoài. Việc này có thể mất từ ​​10 ngày đến 3 tuần; tuy nhiên, một khi các khoản tiền được gửi vào tài khoản của bạn, bạn biết họ là quỹ tốt.

Hỏi: Một số dấu hiệu hàng đầu cho thấy việc kiểm tra là gian lận?

A: Các cuộc rút thăm chính thức sẽ không bao giờ đòi hỏi bạn phải gửi tiền để trang trải mọi khoản phí hoặc thủ tục. Nếu họ đang gây áp lực cho bạn với một thời hạn (thường rất ngắn) cũng là một dấu hiệu cho thấy việc kiểm tra là gian lận. Bạn thậm chí còn tham gia vào xổ số hoặc rút thăm trúng thưởng?Nếu bạn không, thì đó là gian lận.

Nếu bạn nhận được thông báo từ một email, địa chỉ email đó có giống như Yahoo hay Hotmail không? Có sai sót ngữ pháp trong thư hoặc email thông báo cho bạn về chiến thắng của bạn không?

Kiểm tra thường là hợp lệ. Nhà sản xuất và ngân hàng được liệt kê trên séc cũng hợp pháp, nhưng điều này không có nghĩa là họ thực sự phát hành séc đó. Thông tin này cần được xác nhận.

Đồng thời, xác nhận rằng số định tuyến của ngân hàng được liệt kê ở phía dưới séc là số nhận dạng ngân hàng hợp lệ. Ví dụ: họ có thể liệt kê Bank of America làm ngân hàng phát hành, nhưng sử dụng mã số của Wells Fargo là số định tuyến. Điều này là để trì hoãn việc xử lý séc để cho kẻ lừa đảo thậm chí còn nhiều thời gian hơn để tránh khỏi sự gian lận.

Hỏi: Các ngân hàng đang thực hiện những biện pháp gì để bảo vệ khách hàng của họ khỏi những trò gian lận kiểm tra?

Đáp: Khi khách hàng gửi séc, nhân viên ngân hàng chỉ đơn thuần là kiểm tra séc và thường không kiểm tra xem séc có hợp pháp hay không.

Tùy thuộc vào mối quan hệ và lịch sử của khách hàng với tổ chức tài chính của họ, ngân hàng thường thậm chí không giữ khoản tiền đó. Ngay cả khi một tổ chức bị giữ bởi vì liên bang và đôi khi nhà nước hạn chế, giữ thường được đặt không quá 5-10 ngày; tuy nhiên, đôi khi mất vài tuần để kiểm tra gian lận được trả lại, đặc biệt là nếu ngân phiếu ở nước ngoài được séc.

Một Lời cuối cùng về Kiểm soát lừa đảo giả mạo:

Nếu bạn nhận được séc bằng thư, đừng chỉ gửi nó và hy vọng rằng nó sẽ được thông qua. Thậm chí nếu bạn không dây số tiền mà những kẻ lừa đảo yêu cầu, bạn có thể gặp rắc rối pháp lý và tài chính nghiêm trọng chỉ để gửi séc.

Nếu bạn có nghi ngờ, hãy nói chuyện với người quản lý ngân hàng về cách xác minh rằng séc bạn nhận được là hợp pháp. Và hãy chắc chắn chải lên những dấu hiệu cảnh báo của các trò gian lận rút thăm để nhận ra các trò gian lận kiểm tra dễ dàng hơn.