Khi IRAs hoặc 401 (k) s có sẵn cho các chủ nợ

Câu hỏi thường được hỏi: Khi ai đó chết đi để lại IRA hoặc 401 (k), tiền phải được sử dụng để thanh toán hóa đơn? Nếu người yêu của bạn gần đây đã chết và ông sở hữu các loại tài khoản hưu trí này, bạn sẽ được hưởng lợi từ việc hiểu các quy tắc. Câu trả lời nhanh chóng và dễ dàng là nó phụ thuộc vào việc tài khoản có một người thụ hưởng được chỉ định, một người khác ngoài di sản của người quá cố, vào thời điểm anh ta chết.

Người thụ hưởng chỉ định là gì?

Một IRA hoặc 401 (k) có một người thụ hưởng được chỉ định nếu người quá cố hoàn thành biểu mẫu thụ hưởng người thụ hưởng cho tài khoản trước khi chết.

Nếu ít nhất một trong số những người thụ hưởng được chỉ định này sống sót qua người quá cố, tài khoản hưu trí sẽ được chuyển trực tiếp cho người đó ngoài việc chứng thực di chúc. Nó tránh được khả năng tiếp cận của các chủ nợ của người quá cố vì một phần của quá trình chứng thực di chúc bao gồm việc sử dụng tài sản di sản để đáp ứng các khoản nợ của người quá cố. Nếu IRA hoặc 401 (k) không trở thành một phần của di sản, thì không thể sử dụng để thanh toán hóa đơn cuối cùng của người quá cố.

Chuyện gì sẽ xảy ra nếu không có người hưởng lợi chỉ định còn sống?

Nếu người quá cố hoàn thành biểu mẫu thụ hưởng người hưởng lợi trước khi chết, nhưng tất cả những người thụ hưởng có tên gọi predecease, có thể xảy ra một trong hai điều sau:

• Tài khoản IRA hoặc 401 (k) sẽ chuyển vào di chúc của người có thẩm quyền của người quá cố và trở thành có sẵn để thanh toán hóa đơn cuối cùng của người quá cố, hoặc
• IRA hoặc 401 (k) sẽ trực tiếp chuyển cho người thừa kế của người thừa kế ngoài chứng thực di chúc theo các điều khoản của IRA hoặc 401 (k) chính sách thanh toán của người chăm sóc. Nếu điều này xảy ra, IRA hoặc 401 (k) sẽ không được sử dụng để thanh toán hóa đơn cuối cùng của người quá cố.

Người thừa kế là những cá nhân có quan hệ gần gũi với người quá cố, họ có quyền thừa kế từ anh ta nếu không có ý chí.

Chuyện gì sẽ xảy ra nếu người quá cố không thể hoàn thành Mẫu Đơn chỉ định Người thụ hưởng?

Nếu người quá cố không hoàn thành mẫu chỉ định hưởng lợi, có thể xảy ra hai tình huống tương tự. Hoặc IRA hoặc 401 (k) sẽ vượt qua di sản của bản án của người quá cố và có sẵn để thanh toán hoá đơn cuối cùng của người quá cố, hoặc IRA hoặc 401 (k) sẽ chuyển trực tiếp cho người thừa kế của người được bảo vệ, được an toàn khỏi tay chủ nợ.

Điều gì sẽ xảy ra Nếu Di sản của Người quá cố là Người thụ hưởng Được Đặt tên?

Không có sự phỏng đoán ở đây. Các tài khoản hưu trí sẽ được chuyển vào tài sản của anh ta để chuyển cho người thụ hưởng di sản của anh ta, những người có tên trong di chúc của anh ta để nhận tài sản của anh ta. Nhưng những người hưởng lợi này chỉ có thể thừa hưởng những gì còn lại sau khi hóa đơn cuối cùng của người quá cố, các khoản thuế và chi phí hoạt động của bất động sản được thanh toán.

Quỹ hưu trí sẽ được sử dụng để thanh toán các hóa đơn và chi phí này trừ phi di sản có đủ tiền mặt để đáp ứng các khoản nợ như là người đã có chính sách bảo hiểm nhân thọ với số tiền thu được từ tài sản đó chỉ vì mục đích này.

Một số luật về thuế phức tạp liên quan đến tài sản nghỉ hưu do ERISA thừa kế, tuy nhiên, có khả năng người chấp hành hoặc đại diện cá nhân của bất động sản sẽ bán bất động sản khác nếu tài sản di sản phải được thanh lý để đáp ứng các nghĩa vụ này.

LƯU Ý: Luật pháp thay đổi thường xuyên và thông tin này có thể không phản ánh những thay đổi gần đây. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​luật sư để được tư vấn pháp luật hiện hành. Thông tin có trong bài viết này không phải là lời khuyên pháp lý và không phải là một sự thay thế cho tư vấn pháp lý.