Thay thế Chi phí Bảo hiểm so với Giá trị Thực tế Tiền mặt

Bạn đang nghi ngờ có bao nhiêu tiền bạn có thể được thanh toán cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm? Rất nhiều người nghĩ rằng các giới hạn trong trang Tháng Mười Hai của chính sách bảo hiểm của họ là một chỉ báo tốt về số tiền họ sẽ được trả nếu họ có một yêu cầu bồi thường, nhưng thực tế là, giới hạn là số tiền tối đa mà họ sẽ được thanh toán, và làm không đảm bảo rằng đó thực sự là bao nhiêu tiền bạn sẽ nhận được.

Bạn sẽ được trả bao nhiêu tiền trong Yêu cầu bồi thường?

Câu trả lời cho câu hỏi về số tiền mà bạn có thể mong đợi nhận được trong yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn phụ thuộc vào ba yếu tố chính:

1. Làm thế nào chính xác Bạn có thể mô tả, tài liệu và Hiển thị các giá trị bị mất của tài sản của bạn trong Proof của bạn mất.

Một hàng tồn kho gia đình của các mặt hàng thực sự có thể giúp với điều này. Các chi tiết và bằng chứng bạn có giá trị, ít có khả năng bạn đang ở trong lòng thương xót của ước tính của công ty bảo hiểm.

2. Loại chính sách bạn có

Các chính sách bảo hiểm khác nhau cung cấp các bảo hiểm khác nhau. Ba người có thể có "chính sách nhà ở" hoặc "chính sách chung cư" nhưng chính sách của họ sẽ chỉ ra các rủi ro được bảo hiểm, các loại trừ và các giới hạn đặc biệt đối với một số mặt hàng nhất định. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các giới hạn bảo hiểm đặc biệt ở đây, các giới hạn đặc biệt về chính sách bảo hiểm không phải là tiêu chuẩn trong tất cả các công ty bảo hiểm vì đây là điểm phân biệt cho mỗi công ty bảo hiểm. Ví dụ: các công ty chuyên thu hút người tiêu dùng có nhà có giá trị cao có thể có những giới hạn đặc biệt cao hơn trong các lĩnh vực Đồ trang sức, mỹ thuật, hoặc thậm chí các bộ sưu tập rượu.

hơn >>

3. Cơ sở của Giải quyết Yêu cầu bồi thường: Thực tế Giá trị Tiền mặt so với Chi phí thay thế

Đây là những điều gây bối rối, nhưng chúng tôi sẽ làm rõ định nghĩa cho bạn, cũng như đưa ra ví dụ.

Cơ sở của việc giải quyết khiếu nại là một bản in nhỏ trong chính sách bảo hiểm của bạn. Mặc dù trang bìa hoặc trang tháng mười hai của chính sách bảo hiểm của bạn có thể liệt kê ra các giới hạn và cơ sở chung của việc giải quyết khiếu nại, nhưng trong cách diễn đạt của các khoản trợ cấp này sẽ được trả tiền mà mọi thứ có thể trở nên khôn lanh.

Chúng ta hãy đi qua một số vấn đề cơ bản để giúp bạn hiểu cách thức công ty bảo hiểm sẽ xác định giá trị của các mặt hàng hoặc tài sản cá nhân hoặc nội dung bạn đã mất, và số tiền bạn sẽ được trả như là một kết quả trong một yêu cầu bồi thường. Rất thường khi một người cảm thấy thất vọng về số tiền mà họ được trả, bởi vì họ không hiểu cơ sở giải quyết khiếu nại làm việc như thế nào và ý nghĩa thực sự của Chi phí Thay thế Giá trị Tạm thời và Chi phí Thay thế.

Giá trị tiền mặt thực tế (ACV) Định nghĩa

Giá trị thực tế tiền mặt là khi một công ty bảo hiểm đồng ý thanh toán cho bạn giá trị khấu hao tại thời điểm thua lỗ. Thanh toán ACV bao gồm khấu trừ cho khấu hao.Mặc dù có vẻ thú vị khi bạn nghe thấy bạn sẽ nhận được một khoản thanh toán bằng tiền mặt nhưng loại hình thanh toán này không cho phép bạn thay thế những gì bạn đã mất mà chỉ bù đắp cho bạn giá trị của mặt hàng như thể nó được bán tại nhà để xe buôn bán.

Công ty bảo hiểm có những cách tinh vi hơn về tính khấu hao của các mặt hàng hơn là chỉ dán sticker giá bán xe cho họ, nhưng trong bất kỳ trường hợp nào, giá trị thực tế sẽ khiến bạn ở vị trí khó khăn vì bạn sẽ không thể đi ra ngoài một cửa hàng và mua một mặt hàng tương tự mới.

Việc xây dựng lại nội dung cá nhân của bạn, hoặc thậm chí tệ hơn, nhà của bạn dựa trên giá trị tiền mặt thực tế hoặc khấu hao cơ sở sẽ khiến bạn mất mát so với chi phí thay thế.

Chính sách chi phí thay thế có sẵn trong hầu hết các trường hợp, do đó, luôn luôn nhận được báo giá cho một chính sách sẽ cung cấp chi phí thay thế trước khi giải quyết cho ACV.

Định nghĩa Chi phí Thay thế

Chi phí Thay thế cung cấp cho bạn khoản thanh toán tương đương với số tiền yêu cầu để thay thế các mặt hàng bị mất trong việc thanh toán mất mát cho khiếu nại của bạn.

Chi phí thay thế cao hơn ACV bởi vì nó sẽ cho phép bạn đặt mình vào cùng một vị trí mà bạn đã ở trước khi mất mát bằng cách cung cấp cho bạn số tiền cần thiết để thay thế các mặt hàng của bạn.

Một quan niệm sai lầm phổ biến về chi phí thay thế là làm thế nào chi phí thay thế sẽ được thanh toán, để có thể thu thập chi phí thay thế, bạn phải thay thế các mặt hàng. Đọc thêm dưới đây về cách quá trình thanh toán chi phí thay thế sẽ hoạt động như thế nào.

Khi nào bạn sẽ nhận được khoản thanh toán cho việc giải quyết bồi thường bảo hiểm của bạn?

Tuỳ thuộc vào quy mô của tổn thất và loại yêu cầu bồi thường, bạn có thể sẽ phải cung cấp nhiều thông tin trước khi nhận được giải quyết đầy đủ cho yêu cầu bồi thường của bạn.

Thông thường, khi người điều chỉnh đã xem lại danh sách các khoản tổn thất của bạn, quyết định những gì sẽ được thay thế hoặc sửa chữa, và phân bổ hoặc phê duyệt các giá trị, chúng sẽ đi đến giá trị khấu hao của các mặt hàng, hoặc giá trị thực tế tiền mặt.

Mong đợi phải cung cấp một danh sách, yêu cầu công ty bảo hiểm xem lại danh sách, và sau đó bạn sẽ có cơ hội xem xét đề nghị của họ trước khi bạn nhận được thanh toán. Nếu căn cứ của bạn về việc xác định số tiền bồi thường là giá trị thực tế, thì họ có thể yêu cầu bạn ký vào số tiền, nói rằng đó là khoản thanh toán cuối cùng, trước khi đưa cho bạn séc. Quá trình này khác với chi phí thay thế.

Quá trình Hai bước của Thanh toán Chi phí Thay thế trong Yêu cầu Bồi thường

Khi bạn có khiếu nại và khoản bồi thường thiệt hại dựa trên cơ sở giá thay thế, hãy mong rằng bạn sẽ có hai lần kiểm tra ít nhất trước khi nhận được bồi thường đầy đủ.

• Séc lần đầu tiên sẽ đến với giá trị thực của tiền mặt.
• Chỉ khi bạn chứng minh bạn đã thay thế các mặt hàng, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán cuối cùng trong hầu hết các trường hợp. Đây là quy trình ít nhất hai bước và đặt trách nhiệm cho bạn thực sự thay thế các mặt hàng trước khi bạn có thể được thanh toán cho chi phí thay thế đầy đủ. Nếu đồ đạc được thay thế theo thời gian, bạn có thể nộp các khoản chi phí của mình theo cách để thay thế và bạn có thể nói chuyện với người điều chỉnh về thời gian bạn có thể mong đợi thanh toán.Điều này phụ thuộc rất nhiều vào kích thước của sự mất mát.

Giữ liên lạc cởi mở với người điều chỉnh về khiếu nại của bạn sẽ giúp bạn hiểu chính xác những gì mong đợi và giúp bạn kiếm tiền cho tổn thất thực sự của bạn.

Công ty bảo hiểm có thể sửa chữa các mục khi bạn có bảo hiểm chi phí thay thế không?

Công ty bảo hiểm có thể có quyền sửa chữa hoặc thay thế các mặt hàng . Họ sẽ xem xét danh sách của bạn và cho bạn biết họ sẽ làm gì. Nếu một vật phẩm có thể được sửa chữa hoặc phục hồi hợp lý trước tình trạng của nó, thì bạn có thể được sửa chữa trong những trường hợp đó.

Nếu mặt hàng không thể sửa chữa, thì họ sẽ cung cấp cho bạn giá thay thế.

Thông tin nào có thể được yêu cầu để Nhận Chi phí Thay thế trong Yêu cầu bồi thường?

Khi bạn mong muốn bồi thường đầy đủ cho việc thay thế các mặt hàng hoặc nội dung cá nhân đã được bảo hiểm trong nhà của bạn, bạn nên cung cấp danh sách:

• mô tả mặt hàng với mẫu sản xuất và mô hình nếu áp dụng
• khi bạn mua lần đầu nó
• giá mà bạn đã mua cho
• giá trị thay thế ngày nay
• bất kỳ ảnh nào cho thấy tình trạng của mặt hàng đó (nếu áp dụng hoặc có sẵn)
• bản gốc, nếu nó có ý nghĩa

Ví dụ , bạn có thể không có biên nhận cho mỗi đôi vớ bạn sở hữu, nhưng bạn có thể giữ lại biên nhận cho TV màn hình lớn của bạn hoặc thiết bị thể thao đắt tiền. Mỗi công ty bảo hiểm đều có các tiêu chí riêng của họ, vì vậy hãy chắc chắn và yêu cầu nhân viên điều chỉnh bảo hiểm điền mẫu để giúp bạn điền vào bản liệt kê các chứng từ tổn thất hoặc hướng dẫn về những gì họ muốn.

Có chỗ để đàm phán về Chi phí Thay thế?

Có thể có một số chỗ để thương lượng về danh sách các giá trị thay thế của bạn. Ví dụ: nếu mục đã được thay thế bởi một mô hình tốt hơn, ví dụ: bạn có máy tính 3 năm tuổi và không thể thay thế bằng cùng một công cụ và mô hình ngày hôm nay, hãy tìm một tài liệu tương đương và liệt kê đó là " thay thế tương đương "với giá trị liên quan. Luôn luôn cố gắng hết sức để tìm một mặt hàng thay thế tương tự.

Có thể có một số thương lượng về các mặt hàng như thế này, nhưng nếu bạn đưa ra giá thay thế hợp lý và nghiên cứu của bạn, bạn có thể nhận được những gì bạn yêu cầu.

Nếu bạn không làm thêm công việc, người điều chỉnh sẽ đưa ra giải pháp hoặc đánh giá tốt nhất của họ và bạn có thể bị mất hoặc phải quay lại danh sách và sửa đổi.

Một số công ty bảo hiểm có thiện chí hơn các công ty khác. Điều này tùy từng trường hợp cụ thể, tuỳ theo hoàn cảnh và yêu cầu của công ty.

Điều gì về những thứ đã lỗi thời?

Nếu một mục bị xác định là lỗi thời, hoặc bởi "tính chất vốn có của nó không thể thay thế", bạn có thể thấy mình trong tình huống mà bạn sẽ chỉ được cung cấp ACV, Mệnh đề tương tự có thể áp dụng cho bộ hoặc cặp khi chỉ một phần của một thiết lập hoặc cặp bị mất và phần còn lại không bị hư hại.

Các khoản mục không thể thay thế-Công ty bảo hiểm trả tiền như thế nào?

Những món hàng đặc biệt không thể thay thế, ví dụ như bộ sưu tập, đồ cổ và mỹ thuật luôn nên được thảo luận với đại diện bảo hiểm của bạn trước khi yêu cầu bồi thường xảy ra.Điều này sẽ cho phép bạn có được lời khuyên thích hợp về làm thế nào để bảo vệ giá trị với đúng loại bảo hiểm. Nó cũng sẽ cho bạn cơ hội để có được đánh giá, và có thể sắp xếp các mục trên một floater hoặc rider để đảm bảo một giải quyết để giá trị. Nếu các mặt hàng này bị mất mát trong yêu cầu bồi thường và không có bảo hiểm thích hợp, bạn có thể rất thất vọng về những gì bạn sẽ nhận được.

Chi phí thay thế có Bao gồm theo Luật hoặc Pháp lệnh Bảo hiểm?

Hãy cảnh giác với chi phí gia tăng của việc tái thiết khi nói đến Luật Bảo hiểm. Mặc dù nhà của bạn có thể được bảo hiểm cho Chi phí thay thế, nếu có những điều lệ theo sau khi nhà ban đầu của bạn được xây dựng, điều này có thể ảnh hưởng đến chi phí thay thế thực tế bằng cách tăng chi phí do luật mới. Có những loại trừ trong một số từ ngữ không bao gồm chi phí xây dựng gia tăng do luật pháp hoặc pháp lệnh của thành phố.

Các xác nhận có sẵn để bổ sung bảo hiểm theo luật định cho chính sách của bạn, và một số chính sách bảo hiểm cao cấp toàn diện tại nhà sẽ bao gồm bảo hiểm theo luật định, nhưng nếu bạn không có, điều này có thể là một vấn đề chính trong việc giải thích những gì chi phí xây dựng lại thực tế sẽ là, so với mức bảo hiểm trong chi phí thay thế của bạn.

Sự thật nhanh: Hai trong số ba ngôi nhà ở Mỹ được bảo hiểm

Bạn có thể nhận được chi phí thay thế nếu tòa nhà của bạn không được bảo hiểm?

Các chính sách bảo hiểm bao gồm các điều khoản về thời gian và cách thức chi phí thay thế cho công trình hay tòa nhà. Nhiều chính sách cũng có thể bao gồm cả khoản Chi phí Thay thế Đảm bảo. Điều khoản này cho phép một số phòng lung lay xung quanh tổng giá trị bảo hiểm của ngôi nhà khi sau khi mất mát nó được xác định rằng chi phí đã được một ít đi. Số lượng phòng lung tung bạn có được dựa trên từ ngữ chính sách cụ thể của bạn và loại hình chính sách mà bạn có.

Ví dụ: một số chính sách có thể tuyên bố rằng bạn vẫn sẽ đủ điều kiện để thay thế chi phí nếu bạn được bảo hiểm ít nhất 80 phần trăm giá trị của chi phí tái thiết thực sự. Các công ty bảo hiểm có thể có các tiêu chí khác nhau, do đó hãy chắc chắn và kiểm tra nếu bạn có một khoản chi phí thay thế, một điều khoản thay thế được bảo đảm và cách thức hoạt động nếu bạn không có bảo hiểm tại thời điểm mất mát.

Liệu công ty bảo hiểm có bao giờ trả hết hạn mức hoàn toàn của hợp đồng bảo hiểm của tôi trong đơn kiện mà không có một danh sách lớn các vật phẩm?

Trong trường hợp yêu cầu bồi thường thảm họa, nơi mà nhà cửa và nội dung của căn nhà đó là một tổn thất tổng thể, chẳng hạn như trong một thảm hoạ nghiêm trọng hoặc hoả hoạn, một số công ty bảo hiểm chỉ có thể trả hết giá trị để giới hạn Nhà và Nội dung nếu tình huống có ý nghĩa đối với họ. Điều này không bao giờ được bảo đảm và theo quyết định của công ty bảo hiểm, họ luôn có quyền yêu cầu một bằng chứng về sự mất mát. Tuy nhiên, trong các tuyên bố chủ yếu và tổng số thiệt hại, nếu các chính sách bảo hiểm có giới hạn thì công ty bảo hiểm có thể đến để giải quyết mà không cần liệt kê tất cả các mặt hàng lên đến giới hạn chính sách của bạn.

Hãy hỏi đại diện bảo hiểm của bạn về cách thức công ty bảo hiểm của bạn thường phải chịu một tổn thất tổng thể để có được một ý tưởng về việc mọi thứ sẽ hoạt động như thế nào.Điều tốt nhất cần làm là luôn chuẩn bị, với bản sao mua lớn hơn được lưu trữ trong đám mây hoặc hộp an toàn ở bên ngoài tòa nhà cũng như thường xuyên ghi lại các bức ảnh mà bạn có thể tham khảo trong một tổn thất hoàn toàn.

Bạn có phải Thay thế Nhà của bạn hoặc các mặt hàng để Nhận Chi phí Giá trị Thay thế Trả?

Vâng, một trong những khía cạnh của từ ngữ cho chi phí thay thế, như đã thảo luận ở trên, là bạn phải thay thế để nhận được thanh toán chi phí thay thế, nếu không, bạn có thể thanh toán cho Giá trị tiền mặt Thực tế. Tuy nhiên có trường hợp ngoại lệ trong các chính sách chuyên biệt nhất định, đây là các chính sách có Giá trị Thay thế hoặc Tùy chọn Tiền mặt.

Giá trị thay thế và thanh toán bù đắp chi phí thay thế so với chi phí thay thế

Có một số chính sách cấp cao, thường là đối với nhà có giá trị cao có thể cung cấp cho bạn tùy chọn để nhận được toàn bộ giá trị thay thế mà không có nghĩa vụ phải thay thế. Các loại chính sách này nói chung đắt hơn các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn vì chúng có tính đến các mức độ bảo hiểm rộng hơn và linh hoạt hơn trong quá trình yêu cầu bồi thường. Bạn có thể yêu cầu đại diện bảo hiểm của mình nếu bạn đủ điều kiện cho một trong những loại chính sách này, thường thì nó dựa trên giá trị gia đình cao hơn hoặc chính sách chung cư hoặc người thuê nhà có yêu cầu giới hạn về nội dung cao hơn, cùng với các tiêu chí khác. Nó chắc chắn là một lựa chọn tốt để xem xét bởi vì trong một yêu cầu bồi thường, lựa chọn để có một giải quyết tiền mặt với giá trị thay thế đầy đủ có thể làm cho mọi thứ dễ dàng hơn nhiều khi đối mặt với thảm hoạ và tránh những rắc rối của việc thay thế các mặt hàng để có được giá trị đầy đủ của họ.

Điều này hoàn toàn khác so với Chi phí thay thế, nếu bạn chọn không thay thế mặt hàng, hoặc xây dựng lại nhà của bạn, bạn chỉ có thể được cung cấp ACV khấu hao như là một lựa chọn giải quyết.