Lời khuyên về Làm thế nào để tiết kiệm cho một khoản thanh toán ở nhà

Việc thế chấp thông thường đòi hỏi người mua phải trả ít nhất 5% giá mua, với khoản vay FHA yêu cầu tối thiểu 3,5%. Tuy nhiên, nếu bạn giảm ít hơn 20% giá mua của cả hai khoản vay, bạn cũng được yêu cầu mua bảo hiểm thế chấp, được gọi là PMI về khoản vay thông thường và MIP đối với các khoản vay FHA, thường nói thêm. 5 và 1 phần trăm số tiền vay vào khoản tiền nhà của bạn hàng năm cho đến khi khoản tiền vay của bạn là 80 phần trăm hoặc ít hơn giá trị ngôi nhà của bạn.

Để có được mức lãi suất thấp nhất và tránh được bảo hiểm thế chấp tư nhân, tốt nhất bạn nên trả 20% - rất nhiều Benjamins khi bạn tính giá nhà. Nhưng làm thế nào bạn có thể bắt đầu tiết kiệm hàng chục ngàn đô la cho việc mua hàng này? Đây là khoản thế chấp của bạn thanh toán xuống như thế nào.

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho một khoản thanh toán Down?

Lý tưởng là bạn nên cố gắng tiết kiệm 20 phần trăm khoản thanh toán xuống để tránh chi phí bổ sung cho bảo hiểm thế chấp và có được sự công bằng trong ngôi nhà mới của mình ngay từ khi bắt đầu, nhưng đó có thể là một công việc khó khăn. Chẳng hạn, với một ngôi nhà có giá 200.000 đô la, bạn đang tìm đến 40.000 đô la chỉ để thanh toán trước, không bao gồm chi phí đóng cửa hoặc các chi phí liên quan đến việc mua nhà và mua nhà. Tin vui là khoản thanh toán dưới đây không đi đâu cả; nó đang ngồi trong nhà bạn và khi bạn bán, bạn sẽ lấy nó trở lại như là một phần của công bằng của bạn.

Mặc dù 20% giá mua phải là mục tiêu của bạn, bạn không phải để nguyên 20 phần trăm giữ bạn khỏi sở hữu một ngôi nhà. Đôi khi đặt một khoản thanh toán xuống nhỏ hơn có thể là lựa chọn thông minh hơn. Mỗi tình huống cần được cân nhắc dựa trên công việc riêng của mình; đưa ra quyết định dựa trên cả hai vấn đề ngắn hạn và dài hạn.

Nếu bạn cảm thấy hài lòng với khoản thanh toán dưới 20 phần trăm, hãy kiểm tra với Cục quản lý nhà ở liên bang hoặc Cục Quản lý Cựu chiến binh cũng như các cơ quan Nhà ở về các chương trình có thể cung cấp gia đình có thu nhập thấp và trung bình xuống thấp hơn yêu cầu thanh toán hơn các khoản vay thông thường. Cơ quan Dịch vụ Nhà ở nông thôn của Sở Nông nghiệp Hoa Kỳ cũng cung cấp một chương trình nhằm khuyến khích người mua có thu nhập thấp đến trung bình mua ở các vùng nông thôn.

Tiết kiệm tiền mặt để thanh toán trễ

Thông thường khoản thanh toán xuống đến từ nguồn tiết kiệm tiền mặt. Nếu bạn đang đi tuyến đường này, hãy tìm ra bao nhiêu bạn có thể thoải mái tiết kiệm mỗi tháng về phía một căn nhà và sau đó tính toán trong bao lâu nó sẽ đưa bạn để có được số tiền bạn cần cho một khoản thanh toán xuống trên các loại nhà bạn muốn. Hình ra khung thời gian dựa trên các tỷ lệ thanh toán xuống khác nhau và mức độ khác biệt của các kịch bản đó sẽ được thực hiện trong thanh toán hàng tháng của bạn.Sau đó điều chỉnh tiết kiệm hoặc khung thời gian nếu cần. Điều quan trọng là phải có một kế hoạch và sau đó gắn bó với kế hoạch.

Chẳng hạn, nói rằng bạn muốn mua một ngôi nhà có chi phí 200.000 đô la. Nếu bạn muốn giảm 20 phần trăm xuống, bạn sẽ cần 40.000 đô la. Nếu bạn tiết kiệm được 1 000 đô la một tháng, sẽ mất ba năm và bốn tháng để có thanh toán trễ.

Nếu bạn muốn đặt 10 phần trăm xuống, bạn có thể làm tròn số tiền đó trong một nửa thời gian. Tìm ra kế hoạch tốt nhất dựa trên hoàn cảnh của bạn.

Bạn muốn tiền của mình để làm việc cho bạn trong khi bạn đang tiết kiệm. Tiền đang ngồi trong tài khoản tiết kiệm thường xuyên kiếm được rất ít sự quan tâm và sẽ không giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm nhanh hơn.

Nhìn vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiền tệ có lãi suất cao để giữ các khoản thanh toán xuống. Bạn thường nhận được một chút quan tâm hơn trong các tài khoản này hơn bạn làm trong một tài khoản tiết kiệm thường xuyên.

• Kiểm tra chứng chỉ tiền gửi, được gọi là đĩa CD. Bạn có tính linh hoạt và thanh khoản thấp hơn so với tài khoản tiết kiệm điển hình.
• Các kế hoạch hưu trí làm nguồn trả trước

Nếu bạn hiện đang có tiền tiết kiệm trong các tài khoản hưu trí, họ có thể được khai thác.

Một số kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) và 403 (b) cho phép người tham gia vay tiền từ tài khoản để mua nhà mới. Ngoài ra, nếu bạn có tài khoản IRA, bạn có thể rút tiền cho một căn nhà nếu bạn là người mua nhà lần đầu.

Không giống các khoản vay khác, khoản vay 401 (k) sẽ không được tính trong tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn khi bạn xin thế chấp, và nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều đó nói rằng, có một số hậu quả lớn nếu bạn không trả lại khoản vay. Chúng bao gồm trả thuế thu nhập cho số tiền bạn mượn và có thể là một hình phạt rút tiền sớm lên đến 10 phần trăm. Và nếu bạn rời khỏi công việc trong khi hoàn trả khoản vay 401 (k), bạn chỉ có thể có 60 đến 90 ngày kể từ ngày chấm dứt để thanh toán hết. Các chi phí khác của khoản vay như vậy là chi phí cơ hội. Có bao nhiêu sự tăng trưởng về tài sản nghỉ hưu của bạn bị mất đi bằng cách vay tiền đó? Đây là những cân nhắc cần phải cân nhắc, kể cả nếu bạn có khả năng trả lại khoản vay cùng với thế chấp mới, ngay cả khi bên cho vay không xem xét khoản nợ này trong quá trình chứng nhận.