: Kế hoạch BĐS cũ của Bạn có còn hoạt động được không?

Mỗi khi một luật sư lập kế hoạch bất động sản ngồi với một khách hàng mới đã có một kế hoạch về bất động sản, điều đầu tiên họ thường làm là xem xét kỹ lưỡng tài liệu lập kế hoạch bất động sản hiện tại của khách hàng. Từ nhiều năm kinh nghiệm trong việc thực hiện các đánh giá này, đây là danh sách các vấn đề phổ biến mà các luật sư về quy hoạch bất động sản nhìn thấy thời gian và thời gian một lần nữa và cách khắc phục chúng.

Sai lầm # 1 - Các hiệu ứng cá nhân trong việc đổ của bạn qua

Về mặt kỹ thuật, các hiệu ứng cá nhân, chẳng hạn như đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tầm, được phân phối thông qua Di Chúc cuối cùng và Cẩm nang, bao gồm cả một Pour Over Will, cần được kiểm tra.

Tuy nhiên, trên thực tế, các mặt hàng này có xu hướng biến mất trên cơ sở "người đến trước được phục vụ trước tiên", trước khi bất kỳ hoạt động giải quyết bất động sản hoặc tin tưởng nào với luật sư bắt đầu. Tuy nhiên, nếu có bất kỳ tranh luận nào giữa những người hưởng lợi của bạn về các ảnh hưởng cá nhân của bạn và việc phân phối tài sản này được liệt kê trong Di chúc cuối cùng của bạn và Di chúc, thì thẩm phán chứng thực di chúc sẽ cần phải giải quyết những tranh chấp sau khi ý chí của bạn đã được nhận vào làm chứng. Nếu tất cả các tài sản khác của bạn đã được tài trợ chính xác vào Revocable Living Trust của bạn, thì điều này sẽ đánh bại một trong những mục tiêu chính của sự tin tưởng của bạn - để tránh chứng thực! Thay vào đó, hãy huy động các hiệu ứng cá nhân của bạn vào Trust Tường vực Sống của bạn và chỉ định ai sẽ nhận được tài sản này và sau đó trao cho Người Quản lý Kế tiếp của bạn toàn bộ quyền tự quyết để giải quyết mọi bất đồng giữa các người thụ hưởng của bạn. Điều này sẽ giữ cho những người hưởng lợi tin tưởng của bạn ra khỏi tòa án chứng thực di chúc.

Các hiệu ứng cá nhân, bao gồm đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tầm, thường rất khó để có giá trị, hãy để một mình phân chia "bình đẳng". Tôi đã từng có một khách hàng đã chiến đấu với anh trai gần ba năm qua cách phân chia "đồ đạc" đã được để lại trong nhà của mẹ cô bởi vì Will của mẹ cho biết rằng đồ của cô phải được chia đều.

Những thứ này trị giá khoảng 5 ngàn đô la, nhưng các anh em đã bỏ ra hơn 60.000 đô la tiền trợ cấp pháp lý trước khi giải quyết được.

Điểm mấu chốt là tiền dễ chia, nhưng "công cụ" thì không. Nếu Will hoặc Revocable Living Trust của bạn tuyên bố rằng các hiệu ứng cá nhân của bạn phải được phân chia bằng nhau giữa những người thụ hưởng của bạn, sau đó lập kế hoạch cho các hiệu ứng cá nhân của bạn.

Yêu cầu luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn sửa đổi ngôn ngữ để cho phép người hưởng lợi của bạn phân chia mọi thứ khi họ đồng ý, và nếu họ không thể đồng ý, sau đó cho Người đại diện cá nhân hoặc người thực hiện ủy thác quyền tuyệt đối để quyết định ai sẽ nhận được cái gì, và phân chia tiền mặt, hoặc đơn giản là hiến tặng những thứ để làm từ thiện. Điều này sẽ giữ những người thân yêu của bạn ra khỏi tòa án.

Sai lầm # 3 - Kế hoạch Bất động sản Không có Kế hoạch Bất động sản Bất động sản

Điều này thường xảy ra: Một cặp vợ chồng trẻ có con đầu lòng và ngay trước kỳ nghỉ lớn đầu tiên của họ mà không có con mới, họ quyết định rằng họ cần di chúc.Vì vậy, họ vội vàng ra và nhận được một trong những phút cuối cùng kế hoạch bất động sản kỳ nghỉ. Điều mà họ thường nhận được gọi là "I Love You Will" - nó đơn giản là bỏ mọi thứ ra ngay cho nhau và nếu cả hai cha mẹ chết thì sự cân bằng sẽ trở thành niềm tin đơn giản đối với đứa con mới chào đời của họ và bất cứ đứa trẻ nào sinh ra sau đó. Loại kế hoạch này không có kế hoạch thuế bất động sản liên quan đến nó. Sau đó, hai mươi lăm năm sau, khi đứa trẻ cuối cùng của họ cuối cùng lên đại học, họ gặp tôi và, khá xấu hổ, rút ​​ra bản sao của "I Love You Wills" của họ.

Một điều khác thường xảy ra là một cặp vợ chồng người có một kế hoạch bất động sản được soạn thảo ở tiểu bang của họ mà không có thuế bất động sản nhưng sau đó họ di chuyển đến một tiểu bang mới có thuế bất động sản, hoặc ngược lại.

Ở tiểu bang mới của họ, kế hoạch về bất động sản của họ sẽ không hoạt động như dự định vì kế hoạch của họ đã được soạn thảo để chỉ bao gồm các khoản thuế bất động sản của liên bang, hoặc kế hoạch của họ được soạn thảo cụ thể để bao gồm cả thuế bất động sản của tiểu bang và liên bang.

Đừng để điều này xảy ra với bạn. Hãy chắc chắn nâng cấp từ "I Love You Wills" lên kế hoạch kết hợp kế hoạch của AB Trust, và nếu có, lập kế hoạch thuế bất động sản với ABC Trusts, lâu trước khi bạn nhỏ nhất lên đại học. Và chắc chắn rằng nếu bạn chuyển sang một tiểu bang mới, kế hoạch bất động sản của bạn sẽ được xem xét bởi một luật sư về quy hoạch bất động sản có đủ điều kiện ở tiểu bang mới của bạn, nếu không kế hoạch của bạn có thể không hoạt động đúng theo ý của bạn.

Sai lầm số 4 - Hôn nhân đã kết hôn với tư cách là chủ thể duy nhất của các khoản tín thác có thể huỷ ngang của họ

Các cặp vợ chồng đã được Ủy quyền duy nhất của Ủy ban Tái định cư Sống của mình đặt ra vấn đề nghiêm trọng nếu một người phối ngẫu bị mất năng lực tinh thần vì người phối ngẫu kia không có quyền tiếp cận vào tài khoản có tiêu đề dưới danh nghĩa của Revocable Living Trust của người phối ngẫu không có khả năng.

Tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng tin tưởng của người hôn phối bị khuyết tật, người phối ngẫu tốt sẽ cần phải có giấy chứng nhận khuyết tật từ các thành viên trong gia đình và một hoặc nhiều bác sĩ hoặc cả hai, hoặc ra tòa và vợ / chồng của họ tuyên bố là thiếu năng lực tinh thần của một thẩm phán. Tệ hơn nữa, nếu một người phối ngẫu không có sẵn chỉ đơn giản bởi vì người đó đang ở khắp nước đến thăm gia đình, thì người kia sẽ không thể làm bất cứ điều gì với các tài khoản có tiêu đề dưới danh nghĩa của niềm tin của người phối ngẫu đi cùng cho đến khi người đó trở về từ chuyến đi.

Trong khi sẽ có những tình huống nhất định khi mỗi vợ / chồng muốn phục vụ như Người được ủy thác duy nhất, chẳng hạn như trong một cuộc hôn nhân lần thứ nhì hoặc sau đó, tôi thường thấy rằng những trường hợp này thuộc về thiểu số. Và nếu bạn lo lắng về những rắc rối của Co-Trustees phải hành động cùng nhau, đừng lo lắng - Revocable Living Trusts có thể được soạn thảo với sự linh hoạt tuyệt vời, bao gồm làm vợ chồng Co-Trustees nhưng cho mỗi khả năng hành động mà không có sự đồng ý của người kia. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn đang phục vụ như là Ủy viên duy nhất của Trust tương ứng có thể huỷ ngang tương ứng của bạn và thực sự không có bất kỳ lý do chính đáng nào tại sao yêu cầu luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn sửa đổi ủy thác của bạn để làm cho mỗi bạn của Co-Trustee của người kia và bao gồm ngôn ngữ cho phép mỗi người chỉ hành động một mình trong khả năng của mình với tư cách là Người Tái Hoạt động.Về lâu dài, điều này sẽ cung cấp cho bạn sự linh hoạt mà bạn cần phải đi về kinh doanh của bạn.

Sai lầm # 5 - Tín thác có thể huỷ bỏ Nếu không có Kế hoạch Hưu Trí Kế hoạch Ngôn ngữ

Ngày nay, nhiều người có một phần lớn tài sản của họ đã đầu tư vào các kế hoạch đủ điều kiện như 401 (k) và IRA. Nhưng nếu họ đã chỉ định Trust của họ Revocable là người hưởng lợi của các tài khoản này và sự tin tưởng đã không được cập nhật trong một thời gian, thì rất có thể là nó không chứa ngôn ngữ thích hợp để cho phép các Trustee kế tiếp để giải quyết các tài khoản hưu trí có được để lại cho sự tin tưởng. Nếu ngôn ngữ này bị thiếu, thì tay của Người Quản lý kế nhiệm sẽ bị ràng buộc, và các hậu quả về thuế thu nhập tiêu cực sẽ dẫn đến.

Nếu bạn đặt tên Revocable Living Trust là người hưởng lợi từ các kế hoạch nghỉ hưu của bạn, hãy kiểm tra với luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn để đảm bảo rằng sự tin tưởng của bạn có chứa ngôn ngữ kế hoạch hưu trí thích hợp và nếu không thì hãy yêu cầu luật sư sửa đổi tin tưởng của bạn ngay lập tức.

Sai lầm # 6 - Quyền hạn của Luật sư Không có Kế hoạch Hưu trí Ngôn ngữ

Nếu bạn đã tài trợ tất cả các tài sản của mình vào Revocable Living Trust, thì nói chung, Quyền ủy quyền của bạn sẽ không cần thiết vì tài sản trong sự tin tưởng có thể được quản lý bởi Trustee. Nhưng kể từ khi 401 (k) s và IRA không thể được tài trợ vào sự tin tưởng của bạn (nếu không tài sản sẽ được tính vào thu nhập chịu thuế của bạn cho năm chuyển đổi), bạn sẽ cần một Giấy ủy quyền với ngôn ngữ kế hoạch nghỉ hưu thích hợp để cho phép luật sư của bạn thực tế quản lý 401 (k) và IRA nếu bạn bị tàn tật. Điều này bao gồm quyền thiết lập các tài khoản mới; đóng góp; lợi ích di chuyển; xác nhận séc và nhận các khoản phân phối; bố trí trực tiếp lưu ký phân phối; chọn hình thức thanh toán, vay tiền và mua tài sản.

Nếu Giấy ủy quyền của bạn chưa được cập nhật trong một thời gian, thì rất có thể nó không chứa ngôn ngữ thích hợp để cho phép đại lý của bạn quản lý các tài khoản hưu trí của bạn. Kiểm tra với luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn để đảm bảo rằng Giấy ủy quyền của bạn có chứa ngôn ngữ kế hoạch hưu trí thích hợp, và nếu không, hãy yêu cầu luật sư của bạn soạn thảo bản mới có ngôn ngữ thích hợp.

Sai lầm # 7 - Các hướng dẫn y tế cũ hơn

Năm 2001, Quốc hội đã ban hành các quy tắc về Đạo luật về Khả năng Di chuyển và Trách nhiệm Bảo hiểm Y tế năm 1996 (hoặc

HIPAA

). Một phần của hành động đề cập đến sự riêng tư của hồ sơ bệnh án và ai có thể và không thể có quyền truy cập vào họ. Do đó, nếu Chỉ thị Trước của bạn đã được viết trước năm 2001, thì bạn sẽ cần một bản mới có chứa ngôn ngữ HIPAA thích hợp. Và hãy cẩn thận - Tôi cũng đã gặp các Chỉ thị Tiền tệ được ký kết sau năm 2001 nhưng dù sao cũng không có ngôn ngữ HIPAA cần thiết.

Điều gì sẽ xảy ra nếu Chỉ thị trước của bạn không có bất kỳ tài liệu tham khảo nào đối với HIPAA? Sau đó, nhân viên chăm sóc sức khoẻ của bạn có thể không thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc điều trị y tế của bạn vì đại lý của bạn sẽ không có bất kỳ truy cập vào hồ sơ bệnh án của bạn.Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đã chỉ định một người nào đó không phải là một người họ hàng gần gũi với bạn vì người thân và người thân không xa sẽ bị từ chối truy cập hồ sơ bệnh án của bạn. Nếu đã có một thời gian kể từ khi bạn ký Chỉ thị y tế tiên tiến, hãy kiểm tra với luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn để đảm bảo rằng tài liệu của bạn có chứa ngôn ngữ HIPAA cần thiết và các bản phát hành. Sai lầm # 8 - Tài sản chịu thuế Trái với người phối ngẫu của bạn Thậm chí nếu kế hoạch bất động sản của một cặp vợ chồng không phạm phải lỗi thứ ba thứ ba (kế hoạch bất động sản mà không có bất kỳ kế hoạch thuế bất động sản) một phần của tài sản của người phối ngẫu đã qua đời ngay cho người vợ / chồng còn sống thay vì trong một Quỹ tín thác. Nói cách khác, thay vì có một hệ thống tin cậy AB Trust, kế hoạch chỉ tạo ra một "B Trust", và phần chịu thuế, hay phần "A", sẽ hoàn toàn cho người vợ / chồng còn sống thay vì thành Trust of Marital Trust.

Tại sao lại là vấn đề? Bởi vì có một số lợi ích để phần chịu thuế chuyển thành Quỹ Tôn giáo vì lợi ích của người phối ngẫu còn sống thay vì hoàn toàn. Thứ nhất, Quỹ tín thác là một niềm tin không thể huỷ ngang, và, nếu được cấu trúc hợp lý, có thể ngăn chặn các tài sản tin tưởng không bị giật lấy bởi các chủ nợ còn sống của chồng / vợ. Rời các tài sản chịu thuế cho người phối ngẫu còn sống trong Quỹ Tín thác Hôn nhân cũng sẽ bảo vệ tài sản khỏi ly hôn hoặc được đưa ra như là một phần của phần quyền chọn lựa nếu người phối ngẫu còn sống đó tái kết hôn. Cuối cùng, trong cuộc hôn nhân thứ hai hoặc sau đó, việc sử dụng Quỹ tín thác có thể đảm bảo rằng các tài sản còn lại trong lòng tin khi người phối ngẫu còn sống qua đời sẽ đến với con cái của người phối ngẫu đã qua đời chứ không phải của người phối ngẫu còn sống.

Nếu bạn và vợ / chồng của bạn nghĩ rằng kế hoạch bất động sản của bạn có thể có lợi từ hệ thống tin cậy AB Trust, không chỉ là "B Trust", sau đó yêu cầu luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn nếu kế hoạch của bạn có sự thành lập của AB Trust, và nếu không, thay đổi sự tin tưởng của bạn cho phù hợp.

Sai lầm # 9 - Các tài liệu quy hoạch bất động sản có chữ ký không đúng

Có hai lĩnh vực mà điều này có hiệu lực: (1) Khi các tài liệu được phẳng ra chỉ không ký đúng; và (2) Khi các văn bản được ký kết hợp lệ trong tiểu bang cư trú trước đây của khách hàng cần phải được ký kết một cách khác nhau trong tiểu bang mới của họ.

Vấn đề trước đây thường là kết quả của một luật sư không thường xuyên dự thảo các văn bản quy hoạch bất động sản, và do đó không biết các thủ tục cần thiết để ký các loại tài liệu này. Đó là lý do tại sao làm việc với một luật sư có nhiều năm kinh nghiệm trong việc soạn thảo các văn bản lập kế hoạch bất động sản vì điều này sẽ đảm bảo rằng các tài liệu đã được các ngân hàng, bệnh viện, và tòa án chứng thực kiểm tra.

Mặt khác, các văn bản quy hoạch bất động sản được thực hiện đúng ở một tiểu bang có thể hoàn toàn vô dụng ở một tiểu bang khác. Ví dụ ở Florida, một Giấy ủy quyền phải được ký kết với các thủ tục tương tự như giấy chứng nhận bất động sản để Giấy ủy quyền được sử dụng để chuyển nhượng bất động sản tại Florida.Đó là lý do tại sao điều quan trọng là không chỉ có kế hoạch về bất động sản của bạn được xem xét lại nếu bạn di chuyển từ tiểu bang này sang tiểu bang khác mà còn phải nhờ các luật sư địa phương nơi bạn mua bất động sản bên ngoài nhà nước của bạn. Điều này sẽ đảm bảo rằng các tài liệu sẽ làm việc trong tiểu bang của bạn cũng như các tài liệu khác.

Sai lầm # 10 - Rời khỏi tài sản ngay cho người thụ hưởng của bạn

Cũng giống như sai lầm # 8 chỉ ra lợi ích của việc giữ tài sản trong Quỹ tín thác hôn nhân vì lợi ích của vợ / chồng, lòng tin đời đời cũng có thể mang lại lợi ích tương tự cho người thụ hưởng khác của bạn . Làm sao? Bởi vì việc sử dụng một niềm tin trọn đời sẽ phân chia thừa kế của người hưởng lợi từ các tài sản khác của họ, bao gồm tài sản cá nhân của họ cũng như tài sản chung chung và hôn nhân. Do đó, nếu người thụ hưởng bị kiện, tài sản tin cậy sẽ được bảo vệ. Hoặc, nếu người thụ hưởng kết hôn và ly hôn sau đó, tài sản tin cậy sẽ được bảo vệ. Hoặc, nếu người thụ hưởng vẫn còn là trẻ vị thành niên hoặc bị khuyết tật về tâm thần, thì tài sản ủy thác có thể được người khác và người khác quản lý và sẽ được bảo vệ. Mặt khác, nếu bạn để thừa kế của người thụ hưởng cho họ ngay hoặc thậm chí ở các độ tuổi nhất định (ví dụ 25, 30, hoặc 35), thì khi tài sản đó rơi vào tay họ thì tài sản của họ sẽ trở nên dễ bị kiện, các chủ nợ, ly hôn, quyết định đầu tư, và, trong trường hợp xấu nhất, một giám hộ do giám sát bởi tòa án nếu người hưởng lợi là trẻ vị thành niên hoặc bị khuyết tật về tinh thần.

Thay vào đó, hãy xem xét thiết lập ủy thác suốt đời cho tất cả các đối tượng thụ hưởng của bạn. Bạn thậm chí có thể làm cho người hưởng lợi duy nhất Trustee ở một độ tuổi nhất định (chẳng hạn như 25 hoặc 30). Bằng cách đó, khi người hưởng lợi nhỏ hơn, sự thừa kế của họ có thể được quản lý bởi người khác, nhưng khi họ già đi, họ có thể nắm quyền kiểm soát quỹ tín thác của họ và tự quyết định. Điều này sẽ giúp người thụ hưởng của bạn có cơ hội chiến đấu để giữ kế thừa cho lợi ích riêng của họ và không vì lợi ích của các chủ nợ, ly dị vợ chồng, chính phủ, hoặc các luật sư và tòa án về quyền giám hộ.

Sai lầm # 11 - Các khoản tín dụng có thể hủy ngang không được tài trợ

Có lẽ sai lầm phổ biến nhất mà tôi gặp phải khi xem xét các kế hoạch bất động sản hiện tại là Revocable Living Trust không được tài trợ hoàn toàn. Điều này thường có hai thái cực: (1) Các khoản tín thác không được tài trợ, và (2) Các khoản tín thác gần như không hoàn toàn được tài trợ.

Trong tình huống trước đây, vấn đề thường xuất phát từ một luật sư lập kế hoạch bất động sản, người chỉ đơn giản là không cung cấp bất kỳ hỗ trợ hoặc hướng dẫn cho khách hàng của họ với sự tài trợ vốn ủy thác của họ. (Có, không may, có một số luật sư ở ngoài đó sẽ tránh giúp khách hàng đóng góp tài sản của mình để tài sản của khách hàng phải qua giấy chứng nhận của giám đốc luật sư) Trong trường hợp thứ hai, ngay cả khi khách hàng hiểu tầm quan trọng của việc tài trợ cho họ tin tưởng và họ quản lý để có được một số tài sản của họ vào lòng tin của họ, nhiều người sẽ trì hoãn hoặc đơn giản chỉ trở nên nản lòng hoặc bị choáng ngợp bởi toàn bộ quá trình tài trợ.

Tôi không thể nhấn mạnh đủ tầm quan trọng của việc đưa tài sản của bạn vào Trust Revocable Living Trust của bạn và cập nhật những người hưởng lợi từ bảo hiểm nhân thọ và các tài khoản hưu trí.Nếu không thực hiện bước quan trọng này, Revocable Living Trust của bạn chỉ đơn giản là một cái xô rỗng để chờ tài sản của bạn lấp đầy nó sau khi quá trình thử việc mất thời gian và tốn kém.

Sai lầm # 12 - Không có Tài sản của Nhà nước Không Tài sản

Khi xem xét các kế hoạch về bất động sản hiện tại, sai lầm phổ biến nhất mà tôi thấy là # 11 - Quỹ Khấu hao Tái định cư không hoàn lại. Và sai lầm phổ biến này dẫn đến sai lầm cuối cùng cuối cùng - ngoài bất động sản nhà nước không được tài trợ vào một Revocable Living Trust.

Nếu bạn không dành thời gian để cấp vốn cho bất động sản của tiểu bang vào Revocable Living Trust, thì những người thân của bạn sẽ phải đối mặt với hai hay nhiều tài sản chứng thực. Tại sao? Bởi vì việc chuyển nhượng bất động sản sau khi chết được điều chỉnh bởi luật pháp của quốc gia nơi mà tài sản được xác định qua thủ tục "phụ tá chứng thực". Do đó, bất động sản trong tên cá nhân của bạn tại thời điểm bạn chết sẽ cần phải bị quản chế tại tiểu bang nơi nó nằm. Và nếu bạn sở hữu bất động sản ở hai, ba hoặc thậm chí là bốn tiểu bang khác nhau thì sao? Sau đó, những người thân yêu của bạn sẽ phải đối mặt với hai, ba, bốn hoặc nhiều hơn bản án chứng thực, và bạn sẽ được thêm thời gian đáng kể và chi phí để giải quyết sự tin tưởng của bạn bởi vì những người thân yêu của bạn sẽ cần phải trả tiền cho nhiều thủ tục chứng thực di chúc và nhiều luật sư chứng thực di chúc .

Đặc biệt nếu tài sản ngoài nhà nước của bạn có tiêu đề trong tên cá nhân của bạn hoặc là người thuê nhà chung với người khác, hãy lấy tài sản đó vào sự tin tưởng của bạn. Và không bị lừa khi nghĩ rằng nếu bạn sở hữu bất động sản cùng với người khác rằng nó sẽ đi qua quyền sống sót với chủ sở hữu khác và tránh phải chứng thực sau khi bạn chết. Hầu hết các tiểu bang không cho phép người thuê nhà sở hữu chung nếu hành động đó không đặc biệt cung cấp các quyền của người sống sót, và do đó, phần tài sản của bạn cần phải bị quản chế. Kiểm tra với luật sư ở tiểu bang nơi có tài sản để đảm bảo rằng nó có tiêu đề theo cách bạn muốn, và nếu không, có một văn bản mới được chuẩn bị và ghi lại.