Bạn có sẵn sàng về mặt tài chính để mua nhà không?

Bạn đang nghĩ đến việc mua nhà mới?

Bạn có chắc là bạn có đủ khả năng không?

Đừng lo lắng. Đây là một phác thảo.

Bước đầu tiên trong quy trình là xem xét các khoản chi phí hiện tại của bạn.

Bạn có nợ không?

Bạn có nắm giữ bất kỳ món nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng?

(Theo "lãi suất cao", tôi đề cập đến khoản nợ với mức lãi suất trên 8%).

Nếu có, bạn chưa sẵn sàng mua nhà. Tập trung hoàn trả thẻ tín dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu mua sắm một ngôi nhà.

Tại sao? Thế chấp của bạn không phải là hóa đơn duy nhất mà bạn sẽ phải trả. Khi bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn có trách nhiệm trả chi phí bảo trì và sửa chữa.

Bạn cũng có nhiều khả năng muốn trang trí và trang trí nhà của bạn, điều này sẽ làm tăng chi phí của bạn. Bạn sẽ cần thanh toán chi phí kiểm tra và đóng cửa, một số sẽ đi ra khỏi túi.

Trừ khi bạn nhận được khoản vay của cựu chiến binh (VA), bạn cũng cần phải trả một khoản tiền cho căn nhà.

Tóm lại, mua một ngôi nhà đắt tiền. Nếu bạn nợ, bạn không có khả năng thực hiện tất cả các khoản thanh toán này.

Hãy nghĩ đến giá thuê như mức giá của sự kiên nhẫn, để giải thích tác giả bán chạy nhất Dave Ramsey. Tập trung vào việc chinh phục nợ thẻ tín dụng của bạn trước khi bạn thêm nhiều trách nhiệm tài chính vào tấm của bạn.

Bạn có Tiết kiệm Khẩn cấp?

Không có nợ? Xin chúc mừng.

Đây là câu hỏi tiếp theo: bạn có quỹ khẩn cấp không?

Giữ ba hoặc sáu tháng chi phí sinh hoạt cơ bản dành riêng trong một tài khoản tiết kiệm mà bạn không chạm vào trừ khi bạn phải đối mặt với một trường hợp khẩn cấp thật sự (như mất việc làm).

Không phải là tiền bạn sử dụng cho quà nghỉ lễ. Đó là tiền bạn gõ vào khi xe của bạn nghỉ ngơi trong cùng một tuần mà một hóa đơn bệnh viện lớn là do.

Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bạn sẽ mất một khoản tiền nhất định khỏi tổng số tai ương về tài chính.

Bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu?

Tiếp theo, hãy tự hỏi mình có đủ tiết kiệm để nghỉ hưu hay không.

Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, giống như 401k, bạn nên đóng góp ít nhất để có được sự phù hợp của nhà tuyển dụng.

Nếu bạn không có kế hoạch làm việc, hãy mở một IRA tại môi giới như Vanguard và đóng góp ít nhất 10 đến 15 phần trăm của tiền lương của bạn.

Bạn không cần một gói trợ cấp của chủ nhân để mở một IRA, đó là lý do tại sao nhiều người tự làm chủ, cũng như những người làm việc tại các công việc mà không có lợi ích, chọn để mở một.

Trước khi bạn mua nhà, hãy đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm ít nhất 10 phần trăm - hoặc lý tưởng là 15 phần trăm - để nghỉ hưu.

Nhìn vào ngân sách của bạn

Cuối cùng, khi bạn đã vượt qua các bước này, đã đến lúc kiểm tra ngân sách của bạn.

Bạn có thể trả tiền mua nhà (hoặc mua bán từ nhà hiện tại của bạn)?

Theo quy định của Jean Chatzky về 5 loại tài chính, chi phí liên quan đến nhà của bạn (bao gồm cả các dịch vụ tiện ích) sẽ không vượt quá 35 phần trăm tổng thu nhập của bạn.

Nói cách khác, nếu bạn kiếm được 2.000 đô la mỗi tháng, chi phí liên quan đến nhà của bạn sẽ không quá 700 đô la. Nếu bạn kiếm được 4 000 đô la mỗi tháng, chi phí nhà của bạn sẽ không quá $ 1, 400.

Hãy nhớ rằng bạn sẽ không chỉ phải trả chi phí thế chấp (hay tiền thuê). Với tư cách chủ nhà, bạn sẽ phải trả thêm chi phí như sửa chữa, bảo trì và cải tạo.

Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ chỗ lung linh trong ngân sách của bạn cho việc này. Tổng cộng tất cả những chi phí liên quan đến nhà này sẽ không vượt quá $ 1 trong mỗi $ 3 mà bạn kiếm được.

Bạn sẽ cần phần tiền còn lại để mua hàng khác, như cửa hàng tạp hóa, cũng như tiết kiệm.

Tất cả các khoản mua hàng cần thiết của bạn - bao gồm tiền thuê, thế chấp, các dịch vụ tiện ích, xăng dầu, cửa hàng tạp hoá, thanh toán xe hơi và phí bảo hiểm - sẽ không vượt quá 50 phần trăm thu nhập của bạn, theo ngân sách của Elizabeth Warren 50-30-20.

Kế hoạch này cũng nói rằng bạn nên tiết kiệm ít nhất 20 phần trăm thu nhập của bạn. Tôi đề nghị bỏ qua ít nhất 10 đến 15 phần trăm trong tài khoản hưu trí, và 5 đến 10 phần trăm khác trong tài khoản tiết kiệm cho đến khi bạn có một quỹ khẩn cấp thích hợp.

Sau đó, đặt 5 đến 10 phần trăm còn lại vào quỹ tiết kiệm đại học, quỹ sửa chữa nhà, tạo tiền tiết kiệm cho các món hàng lớn, hoặc đầu tư tiền vào một quỹ chỉ số đơn giản và thấp lệ phí.