ĐâY là Làm thế nào bạn có thể Đóng góp cho cả hai loại IRAs

Một Roth IRA và IRA truyền thống là những cơ hội tiết kiệm thời gian có giá trị nhất sau khi kế hoạch nghỉ hưu do người chủ nhân tài trợ. Cả hai loại IRA đều cho phép tăng trưởng chậm thuế, nhưng với cách xử lý thuế khác nhau về các khoản đóng góp vào và các khoản phân phối xuất hiện. Cả IRAs truyền thống và Roth IRA đều có lợi ích của họ, và kết quả là những người tiết kiệm về hưu thường hỏi một câu hỏi đơn giản: "Tôi có thể đóng góp cho cả một truyền thống và một Roth IRA không? "

Đây là một câu hỏi quan trọng, nhưng câu trả lời đòi hỏi một nền tảng ít về cả hai loại tài khoản hưu trí cá nhân đặc biệt khi nói đến những người đủ tiêu chuẩn và những đóng góp hiện tại.

Hãy bắt đầu với một số câu hỏi thường gặp về IRA để có được định hướng.

Ai có thể đóng góp cho IRA?

Bất kỳ ai kiếm được tiền lương trong năm đóng thuế có thể đóng góp vào IRA. Điều này có thể được thông qua thu nhập kiếm được từ một công việc có thu nhập hoặc thông qua việc tự làm việc. Ngoài ra, công nhân có gia đình cũng có thể đóng góp cho một IRA vợ chồng thay mặt cho vợ / chồng của họ nếu người phối ngẫu đó không có thu nhập kiếm được trong năm đó. Bất kể, thu nhập từ lãi, cổ tức, và lợi nhuận vốn không cho phép một người đóng góp cho IRA.

Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho IRA?

Nếu khoản bồi thường của bạn ít nhất bằng số tiền đóng góp của bạn, những người đóng thuế dưới 50 tuổi hiện tại có thể đóng góp tới $ 5, 500 mỗi năm cho IRA của họ.

Những người ít nhất 50 tuổi vào cuối năm đóng thuế có thể đóng góp thêm $ 1,000 tiền tiết kiệm bắt buộc hàng năm cho tổng số tiền là $ 6, 500. Hạn mức đóng góp trước đây đã được nâng lên để theo kịp lạm phát, và sẽ tiếp tục được tăng lên trong gia tăng $ 500 cho mỗi năm mà có lạm phát có thể đo được.

2017 Các quy tắc IRA - Hạn mức đóng góp

Thu nhập của bạn ảnh hưởng đến giới hạn đóng góp của bạn như thế nào?

Mặc dù một số đối tượng nộp thuế có thu nhập cao có các khoản khấu trừ đóng góp của IRA, thu nhập của bạn không ảnh hưởng đến khả năng thực sự đóng góp của IRA truyền thống. Tuy nhiên, thu nhập của bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng khấu trừ đóng góp của bạn và khấu trừ có thể được giới hạn ở mức thấp như không. Điều quan trọng là phải nhận ra thu nhập của bạn ảnh hưởng như thế nào tới khả năng đóng góp Roth IRA. Một số người nộp thuế có thu nhập cao có thể không đóng góp cho Roth IRA do các giới hạn và hạn chế đóng góp của Roth IRA.

Với những chi tiết này trong tâm trí, bây giờ chúng ta hãy xem xét liệu những người nghỉ hưu có thể có và đóng góp cho cả một IRA truyền thống và một Roth IRA.

Tôi có thể đóng góp cho IRA thông thường và một Roth không?

Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và thu nhập của mỗi loại IRA, bạn có thể đóng góp cho cả Roth và IRA truyền thống. Trên thực tế, nhiều nhà đầu tư hiểu biết có đủ điều kiện đóng góp cho cả hai loại IRA để thu được lợi ích trước mắt của khoản đóng góp được khấu trừ thuế và lợi ích lâu dài của thu nhập tương lai được miễn thuế và không phải trả thuế. Một số khác cho rằng vì sự thay đổi của hoàn cảnh và thu nhập nên khả năng được hưởng khoản khấu trừ thuế hoặc khả năng đóng góp cho Roth có thể thay đổi và, do đó, tài trợ cho một hoặc cả hai tài khoản trong những năm thuế mà họ có thể làm.

Điều đó đang được nói, vẫn còn những hạn chế đóng góp. Số tiền kết hợp không bao giờ vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm. Ví dụ, nếu một người 45 tuổi đủ điều kiện và chọn đóng góp 3 500 đô la cho Roth IRA của mình trong năm thuế năm 2017, thì hầu hết số tiền mà anh ta có thể đóng góp cho IRA thông thường cho cùng năm tính thuế là $ 2,000 cho hiện tại $ 5, giới hạn hàng năm 500.

Không phân biệt Roth của bạn và đóng góp IRA truyền thống như thế nào cho đến khi bạn không vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm tổng hợp. Vì giới hạn này tăng lên qua nhiều năm, các chuyên gia lập kế hoạch hưu bổng hy vọng rằng đóng góp hàng năm sẽ tiếp tục giữ cho cả hai loại tài khoản kết hợp.

Roth so với đóng góp của IRA truyền thống

Vẫn đang cố gắng tìm ra một Roth hoặc IRA truyền thống có ý nghĩa nhất cho kế hoạch tài chính của bạn?

Bạn có thể tìm hiểu thêm về quá trình xác định lựa chọn nào là tốt nhất cho tình huống của bạn bằng cách chạy một vài tính toán đơn giản hoặc xem lại Làm thế nào để Chọn Quyền IRA. Do thực tế rất khó để dự đoán tỷ lệ thuế đang hướng tới trong tương lai, nên bạn sẽ biết rằng bạn có thể có được sự lựa chọn tốt nhất của cả hai loại tài khoản bằng cách đóng góp cho cả IRA truyền thống và Roth.