Hai loại phá sản cá nhân

Theo Hiến pháp Hoa Kỳ, bạn có khả năng giảm bớt tất cả hoặc một phần khoản nợ của bạn khi bạn không thể thực hiện các nghĩa vụ của mình đối với các chủ nợ và người cho vay. Hai loại phá sản cá nhân chủ yếu áp dụng cho người tiêu dùng. Chương 7 phá sản cho phép các chủ nợ dỡ bỏ tất cả hoặc một phần nợ của họ. Trong chương 13, các chủ nợ hoàn trả toàn bộ hoặc một phần nợ của họ dựa trên kế hoạch thanh toán.

Chương 7 Phá sản

Theo chương 7, bạn có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần nợ của mình sau khi tài sản thanh khoản của bạn được sử dụng để thanh toán một phần nợ.

Tài sản lưu động là gì?

Trong tài sản của bạn, bạn có thể có tài sản lỏng. Đây là những tài sản có thể nhanh chóng được chuyển thành tiền mặt, e. g. kiểm tra và tài khoản tiết kiệm. Một số tài sản có thể thanh toán của bạn phải được chuyển sang tòa án để được phân phối giữa các chủ nợ của bạn như một phần trả nợ mà bạn nợ. Đây là những tài sản không được miễn thuế. Tài sản không thể dùng để trả nợ chủ nợ được gọi là tài sản được miễn thuế. Tiểu bang của bạn có luật quy định tài sản thanh khoản nào không được miễn và được miễn thuế.

Sau khi bất kỳ tài sản thanh lý không được miễn thuế nào đã được phân phối cho các chủ nợ của bạn, bất kỳ khoản nợ còn lại nào được thải ra. Bạn không còn phải chịu trách nhiệm đối với bất kỳ khoản nợ nào đã được giải ngân. Hơn nữa, không chủ nợ hoặc nhà sưu tập của bên thứ ba nào cũng có thể thu thập các khoản nợ này từ bạn.

Làm thế nào để hội đủ điều kiện?

Để hội đủ điều kiện cho Chương 7, bạn phải vượt qua một bài kiểm tra có nghĩa là chứng minh thu nhập của bạn thấp hơn thu nhập trung bình cho quy mô gia đình của bạn ở tiểu bang của bạn.

Nếu bạn thất bại trong kiểm tra phương tiện, bạn sẽ không được phép vào Chương 7. Thay vào đó, bạn có thể nộp Chương 13.

Ngoài việc vượt qua bài kiểm tra về phương tiện, bạn phải nhận được tư vấn về tín dụng từ một cơ quan tư vấn tín dụng được chấp thuận. Bạn có thể tìm thấy các cơ quan cố vấn tín dụng được chấp thuận tại trang web của Chương trình Ủy viên của U. S.

Chương 13 Phá sản

Theo Chương 13, bạn hoàn trả toàn bộ hoặc một phần nợ của bạn thông qua kế hoạch trả nợ từ ba đến năm năm. Khi bạn nộp đơn khai phá sản cá nhân, bạn cũng sẽ gửi một kế hoạch trả nợ cho tòa án. Sau khi đệ trình kế hoạch, bạn nên bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán cho tòa án (người sẽ thanh toán cho chủ nợ của bạn). Điều này được yêu cầu ngay cả khi kế hoạch của bạn chưa được chấp thuận.

Sau vài tuần, sẽ có buổi điều trần để phê duyệt kế hoạch thanh toán của bạn. Trong khi các chủ nợ có thể phản đối số tiền thanh toán, thẩm phán có tuyên bố cuối cùng. Sau khi kế hoạch của bạn đã được phê duyệt, bạn sẽ tiếp tục thực hiện thanh toán cho tòa. Khi bạn đã hoàn thành kế hoạch thanh toán theo Chương 13, bất kỳ khoản nợ còn lại nào cũng được giải ngân. Bạn không còn phải chịu trách nhiệm thanh toán các khoản nợ.

Tại sao tôi phải nộp Chương 13?

Bạn có thể chọn Chương 13 thay vì Chương 7 nếu bạn có khoản nợ có bảo đảm, như một khoản vay xe hơi mà bạn muốn tiếp tục trả.Vì chương 7 phá sản đòi hỏi bạn từ bỏ một số tài sản thanh khoản nhất định, Chương 13 có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn giữ lại các tài sản này. Hơn nữa, nếu thu nhập của bạn trên mức trung bình cho quy mô gia đình của bạn ở tiểu bang của bạn, bạn sẽ không thể khai phá sản theo chương 7.

Theo Luật Phá sản Hoa Kỳ, để đưa vào Chương 13, bạn không thể có nhiều hơn $ 922, 975 trong nợ có bảo đảm và $ 307, 675 trong nợ không có bảo đảm.

Giống như Chương 7, bạn phải nhận được tư vấn tín dụng từ cơ quan tư vấn tín dụng được chấp thuận.

Kỷ luật phá sản cá nhân

Vì luật phá sản cá nhân rất phức tạp, nên tìm lời khuyên từ luật sư trước khi nộp đơn xin phá sản. Đây là cách tốt nhất để đảm bảo giấy tờ của bạn được nộp đầy đủ và chính xác.