Bạn nên biết điều gì trước khi đầu tư vào khoản tiền thưởng

Catch

Hầu hết mọi người thích những thứ miễn phí. Tôi biết tôi làm! Hãy nghĩ đến những quảng cáo truyền hình đêm khuya, nơi mà người lính giỏi nói: "Gọi trong vòng 10 phút tiếp theo và không nhận được một, nhưng hai trong số [chèn bất kỳ thứ gì vô ích mà bạn không thực sự cần]. " Nghe có vẻ quen? Có lẽ bạn thậm chí đã tham dự một bữa tối miễn phí chỉ để tìm ra đại diện tài chính đã cố gắng để khiến cho khán giả đầu tư vào khoản tiền mới nhất.

Hưu trí phí ​​là gì?

Một khoản tiền thưởng "tiền thưởng" có thể là một năm cố định hoặc có thể thay đổi mà cung cấp cho bạn một khoản tiền thưởng phí bảo hiểm hoặc thanh toán mua hàng được thực hiện cho hợp đồng niên kim của bạn. Thông thường, công ty bảo hiểm cung cấp tiền thưởng phụ trội sẽ bổ sung thêm 2% đến 5% phí bảo hiểm năm đầu tiên được đầu tư vào niên kim. Theo kinh nghiệm của tôi, các nhân viên bán hàng thường niên đặt một khoản tiền thưởng hàng năm như là một công cụ để bù đắp cho các chi phí đầu hàng của một niên kim đã mua trước đó để đưa nhà đầu tư chuyển từ một hợp đồng niên kim sang một hợp đồng niên kim khác.

Chi phí

Nếu bạn đang xem xét một khoản tiền thưởng hàng năm, bạn nên xem xét cẩn thận các chi phí và phí đầu hàng liên quan đến khoản tiền thưởng hàng năm so với các lựa chọn khác. Phần lớn các khoản tiền thưởng được trả kèm với một khoản phí tăng cho cuộc đời của hợp đồng. Ví dụ: khi tôi phân tích tuổi niên kim cung cấp tiền thưởng 4% cho khách hàng, tôi đã khám phá ra rằng khoản tiền thưởng thêm đắt hơn và có khoản phí đầu tư dài hơn so với các khoản tiền niên kim khác do cùng một công ty cung cấp.

Một khoản tiền tương đương không có tiền thưởng tương đương đã có một khoản phí đầu hàng 7 năm và chi phí M & E (M & E) là 1,25% và hợp đồng niên kim thưởng có thời hạn 8 năm đầu phí tổn chết người và chi phí là 1,50%. Do đó, không bao gồm bất kỳ khoản phí nào khác mà khách hàng có thể phải chịu, như phí quản lý đầu tư, họ sẽ phải trả thêm phí. 25% chi phí trong một thời gian dài hơn (8 năm so với 7 năm).

Thật trùng hợp, bổ sung. 25% lệ phí trong 8 năm cộng 4% tiền thưởng mà khách hàng sẽ nhận được.

Không có bữa trưa miễn phí

Hãy suy nghĩ trước khi bạn hành động. Nếu bạn đang cân nhắc đầu tư vào một khoản hàng năm, hãy mua hợp đồng mà nó

sẽ làm chứ không phải là nó có thể làm. Tiền thưởng không nên được xem xét trong một silo khi quyết định có hay không một niên kim có ý nghĩa cho bạn. Đầu tư là một quyết định quan trọng và cần được xem xét kỹ lưỡng với một đại diện tư vấn đầu tư. Vì vậy, hãy ăn tối miễn phí, nhưng hãy hiểu rằng đó chỉ là bữa tối miễn phí! Số dư không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư.Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.