Giảm Chi phí Bảo hiểm Y tế cho Nhân viên

Bảo hiểm sức khoẻ doanh nghiệp là một chi phí chủ yếu để kinh doanh, đặc biệt đối với các công ty nhỏ và các công ty mom-and-pop. Với mức phí bảo hiểm tăng vọt, nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đang yêu cầu nhân viên của họ gánh vác nhiều gánh nặng tài chính hơn hoặc cắt giảm các lợi ích hoàn toàn.

Quỹ Khối thịnh vượng chung New York, một nhóm vận động cho cải cách chăm sóc sức khoẻ, nói chi phí bảo hiểm y tế cho doanh nghiệp nhỏ trung bình 18% so với các doanh nghiệp lớn.

Trong California, chi phí bảo hiểm y tế tăng 10 phần trăm trong năm 2006, theo Khảo sát Phúc lợi Y tế của Nhà Tuyển dụng California.

Những chi phí đó đã chứng minh là quá cao đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ. Theo Phòng Thương mại Hoa Kỳ, hơn 45 triệu người Mỹ không có bảo hiểm, và khoảng 60 phần trăm những người không có bảo hiểm được thuê bởi các doanh nghiệp nhỏ.

Theo ước tính của Chương trình Bảo hiểm Y tế Hoa Kỳ, một nhóm thương mại năm 2006, chi phí bảo hiểm y tế hàng năm cho các kế hoạch nhóm nhỏ, chủ yếu được các doanh nghiệp nhỏ sử dụng, là 311 USD / tháng. đại diện cho các công ty bảo hiểm y tế. Hiệp hội báo cáo mức phí trung bình cho một gia đình bốn người là 814 đô la một tháng.

Bảo hiểm y tế cho doanh nghiệp nhỏ có thể chiếm một phần rất lớn trong doanh thu, nhưng lợi ích thường thu hút nhân viên giỏi hơn và giúp duy trì công nhân hiện có. Những nhân viên lành mạnh, hài lòng sẽ giúp doanh nghiệp của bạn phát triển.

Nếu bạn đang cố gắng cung cấp bảo hiểm y tế, đây là một số mẹo có thể làm giảm chi phí bảo hiểm y tế cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.

1. Giữ nhân viên lành mạnh.

Ví dụ, Motorola Inc đã thiết lập một chương trình chăm sóc sức khoẻ toàn diện bao gồm quản lý bệnh tật cho các chứng bệnh như hen suyễn và tiểu đường cũng như chích ngừa cúm, xét nghiệm ung thư, ngừng hút thuốc lá và điện thoại suốt ngày đêm line do nhân viên y tá chăm sóc.

Công ty nhận thấy rằng với mỗi đồng đô la đầu tư, nó tiết kiệm được 3 đô la. 93, theo một báo cáo năm 2003 của Sở Y tế và Dịch vụ Nhân sinh của U., "Ngăn ngừa làm cho Cents thông thường. "Tương tự, các nhà sản xuất máy móc thiết bị nặng Caterpillar ước tính rằng chương trình chăm sóc sức khoẻ của họ sẽ tiết kiệm cho công ty 700 triệu đô la vào năm 2015. Các chương trình chăm sóc sức khoẻ như vậy không chỉ giữ hạnh phúc cho kế toán công ty. Chúng cũng phổ biến với người lao động. Công ty dược phẩm khổng lồ Pfizer Inc. phát hiện ra rằng 85% nhân viên của công ty tại văn phòng New York tham gia vào ít nhất một chương trình chăm sóc sức khoẻ, và 80% sử dụng các cơ sở tại chỗ như trung tâm thể dục hoặc liệu pháp vật lý, theo báo cáo của HHS.

2. Giảm phạm vi bảo hiểm.

Giảm phạm vi bảo hiểm hoặc yêu cầu nhân viên đóng góp nhiều hơn cho kế hoạch là một bước hợp lý để giảm chi phí bảo hiểm y tế cho doanh nghiệp nhỏ. Nhược điểm của chiến lược này là nó có thể sẽ chứng tỏ không phổ biến với người lao động.

Việc các doanh nghiệp loại trừ bảo hiểm nha khoa và thị lực là khá phổ biến, nhưng hãy nói chuyện với nhân viên của bạn để xem họ muốn gì. Họ có thể lựa chọn để có bảo hiểm nha khoa và thị giác và tài khoản tiết kiệm sức khỏe, ví dụ. 3. Xem xét tài khoản tiết kiệm sức khoẻ.

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ là một lựa chọn phổ biến ngày càng phổ biến cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Những tài khoản miễn thuế này, được sử dụng để thanh toán cho một số chi phí y tế, có thể làm giảm chi phí bảo hiểm y tế cho doanh nghiệp nhỏ của bạn trong khi vẫn cho nhân viên nghỉ hưu.

Bạn phải có một chương trình bảo hiểm sức khoẻ có thể khấu trừ cao để thiết lập một trương mục tiết kiệm sức khoẻ. Ví dụ, trong năm 2007 khấu trừ tối thiểu cho các cá nhân là $ 1, 100; đối với gia đình là $ 2, 200. Điều đó có nghĩa là bạn hoặc nhân viên của bạn sẽ phải trả $ 1, 100 trong túi của bạn cho các chi phí chăm sóc sức khoẻ như thăm bác sĩ hoặc các toa thuốc trước khi bạn được công ty bảo hiểm bồi hoàn .

Nhưng có những lợi ích: Trong năm 2007, người sử dụng lao động, người lao động và gia đình họ có thể đóng thuế miễn phí lên đến $ 2, 850 cho tài khoản tiết kiệm sức khoẻ cá nhân hoặc $ 5, 650 đối với tài khoản gia đình. Các quỹ này chỉ có thể được sử dụng để trang trải chi phí chăm sóc sức khoẻ, và nhân viên có thể lấy tài khoản của họ với họ nếu họ ra đi. Các quỹ nói chung không hết hạn.

Các khoản đóng góp và rút tiền đều không phải trả thuế, và các cá nhân có thể yêu cầu khấu trừ thuế trên 1040 mẫu đơn của mình - nghĩa là nhân viên không cần phải ghi rõ khoản thuế để được miễn thuế. Đóng góp của người sử dụng lao động cũng được khấu trừ thuế cho chủ doanh nghiệp nhưng không bắt buộc. Các cá nhân cũng có thể thiết lập tài khoản tiết kiệm sức khoẻ.

Để thiết lập hoặc tham gia vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ, bảo hiểm y tế toàn diện duy nhất của bạn có thể là chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao và phải được cung cấp cho tất cả nhân viên.

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ mang lại lợi ích cho nhân viên lành mạnh không thường xuyên gặp bác sĩ. Bạn hoặc nhân viên của bạn có thể có bảo hiểm sức khoẻ đặc biệt bao gồm các bệnh tật, bao gồm một số bệnh hoặc bệnh tật, tai nạn, chăm sóc nha khoa và thị lực.

4. Tham gia nhóm.

Các kế hoạch bảo hiểm y tế nhóm nhỏ bao gồm từ hai đến 50 nhân viên, mặc dù có những kế hoạch bảo hiểm "nhóm một" cho người tự làm chủ có cùng lợi ích.

Nhóm của bạn càng lớn thì phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Theo khảo sát của Chương trình Bảo hiểm Y tế Hoa Kỳ năm 2006, 80 phần trăm các nhóm nhỏ được hỏi ý kiến ​​có 10 hoặc ít hơn số nhân viên trong kế hoạch bảo hiểm y tế của họ, và mức phí bảo hiểm hàng tháng trung bình cho các cá nhân là $ 330. Các công ty có từ 26 đến 50 nhân viên đã trả 287 đô la một tháng cho phí bảo hiểm duy nhất. Nếu doanh nghiệp của bạn có ít hơn 10 nhân viên, bạn vẫn có thể hợp tác với các doanh nghiệp hoặc cá nhân khác và mở rộng kế hoạch nhóm của bạn.Lưu ý rằng luật chăm sóc sức khoẻ được quản lý bởi các tiểu bang, vì vậy bạn sẽ muốn hợp tác với những người trong tiểu bang của bạn.

5. Mua sắm xung quanh.

Bảo hiểm sức khoẻ là một ngành kinh doanh khổng lồ, vì vậy việc mua sắm xung quanh các nhà cung cấp khác nhau có thể làm giảm chi phí bảo hiểm y tế cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Bắt đầu bằng cách tìm kiếm trên Internet và hỏi những chủ doanh nghiệp nhỏ khác về những gì họ phải trả cho bảo hiểm y tế. Các đại lý bảo hiểm sẽ tính lệ phí, nhưng bạn sẽ tiết kiệm thời gian và họ có thể điều tra kế hoạch bảo hiểm y tế cho bạn. Liên đoàn các doanh nghiệp Độc lập Quốc gia hợp tác với eHealthInsurance, một cơ quan bảo hiểm y tế quốc gia cung cấp cho bạn một vài báo giá trực tuyến.

Tiare Rath là một nhà báo tự do và cựu chuyên gia phân tích tài chính cho MarketWatch. com