Quy tắc 5 phần trăm của phân bổ đầu tư

Để đa dạng hóa hợp lý, để đạt được mức lợi nhuận hợp lý đồng thời giảm thiểu rủi ro, chú ý tới quy tắc đầu tư 5%.

Một quỹ tương hỗ là bao nhiêu? Câu trả lời ngắn gọn, "Nó phụ thuộc." Có nhiều yếu tố cần xem xét như loại đầu tư, mục tiêu đầu tư của chủ đầu tư, và khả năng chịu rủi ro của nhà đầu tư. Nhưng quy tắc 5 phần trăm là một nguyên tắc thông minh để theo dõi cho một số loại hình đầu tư có thể làm việc cho hầu hết các nhà đầu tư.

- Trước khi giải thích nguyên tắc 5% hơn nữa, trước hết chúng ta hãy xác định một vài điều khoản đầu tư bạn cần biết để xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ.

Định nghĩa về các điều khoản để xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ

Khi xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ, bạn sẽ muốn ghi nhớ các loại tài sản và các loại quỹ tương hỗ khác nhau. Điều này sẽ giúp xác định số tiền của một tài sản hoặc một loại quỹ tương hỗ để phân bổ trong danh mục đầu tư của bạn.

Dưới đây là các điều cơ bản để biết:

Lớp tài sản: Tài sản là thứ gì đó sở hữu hoặc có khả năng sở hữu. Ví dụ như tiền tệ tài chính (tiền), cổ phiếu, trái phiếu, vàng, và bất động sản. Các lớp tài sản liên quan đến đầu tư là ba loại cơ bản của tài sản - cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.

Phân bổ tài sản: Phân bổ tài sản mô tả cách thức các tài sản đầu tư được chia thành 3 loại hình đầu tư cơ bản - cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt - trong danh mục đầu tư. Ví dụ đơn giản, một nhà đầu tư quỹ tương hỗ có thể có 3 quỹ lẫn nhau trong danh mục đầu tư của mình: Một nửa số tiền của bà được đầu tư vào một quỹ đầu tư chứng khoán và một nửa khác được chia đều giữa hai quỹ khác - quỹ trái phiếu và tiền quỹ thị trường. Danh mục đầu tư này sẽ được phân bổ 50% cổ phần, 25% trái phiếu và 25% tiền mặt.

• Chứng khoán đầu tư Chứng khoán là công cụ tài chính thông thường được giao dịch trên thị trường tài chính. Chúng được chia thành hai loại hoặc loại rộng: 1) Chứng khoán vốn (aka equities) và 2) Chứng khoán nợ. Thông thường, cổ phiếu là cổ phiếu. Chứng khoán nợ có thể là trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CD), cổ phiếu ưu đãi và các công cụ phức tạp hơn, chẳng hạn như chứng khoán ký quỹ.
• Quỹ tương hỗ Các quỹ tương hỗ được chia thành các loại theo loại tài sản (cổ phiếu, trái phiếu và thị trường tiền mặt / tiền tệ) và sau đó được phân loại theo phong cách, mục tiêu hoặc chiến lược. Học cách phân loại quỹ hỗ tương giúp nhà đầu tư tìm hiểu cách lựa chọn quỹ tốt nhất cho mục đích phân bổ và đa dạng hóa tài sản. Ví dụ, có các quỹ đầu tư chứng khoán, quỹ tương hỗ trái phiếu và quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Các quỹ cổ phiếu và trái phiếu, dưới dạng các loại quỹ chính, có hàng chục phân loại nhỏ mô tả thêm phong cách đầu tư của quỹ.

Các quỹ ngành: Các quỹ ngành tập trung vào một ngành công nghiệp cụ thể, mục tiêu xã hội hoặc lĩnh vực như chăm sóc sức khoẻ, bất động sản hoặc công nghệ. Mục tiêu đầu tư của họ là cung cấp sự tập trung tập trung vào các nhóm ngành cụ thể, được gọi là các ngành. Các nhà đầu tư vốn lẫn nhau sử dụng các quỹ của ngành để tăng sự tiếp xúc với các ngành công nghiệp nhất định mà họ cho rằng sẽ hoạt động tốt hơn các ngành khác. Để so sánh, các quỹ tương hỗ đa dạng - những quỹ không tập trung vào một lĩnh vực - sẽ phải tiếp xúc với hầu hết các ngành công nghiệp. Chẳng hạn, một Quỹ Chỉ số S & P 500 cung cấp sự tiếp xúc với các lĩnh vực, chẳng hạn như chăm sóc sức khoẻ, năng lượng, công nghệ, các tiện ích và các công ty tài chính.

• Mutual Fund Holdings: Quỹ nắm giữ các quỹ tương hỗ đại diện cho chứng khoán (cổ phiếu hoặc trái phiếu) nắm giữ trong quỹ. Tất cả các cổ phần cơ bản kết hợp để tạo thành một danh mục đầu tư. Hãy tưởng tượng một xô đầy đá. Xô là quỹ tương hỗ và mỗi tảng đá là một cổ phiếu hoặc trái phiếu duy nhất. Tổng của tất cả các loại đá (cổ phiếu hoặc trái phiếu) bằng tổng số cổ phần nắm giữ.
• Làm thế nào để sử dụng quy tắc 5 phần trăm đầu tư
• Một ví dụ đơn giản về quy tắc 5% là nơi mà một nhà đầu tư xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán chứng khoán riêng của họ. Ví dụ nhà đầu tư có thể vượt qua được quy định 5% bằng cách xây dựng một danh mục đầu tư gồm 20 cổ phiếu (mỗi cổ phiếu chiếm 5%, tổng vốn đầu tư bằng 100%). Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư sử dụng các quỹ tương hỗ, được giả định là đa dạng hóa tốt nhưng đã không phải lúc nào cũng đúng.
• Một trong những lợi ích của quỹ hỗ tương là sự đơn giản của họ.

Tuy nhiên, quy tắc 5% có thể bị phá vỡ nếu nhà đầu tư không biết về quỹ của họ nắm giữ. Ví dụ, một nhà đầu tư quỹ tương hỗ có thể dễ dàng vượt qua được quy tắc 5% bằng cách đầu tư vào một trong những quỹ S & P 500 Index tốt nhất vì tổng số cổ phần nắm giữ ít nhất 500 cổ phiếu, mỗi cổ phiếu đại diện cho 1% hoặc ít hơn. Tuy nhiên, một số quỹ tương hỗ có nhiều tập trung cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác như kim loại quý (ví dụ vàng) mà nhà đầu tư có thể không biết đến trừ khi họ đọc bản cáo bạch của quỹ hoặc họ sử dụng một trong những trang web trực tuyến tốt nhất để nghiên cứu lẫn nhau quỹ.

Nhà đầu tư cũng nên áp dụng quy định 5% với các quỹ của ngành. Ví dụ nếu bạn muốn đa dạng hóa các lĩnh vực chuyên biệt, chẳng hạn như chăm sóc sức khoẻ, bất động sản, tiện ích và vàng, bạn chỉ cần giữ phân bổ của bạn đến 5% hoặc ít hơn cho mỗi.

Ví dụ về Quỹ đầu tư Quỹ Sử dụng Quy tắc Đầu tư <5%

Hãy nhớ rằng việc phân bổ của bạn cho một quỹ tương hỗ có thể cao hơn đáng kể 5% nếu quỹ không phá vỡ Quy tắc 5 phần trăm. Ví dụ, một cấu trúc danh mục tốt để sử dụng là danh mục đầu tư lõi và vệ tinh, là chiến lược lựa chọn một quỹ "cốt lõi" như quỹ S & P 500 Index, với tỷ lệ phân bổ lớn, chẳng hạn như 40% và xây dựng xung quanh nó với quỹ "vệ tinh", mỗi quỹ được phân bổ ở khoảng 5% đến 20%. Quỹ chỉ số là tốt để sử dụng cho cả lõi và vệ tinh bởi vì chúng được đa dạng hóa rộng rãi.

Dưới đây là danh mục đầu tư lõi và vệ tinh, vượt qua quy tắc 5%, sử dụng các quỹ chỉ mục và các ngành:

65% CP

25% Vanguard 500 Index (VFINX)

15% iShares MSCI ACWI Chỉ số USS (ACWX)

10% Chỉ số iShares Russell 2000 (IWM)
5% Các ngành dịch vụ tiện ích SPDR (XLU)
5% T.Khoa học sức khoẻ giá Rowe (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majorors (ICF)
25% Trái phiếu
25% Tổng số Chỉ số Thị trường Trái phiếu Vanguard (VBMFX)
10% Tiền mặt

tiền mặt, tìm quỹ thị trường tiền tệ tốt tại nhà môi giới của bạn.
Như bạn thấy, các quỹ trong ngành (tiện ích, chăm sóc sức khoẻ và bất động sản) nhận được 5 phần trăm phân bổ. Điều này là do các quỹ tương hỗ đặc biệt tập trung vào một loại cổ phiếu cụ thể, có thể tạo ra mức độ rủi ro cao hơn. Các quỹ tương hỗ rủi ro cao hơn thường phải nhận phần trăm phân bổ thấp hơn. Các quỹ tương hỗ khác có thể nhận được phần trăm phân bổ cao hơn.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.