7 đIều cần đưa vào Bảng kiểm mục tài chính cuối năm

Khi chúng tôi rút ra vào cuối năm, có một vài điều bạn sẽ muốn đưa vào danh sách kiểm tra tài chính cuối năm của bạn. Khi bạn cảm thấy thích thú khi đạp chân và chỉ tận hưởng kỳ nghỉ lễ, có một vài mục trong danh sách này cần được chú ý trước cuối năm. Rốt cuộc, bạn không muốn mất tiền, phải trả tiền phạt, hoặc phải chịu bất kỳ khoản thuế bổ sung nào trừ khi bạn hoàn toàn phải.

May mắn thay, bạn có nhiều thời gian từ bây giờ đến cuối năm để thực hiện bất kỳ hành động nào được yêu cầu.

1. Ngồi xuống cho một Báo Cáo Gia Đình 30 phút

Một cái gì đó mà tôi thường đề nghị là làm một "thẻ báo cáo gia đình 30 phút. "Trong thời gian này, bạn có thể đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn và xem lại năm ngoái. Bạn có đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn? Bạn có trả hết nợ mà bạn mong muốn? Bạn có giữ trong ngân sách của bạn không? Trả lời những câu hỏi này kỹ lưỡng và trung thực với vợ / chồng và gia đình của bạn. Nếu có một số lĩnh vực cần cải thiện, hãy cam kết thực hiện những thay đổi đó. Không có thời gian như hiện tại để nắm bắt tình hình tài chính của bạn.

2. Có được một Chế độ Nợ Ngày nay

Bạn có lẽ đang nghĩ đến chính mình, "Không có cách nào! Tôi không thể lo lắng về khoản nợ của tôi trong giữa kỳ nghỉ lễ! "Nhưng bây giờ là thời gian tốt nhất để đi vào một chế độ ăn nợ. Tất cả khoản nợ thẻ tín dụng đó làm cho dòng tiền của bạn trở nên tồi tệ và ảnh hưởng đến sức khoẻ tài chính của bạn.

Đã đến lúc bắt đầu phân phát nó ngay hôm nay. Nếu bạn cần một kế hoạch để giúp bắt đầu chế độ ăn kiêng nợ, hãy làm theo những lời khuyên này để chấm dứt việc chi tiêu quá mức và tiết kiệm.

3. Bán vị trí cho một khoản lỗ thuế

Có bất kỳ vị trí mất tiền và / hoặc đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn? Nếu có, bạn có thể cân nhắc bán chúng để mất thuế.

Chỉ cần nhớ rằng có những quy tắc bán hàng rất cụ thể. Ví dụ, nếu bạn bán cổ phiếu để thua lỗ, bạn không được phép mua cổ phiếu hoặc chứng khoán giống hệt nhau trong vòng 30 ngày. Để tuân thủ sự tuân thủ, tôi đề nghị bạn nên tham vấn với cố vấn tài chính của bạn. Trực tuyến, bạn có thể truy cập trang web của SEC về một số quy tắc cụ thể về chủ đề này.

4. Happy Retirees Dành 5 giờ hoặc hơn về kế hoạch tài chính

Khi tôi khảo sát người về hưu cho cuốn sách của tôi, "Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ," tôi thấy rằng một trong những đặc điểm của người hồi hưu hạnh phúc nhất là họ dành ít nhất 5 giờ mỗi năm (và thường là nhiều hơn) kế hoạch nghỉ hưu. Họ đã tìm ra công thức, là duy nhất cho mỗi cá nhân, cho bao nhiêu tiền họ cần để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Chỉ cần nhớ rằng việc tìm ra công thức này có kế hoạch, do đó hãy chắc chắn rằng bạn dành thời gian cần thiết để bạn cũng là một người hồi hưu hạnh phúc.

5. Đóng góp số tiền tối đa cho 401 (k)

Một số công ty nhất định có kế hoạch đóng góp 401 (k) phù hợp. Về cơ bản, đây là tiền miễn phí cho bạn, vì vậy nếu có thể, tốt nhất bạn nên đóng góp số tiền tối đa cho 401 (k) của bạn. Ngưỡng đủ điều kiện cho kế hoạch đóng góp phù hợp của công ty bạn có thể khác với công ty đối với công ty, do đó tốt nhất nên kiểm tra với Bộ phận Nhân sự để xem quý vị cần đóng góp bao nhiêu.

Hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất số tiền mà chủ của bạn sẽ khớp, nếu không bạn sẽ để lại tiền trên bàn.

6. Đừng quên việc phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD)

Bắt đầu từ năm bạn chuyển 70 1/2, IRS yêu cầu bạn thu hồi ít nhất một khoản tiền tối thiểu từ tài khoản hưu trí của bạn hàng năm. Để xác định phân phối tối thiểu của bạn, hãy thử sử dụng máy tính tuyệt vời này từ Bankrate.

7. Sử dụng Tiền trong Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt của Bạn (FSA)

Tài khoản chi tiêu linh hoạt là một tài khoản miễn thuế đặc biệt mà bạn có thể đóng góp tiền sẽ trả cho các dịch vụ mà bảo hiểm y tế của bạn không bao trả. Hãy chắc chắn kiểm tra với văn phòng phúc lợi của bạn để tìm ra thời hạn để sử dụng tiền trong tài khoản này để nó không đi không sử dụng. Để biết thêm thông tin về các dịch vụ được bảo hiểm bởi FSA, vui lòng truy cập www. chăm sóc sức khỏe. gov.

Bạn đã kiểm tra bất kỳ mục nào trong các mục này trong danh sách công việc phải làm của mình? Bắt đầu ngay hôm nay để bắt đầu năm mới bằng chân phải!

Theo Wes trên Twitter , Facebook và Wesmoss. com