Bạn phải làm gì trước khi đầu tư $ 1 trong thị trường

Chúng ta đang ở trong năm thứ tám của một thị trường bò điên cuồng, và nó có xu hướng lặn vào thị trường đầu tư. Kể từ năm 2009, lợi nhuận của S & P 500 đều dương trong mỗi năm. Hai năm đầu đạt 32,15% vào năm 2013 và 25,94% năm 2009. Ở cuối gói, thậm chí hai năm tồi tệ nhất đã đem lại lợi nhuận 1. 36% năm 2015 và 2. 10% trong năm 2011, cả hai lợi ích lớn hơn bạn sẽ nhận được từ một tài khoản tiết kiệm.

Và nếu bạn quay trở lại năm 1928, bạn sẽ thấy rằng S & P 500 đã thưởng cho các nhà đầu tư với mức lợi nhuận hàng năm là 9. 52%.

Tuy nhiên, hiệu quả gần đây và lợi nhuận lâu dài đã làm ẩn nhoạn những năm đầu của thị trường đầu tư. Trong năm 2008, S & P 500 đã giảm 36,5%, và ba năm đầu của thập kỷ này là đau đớn, với tổn thất là 9,3%, 11,85% và 21% năm 2000, năm 2001 và năm 2002 .

Như đã phản ánh qua những năm tăng và giảm của thị trường chứng khoán, bạn cần một dạ dày khỏe mạnh và một số kiến ​​thức đầu tư trước khi lặn vào thị trường. Đây là những gì bạn cần biết về tài chính cá nhân của bạn trước khi bạn nhảy vào thị trường.

Bước 1: Trả nợ lãi suất cao

Mức nợ đang tăng lên mức 2008 theo một bài báo gần đây của CNN. Năm ngoái nợ hộ gia đình tăng lên 460 tỷ đô la. Và nếu bạn ở trong một gia đình "trung bình", bạn đã có $ 16, 048 trong nợ thẻ tín dụng.

Đây là lý do tại sao bạn cần phải trả khoản nợ đó trước khi đầu tư.

Nếu bạn đang phải trả lãi suất trên thẻ tín dụng là 16% thì điều quan trọng là phải kiếm được khoản lợi tức lớn hơn 16% để chứng minh cho việc đầu tư vào thị trường chứng khoán trước khi trả nợ. Ví dụ: nếu bạn trả 16 phần trăm lãi hoặc 2 đô la 568 về nợ thẻ tín dụng và kiếm được 9 phần trăm cho đầu tư vào thị trường chứng khoán thì bạn sẽ mất 7 phần trăm hoặc 1 đô la 124 bằng cách không trả nợ.

Nói cách khác, trả nợ lãi suất cao là một khoản hoàn trả nhất định, bằng với lãi suất tính trên khoản nợ. Và trừ khi bạn thực sự may mắn trên thị trường, bạn không có khả năng đóng góp cho khoản hoàn trả mà bạn nhận được từ việc trả nợ thẻ tín dụng.

Bước 2: Che giấu "What Ifs"

Hãy tưởng tượng đi vào một chiếc xe ngựa chống va đập và khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn là $ 500. Hoặc tệ hơn nữa, bạn bị sa thải và không tìm được công việc mới trong 3 hoặc 4 tháng. Bạn có một vài nghìn đô la để trang trải các chi phí bất ngờ này? Nếu không, bạn không cô đơn. Bốn mươi bảy phần trăm người Mỹ cho biết họ không thể trả một khoản chi phí khẩn cấp là 400 đô la, theo một Cục Dự trữ Liên bang gần đây. điều tra gov.

Nếu bạn không có khả năng tài chính trong trường hợp khẩn cấp thì bạn cần mượn hoặc bán cái gì đó để lấy tiền mặt. Hoặc, nếu số tiền bạn cần cho trường hợp khẩn cấp được đầu tư vào một quỹ giao dịch chứng khoán (ETF) mà bạn phải bán, bạn có nguy cơ bán bị lỗ.Đó là lý do tại sao bạn cần phải tiết kiệm vài tháng chi phí sinh hoạt trước khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Đặt tiền tiết kiệm "nếu có" trong một thị trường tiền tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm, vì vậy số tiền đó có khi bạn cần.

Bước 3: Tìm hiểu các vấn đề cơ bản về đầu tư

Khi bạn đã thanh toán khoản nợ tiêu dùng và tích lũy được khoản tiết kiệm, bạn sẽ có xu hướng lướt qua các thị trường đầu tư.

Nhưng nếu bạn không hiểu bạn đang đầu tư vào đâu, có một cơ hội tốt để bạn sẽ mất tiền bằng cách mua cao và bán thấp. Bằng cách đầu tư với cảm xúc của bạn, thay vì đầu của bạn, bạn sẽ thích thú khi thị trường đang lên cao và nhảy vào thị trường tăng trưởng. Sau đó khi sự suy giảm không thể tránh khỏi xảy ra, nó thường xảy ra vì sợ mất mát để tiếp nhận khiến bạn bán ở đáy thị trường.

Vì vậy, trước khi mua quỹ chứng khoán hoặc trái phiếu đầu tiên của bạn, hãy dành vài giờ để tự học về thị trường đầu tư, xu hướng và tài sản cá nhân. Nghiên cứu các hiệu trưởng đa dạng hóa đầu tư và tìm hiểu cách thức cổ phần và quỹ đầu tư trái phiếu sẽ dẫn đến thu nhập đầu tư ổn định hơn. Cuối cùng, đọc lời khuyên của Warren Buffett và đầu tư vào các quỹ chỉ số có phí thấp.

Bước 4: Chăm sóc gia đình của bạn

Cuối cùng, trước khi đầu tư, hãy mua nhà tài chính của bạn theo thứ tự.

Nếu bạn có con hoặc một người nào đó phụ thuộc vào thu nhập của bạn, hãy xem xét mua bảo hiểm nhân thọ hợp thời hạn. Ngoài ra, hãy cân nhắc việc mua bảo hiểm tàn tật, đặc biệt là nếu bạn đang có nhu cầu về thể chất. Bằng cách đó, nếu có chuyện gì xảy ra với bạn, những người thân yêu của bạn sẽ được chăm sóc.

Ngoại lệ …

Đây là bốn bước bạn phải thực hiện trước khi bắt đầu đầu tư … nhưng có một ngoại lệ. Nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401 (k), thì bạn nên đóng góp đủ cho tài khoản hưu trí tại nơi làm việc của bạn để có được sự phù hợp - ngay cả khi bạn chưa hoàn thành bốn bước này. Bạn không có khả năng quay mũi với số tiền tự do! Barbara A. Friedberg là một cựu quản lý danh mục đầu tư và là tác giả của

Làm thế nào để giàu có: không có chiến thắng xổ số

. Văn bản của cô xuất hiện trên các trang web khác nhau bao gồm Robo-Advisor Pros. com và Barbara Friedberg Tài chính Cá nhân.