Khấu trừ chi phí y tế khi nghỉ hưu?

Bạn chắc chắn đã được nói một số chi phí, như đi làm và quần áo làm việc, sẽ giảm trong nghỉ hưu. Các chi phí khác, lời khuyên tiêu chuẩn đi, sẽ tăng lên. Thủ phạm có khả năng nhất? Chi phí y tế.

Theo ước tính gần đây của Fidelity, cặp vợ chồng trung bình có thể mong đợi chi dưới 250.000 đô la chi phí chăm sóc sức khoẻ trong suốt thời gian nghỉ hưu. Chi phí chăm sóc sức khoẻ thường là mối quan tâm hàng đầu đối với những người nghỉ hưu hiện tại và những người nghỉ hưu trước khi chuẩn bị chuyển sang nghỉ hưu. Mặc dù có thêm thời gian dự kiến ​​chi tiêu trong văn phòng bác sĩ, bệnh viện và phòng khám chuyên chở thường xuyên, nhưng có thể tìm thấy một lớp lót bằng bạc trên tờ khai thuế của bạn dưới dạng các khoản khấu trừ thuế thu nhập tiềm năng.

Chi phí y tế có được khấu trừ không?

Vì chi phí y tế và nha khoa thường là một trong những chi phí lớn nhất cho người về hưu, nên biết rằng hầu hết các chi phí y tế và nha khoa đều được khấu trừ. Các khoản khấu trừ thuế thường có sẵn cho phí bảo hiểm (bao gồm phí bảo hiểm Medicare) và phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Phẫu thuật thay thế hông điển hình, thuốc theo toa, hoặc thậm chí chăm sóc tại nhà được khấu trừ thuế. Loại trừ chủ yếu là thuốc không theo toa và những chi phí có tính thẩm mỹ nhiều hơn trong tự nhiên, như làm trắng răng.

Dưới đây là ví dụ về một số khấu trừ y tế khác thường bị người đóng thuế bỏ qua:

• Chi phí y tế cần thiết do bác sĩ kê toa. Điều đó có nghĩa là nếu bác sĩ yêu cầu bạn thêm một máy làm ẩm vào hệ thống sưởi ấm và điều hòa không khí tại nhà để giảm các vấn đề về hô hấp mãn tính thì thiết bị và chi phí điện năng để vận hành nó có thể được khấu trừ một phần.

• Chi phí đi lại và đi chữa bệnh. Trong năm 2016, mức khấu trừ giảm xuống còn 19 cent / dặm.
• Không có bảo hiểm y tế điều trị. Điều này có thể bao gồm tất cả mọi thứ từ một cặp kính đeo bổ sung đến một trật tự của kính áp tròng, răng giả, máy trợ thính và chân tay giả.
• Chi phí điều trị lạm dụng chất gây nghiện. Các chương trình cai nghiện rượu và ma túy là các khoản khấu trừ được chia thành từng phần.
• Phẫu thuật chỉnh hình bằng laser. Điều này cũng có thể được sử dụng như một khoản khấu trừ được chia thành Bảng A.

Để tìm hiểu thêm về các chi phí y tế thực tế đủ điều kiện để được khấu trừ thuế, xem Hướng dẫn về Thuế dành cho Người cao niên (ấn bản IRS 544) do IRS cung cấp.

Trừ các khoản hoàn trả trong tính toán khấu trừ chi phí y tế của bạn

Để công bằng, bạn không thể khấu trừ bất kỳ khoản thanh toán nào bạn thực hiện được hoàn lại. Điều này có ý nghĩa, vì bạn đã không thực sự trả tiền trong tình huống như vậy sau khi tất cả.

Phí Bảo hiểm Y tế được khấu trừ!

Một chi phí y tế được khấu trừ có thể làm bạn ngạc nhiên: phí bảo hiểm sức khoẻ bạn trả cũng có thể được cộng vào tổng chi phí y tế được khấu trừ của bạn. Điều này bao gồm, tất nhiên, bất kỳ phí bảo hiểm Medicare. Chi phí này bao gồm chi phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn, lên đến một số giới hạn dựa trên tuổi của bạn. Các khoản thanh toán bảo hiểm phải được thực hiện từ thu nhập sau thuế.

Các giới hạn về tính khả thi của việc khấu trừ Chi phí Y tế

Mặc dù có thể khấu trừ nhiều loại chi phí y tế, bạn phải liệt kê chi tiết để lấy khoản khấu trừ chi phí y tế. Điều này có nghĩa là tổng số các khoản khấu trừ của bạn phải vượt quá tiêu chuẩn khấu trừ của bạn. Đây thường là một thách thức đối với những người Mỹ lớn tuổi, vì khoản khấu trừ tiêu chuẩn tăng lên một khi bạn đạt đến tuổi 65 và / hoặc bị mù.

Ngay cả khi bạn liệt kê chi tiết, hơn nữa, chi phí y tế chỉ được khấu trừ trong mức độ họ vượt quá 7,5% tổng lợi tức gộp được điều chỉnh của bạn (AGI) nếu bạn từ 65 tuổi trở lên. Ngưỡng này thực sự là 10% AGI cho các cá nhân dưới 65 tuổi. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2017, tất cả mọi người chỉ có thể khấu trừ số tiền trong tổng số chi phí chăm sóc y tế được cho phép không được hoàn trả cho năm vượt quá 10% AGI. Đây là nơi có thu nhập thấp hơn dự kiến ​​của bạn trong thời gian nghỉ hưu là một tài sản tiềm năng; vì AGI của bạn thấp hơn, do đó ngưỡng mà chi phí y tế của bạn phải vượt quá để cung cấp cho bạn một khoản trợ cấp thuế.

Lịch biểu A (Mẫu 1040) được sử dụng để tính các khoản khấu trừ được chia từng phần của bạn. Bạn có thể xem bản sao của Bảng A ở đây. Ấn phẩm 502 giải thích chi phí y tế và nha khoa có thể được xác nhận trên Bảng A.

Nếu bạn dự đoán nhu cầu phải chi trả một khoản chi phí y tế cao cho chính mình hoặc người khác trong thời gian nghỉ hưu, thường là khôn ngoan để theo dõi chi phí y tế của bạn trong trường hợp bạn cần thêm khoản khấu trừ đã chia từng phần này. Vì vậy, lưu các biên nhận - Bác Sam chỉ có thể giúp bạn với một khấu trừ chi phí y tế!

Cập nhật bởi Scott Spann