Bạn có thể đóng góp cho 401 (k) và Roth IRA

Một trong những câu hỏi phổ biến nhất giữa các nhà hoạch định về hưu trí là liệu họ có thể đóng góp cho cả một 401 (k) và Roth IRA mỗi năm. Mặc dù có giới hạn và hạn chế về sự tham gia đối với cả hai loại kế hoạch hưu trí được ưu đãi thuế, nhiều người sẽ thấy họ có thể tham gia vào cả hai. Và nếu bạn có thể đóng góp cho cả hai tài khoản thuế lợi ích này, bạn nên xem xét nó.

Tương lai nghỉ hưu của bạn sẽ cảm ơn bạn!

401 (k) Điều Kiện và Hạn Chế

Để đóng góp cho kế hoạch 401 (k), chủ nhân của bạn phải cung cấp cho bạn một kế hoạch. Không giống như một số cơ hội kế hoạch nghỉ hưu khác, không có hạn chế về thu nhập đối với 401 (k) kế hoạch tham gia. Do đó, bạn có thể kiếm được 500.000 đô la Mỹ trở lên và vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của mình. Tuy nhiên, có những hạn chế về số tiền bạn có thể đóng góp mỗi năm.

Số tiền tối đa cho phép mỗi năm bị ảnh hưởng bởi tuổi của bạn và thay đổi theo năm dựa trên bất kỳ sự gia tăng chỉ số sinh hoạt (phản ánh tỷ lệ lạm phát). Ví dụ, vào năm 2017, mức tối đa bạn có thể đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của bạn là 18.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 24.000 đô la Mỹ với khoản đóng góp lên đến 6.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi Hãy nhớ rằng giới hạn đóng góp 401 (k) được dựa trên đóng góp thực tế của bạn.

Bất kỳ chủ nhân nào đóng góp đóng góp không tính vào giới hạn hàng năm là $ 18,000 cho năm thuế 2017.

Lợi ích của Roth IRA

Roth IRA cung cấp những lợi thế về thuế đáng kể dưới hình thức thu nhập phi thuế. Bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với khoản thu nhập trong Roth IRA miễn là bạn đã có tài khoản mở trong 5 năm và đợi cho đến khi tuổi 59 1/2 để đưa ra thu nhập.

Mức đóng góp ban đầu của Roth IRA (nhưng không phải thu nhập) cũng có thể được rút khỏi miễn thuế bất kỳ lúc nào trước khi bạn về hưu. Điều đó làm cho Roth IRA một chiếc xe tiết kiệm tuyệt vời cho các mục tiêu khác, như mua nhà hoặc trả học phí cho trường học grad hoặc giáo dục đại học của một đứa trẻ. Một số người thậm chí còn sử dụng Roth IRA làm kế hoạch dự phòng cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của họ. Một lợi ích quan trọng khác là với một Roth IRA không có phân phối yêu cầu cho đến khi cái chết của chủ sở hữu. 401 (k) và các nhà đầu tư IRA truyền thống được yêu cầu bắt đầu phân phối từ các tài khoản đó bắt đầu từ tuổi 70 1/2,.

Điều Kiện và Hạn Chế của Roth IRA

Yêu cầu đầu tiên là đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA là bạn hoặc người phối ngẫu của bạn phải có thu nhập

thu được . Điều này đơn giản có nghĩa là bạn phải được trả lương hoặc có một số loại thu nhập kiếm được từ việc làm. Kế hoạch Roth IRA có sẵn ở dạng riêng tư, không phải thông qua nhà tuyển dụng, vì vậy bạn phải tự mở một tài khoản với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.Không giống như 401 (k) có hay không bạn có đủ điều kiện để đóng góp và giới hạn đóng góp cá nhân của bạn được xác định trước tiên bằng tổng thu nhập điều chỉnh của bạn và sau đó theo độ tuổi của bạn. Để đủ điều kiện để đóng góp trực tiếp cho Roth IRA, thu nhập gộp đã điều chỉnh đã được điều chỉnh của bạn không thể vượt quá các mức nhất định phụ thuộc vào tình trạng nộp thuế của bạn.

Năm 2017, cá nhân bắt đầu mất khả năng đóng góp cho Roth IRA ở mức 118.000 đô la và cơ hội đóng góp trực tiếp cho Roth IRA là 133.000 đô la. Các cặp vợ chồng kết hôn cùng nhau có đóng góp thu nhập bắt đầu từ 186.000 đô la. Khả năng đóng góp cho Roth IRA biến mất hoàn toàn khi thu nhập của một cá nhân hoặc cặp vợ chồng vượt quá 133.000 đô la và 196.000 đô la Mỹ tương ứng. Nếu bạn hội đủ điều kiện để có mức đóng góp đầy đủ vào năm 2017, bạn có thể đóng góp tới $ 5, 500 nếu bạn dưới 50 và $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên (giả định thu nhập chịu thuế của bạn cho năm đó lớn hơn số tiền bạn đóng góp).

Bạn có thể đóng góp cho Roth IRA và 401 (k)?

Đối với hầu hết mọi người, câu trả lời cho câu hỏi này là có! Miễn là bạn đáp ứng các tiêu chuẩn đủ điều kiện riêng biệt cho cả một 401 (k) và Roth IRA, bạn có thể đóng góp cho cả hai.

Không có hạn chế nào, theo đó tham gia của bạn vào một trong hai kế hoạch hưu trí ngăn cản bạn tiết kiệm trong thời gian khác. Vì vậy, đi trước và tối đa hóa những khoản tiết kiệm hưu trí!