Video: Jack Ma: 'Tôi Không Muốn Chết Ở Văn Phòng' - Nghỉ Hưu Ở Tuổi 54, Trở Lại Công Việc Dạy Học 2025
Các sự kiện lập kế hoạch nghỉ hưu nhất định được kích hoạt ở những độ tuổi cụ thể, chẳng hạn như khi bạn có thể bắt đầu vẽ về An Sinh Xã Hội hoặc khi bạn yêu cầu phân phối IRA. Những người khác không … nhưng có lẽ họ nên được. Dưới đây là danh sách những gì xảy ra, về các quy tắc nhất định bắt đầu, và những gì bạn nên suy nghĩ khi đạt đến các lứa tuổi khác nhau dẫn đến và nghỉ hưu.
Tuổi 55
Đã đến thời gian để nghiêm túc về kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Bạn sẽ muốn bắt đầu đưa ra các dự báo chi tiết nơi thu nhập hưu trí của bạn sẽ đến từ đâu. Kế hoạch lợi tức hưu trí này được trình bày theo mẫu thời gian tốt nhất để bạn có thể thấy được từng năm một lần khi lương hưu hoặc An Sinh Xã Hội bắt đầu. Thay vì tìm kiếm các khoản đầu tư tốt nhất, hãy nghĩ đến chiến lược có thể giúp bạn tối đa hóa thu nhập suốt đời. Ví dụ: bắt đầu chuyển một phần danh mục đầu tư của bạn thành một bậc thang trái phiếu để CD hoặc trái phiếu được sắp xếp để trưởng thành và khớp với tuổi nghỉ hưu tương lai của bạn.
Nếu bạn đang nghỉ hưu sớm, hãy chắc chắn rằng bạn có ngân sách cho chi phí bảo hiểm y tế - có thể tốn kém cho đến khi 65 tuổi khi Medicare bắt đầu.
Nếu bạn cần tiền mặt bây giờ, bạn có thể truy cập 401 (k) tiền của bạn miễn phí nếu bạn nghỉ hưu sau khi sinh nhật 55 của bạn.
Tuổi 59 ½
Đây là lần đầu tiên bạn có thể bắt đầu rút tiền từ IRA và các tài khoản hưu trí khác mà không phải chịu thuế phạt.
Một số gia đình có thể được lợi từ việc rút tiền ở tuổi này và trì hoãn việc bắt đầu An Sinh Xã Hội cho đến khi 70 tuổi. Hưu bổng tài khoản sẽ xuất hiện trên tờ khai thuế của bạn, vì vậy bây giờ là thời điểm tốt để bắt đầu để xem xét thu nhập của bạn như thế nào sẽ bị đánh thuế.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét chi phí và lợi ích của bảo hiểm chăm sóc dài hạn để trang trải các chi phí chăm sóc sức khoẻ trong cuộc sống sau này sẽ không được Medicare hoặc Medicare Supplement bảo hiểm.
Bắt đầu xây dựng dự trữ tiền mặt nếu bạn trong vòng năm năm tuổi nghỉ hưu. Hãy thận trọng hơn với các khoản đầu tư của bạn và cân nhắc đến cuộc họp với một kế hoạch hưu trí có thể giúp bạn biết liệu bạn có đủ tiền để nghỉ hưu trong vài năm tới không.
Tuổi 62
Đây là lúc bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội, nhưng bạn sẽ nhận được trợ cấp An Sinh Xã Hội lớn hơn nếu bạn đợi cho đến khi tuổi 66 được áp dụng. Bạn sẽ nhận được một lợi ích lớn hơn nếu bạn đợi đến khi 70 tuổi bắt đầu thu thập. Đọc lên các quy tắc An Sinh Xã Hội như giới hạn thu nhập trước khi đưa ra quyết định quan trọng này. Giới hạn về thu nhập có thể làm giảm số tiền trợ cấp nếu bạn lấy An Sinh Xã Hội sớm và tiếp tục làm việc.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét những thay đổi trong nhu cầu bảo hiểm của bạn và đảm bảo bạn có các tài liệu lập kế hoạch bất động sản cơ bản theo thứ tự.
Tuổi 65
Tuổi 65 tuổi là khi Medicare bắt đầu. Phần lớn những người ở Hoa Kỳ phải ghi danh vào Medicare một vài tháng trước sinh nhật thứ 65 của họ ngay cả khi họ có người sử dụng lao động hoặc bảo hiểm sức khoẻ sau khi nghỉ hưu. Một phần bảo hiểm Medicare của bạn là miễn phí nếu bạn có đủ năm làm việc ở U. S., nhưng Medicare Phần B không phải là miễn phí. Bạn sẽ phải trả một khoản phí bảo hiểm dựa trên MAGI (lợi tức gộp đã điều chỉnh được điều chỉnh) từ thuế khai thuế hai năm trước.
Nếu thu nhập hiện tại của bạn thấp hơn nhiều so với thu nhập của bạn cách đây hai năm, bạn có thể yêu cầu giảm phí bảo hiểm Medicare Phần B của bạn.
Tuổi 70
Khi bạn đạt đến độ tuổi 70 trở lên, các chiến lược như thế chấp ngược và các khoản tiền vay tức thời trở nên hấp dẫn hơn. Họ có thể cho phép bạn tăng thu nhập của bạn mà không phải chịu rủi ro thị trường.
Đối với hầu hết các cặp vợ chồng, trì hoãn việc bắt đầu Chương trình An sinh Xã hội cho Người Có Lợi nhuận cao nhất cho đến khi 70 tuổi có ý nghĩa rất lớn, nhưng hoàn toàn không có lợi ích gì khi đợi đến khi 70 tuổi mới được hưởng trợ cấp.
Tuổi 70 ½
Bạn phải phân phối từ IRA và / hoặc các tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn khác như kế hoạch 401 (k) khi bạn đạt đến độ tuổi 70 1/2. Những phân phối bắt buộc này được gọi là phân bố tối thiểu bắt buộc hoặc RMDs. Họ có thể được làm bằng tiền mặt hoặc bạn có thể phân phối cổ phần của các khoản đầu tư.
Tổng số tiền đô la được phân phối sẽ được tính vào thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế của bạn. Bạn có thể có thuế khấu trừ trực tiếp từ các bản phân phối. Đây thường là một ý tưởng hay, vì vậy bạn không phải trả các khoản tiền khi nộp tờ khai thuế.
Tuổi 75+
Điều quan trọng là phải xem lại kế hoạch mà bạn đã đưa ra đúng vài năm một lần. Các bài đánh giá định kỳ cho phép bạn nắm bắt các vấn đề nhỏ trước khi chúng trở thành những vấn đề lớn. Bạn cũng sẽ muốn đưa ra một vài suy nghĩ về những quyết định cuối cùng của cuộc đời và bắt đầu thảo luận với vợ / chồng và gia đình của bạn. Có thể khó khăn để bắt đầu những cuộc trò chuyện này, nhưng kể cả gia đình bạn trong kế hoạch của bạn là điều có trách nhiệm phải làm và nó làm cho mọi thứ trở nên dễ dàng hơn cho tất cả những người tham gia.