Tại sao Ngày đáo hạn về Trái phiếu Chương trình EE thay đổi theo Năm?

Đã bao giờ bạn tự hỏi tại sao trái phiếu tiết kiệm EE khác nhau lại thành niên khác? Chẳng hạn, trái phiếu của EE được phát hành năm 1981 và 1982 chỉ mất 8 năm để đạt được mệnh giá, nhưng trái phiếu EE tương tự năm 2003 đã mất hai mươi năm để đạt tới mệnh giá. Các ngày đáo hạn khác nhau rõ rệt là kết quả của tỷ lệ lãi suất thu được trên mỗi trái phiếu EE khi nó được phát hành. Điều này xảy ra vì các trái phiếu tiết kiệm này là một loại trái phiếu được gọi là "trái phiếu phiếu giảm giá không có hóa đơn", trong đó phiếu giảm giá trái phiếu được thêm vào giá trị của trái phiếu chứ không phải thanh toán dưới dạng séc hoặc tiền gửi trực tiếp.

Bạn đã biết điều này bởi vì:

Bạn đã học được trong Hướng dẫn về Trái phiếu Tiết kiệm Dòng (EE Savings Bonding Guide) rằng giấy chứng nhận giấy tờ của trái phiếu tiết kiệm EE Series được phát hành với giá trị bằng một nửa mệnh giá. Ví dụ, một khoản tiền 100 đô la EE trái phiếu, sẽ mất 50 đô la vào thời điểm bạn mua nó. Điều này khác với mua trái phiếu hàng loạt được mua bằng điện tử qua chương trình TreasuryDirect, cũng như tất cả các trái phiếu tiết kiệm của Series I.

1. Bạn cũng đã học được trong lãi suất Trái phiếu Tiết kiệm Tập đoàn Tiết kiệm Dòng (EE Savings Bonds Interest Rates) mà Bộ Tài chính định kỳ thay đổi các quy tắc về cách tính lãi đối với trái phiếu tiết kiệm đối với trái phiếu mới phát hành sau một ngày nhất định.

Trong giai đoạn 1982-1983, lãi suất rất cao. Năm 2003, lãi suất rất thấp. Do đó, phải mất ít thời gian hơn cho các liên kết 1982-1983 để kết hợp từ chi phí của họ (một nửa giá trị mặt) đến mệnh giá đầy đủ của họ. Phải mất nhiều thời gian hơn cho điều tương tự xảy ra đối với trái phiếu phát hành vào năm 2003 vì lãi suất thấp hơn nhiều.

Làm thế nào để Tính thời gian để trưởng thành

Một cách để tính thời gian để trưởng thành là sử dụng Quy tắc 72. Công cụ đơn giản này cho phép bạn tính toán mất bao lâu để tăng gấp đôi khoản đầu tư của bạn ở một tỷ lệ nhất định trở lại. Ví dụ: nếu bạn mua một trái phiếu tiết kiệm EE Series Series mới có giá trị mệnh giá là 1.000.000 đô la với mức lãi suất cố định là 1.20% thì phải mất bao nhiêu thời gian để đạt được giá trị đáo hạn?

Đơn giản chỉ cần phân chia 72 bằng 1. 2. Câu trả lời, 60, là tổng số năm cần thiết để trái phiếu tăng gấp đôi giá trị. Nếu trái phiếu tiết kiệm EE Series kiếm được 0,5%, sẽ mất 144 năm để tăng gấp đôi giá trị (72/0 = 5).

Bằng cách nhìn vào trái phiếu tiết kiệm của Series EE dưới ánh sáng này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để quyết định xem nó có phù hợp với danh mục đầu tư hay không. Bạn có thể mua cổ phiếu blue chip đa dạng và kiếm được ít nhất 3% hoặc 4% trên tiền của bạn. Bạn có muốn xem giá trị tài khoản của bạn giảm xuống một nửa, hoặc gấp đôi, tùy thuộc vào thị trường chứng khoán? Nếu bạn đang ở trong nó hoàn toàn cho thu nhập tiền mặt và bạn không nhớ sự biến động, cổ phiếu có thể là một lựa chọn tốt hơn nhiều.Chỉ có bạn và cố vấn chuyên nghiệp của bạn mới có thể quyết định những gì hoạt động dựa trên nhu cầu, nguồn lực và tính cách của bạn. Tự trang bị kiến ​​thức giúp cho quyết định đó trở nên dễ dàng hơn.

Tìm hiểu thêm về Series Series Tiết kiệm EE Trái phiếu

Để biết thêm thông tin về cách trái phiếu tiết kiệm EE của Series EE có thể làm việc trong danh mục đầu tư của bạn, hãy ghé thăm Hướng dẫn về Khoản Tiết kiệm Dòng EE của chúng tôi. Bạn cũng có thể tìm hiểu về Trái Phiếu Tiết kiệm Series I, giúp bảo vệ lạm phát. Bạn cũng có thể đọc hướng dẫn về trái phiếu tiết kiệm của chúng tôi cho các nhà đầu tư mới, có lịch sử trái phiếu tiết kiệm ở Hoa Kỳ, giải thích các cân nhắc về thuế và nhiều hơn nữa.