Giải mã Các Biểu tượng Chính sách Tự động Thương mại

Hầu hết các hãng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm tự động thương mại đều sử dụng tiêu chuẩn ISO Business Auto Policy (BAP) tiêu chuẩn. Chính sách sử dụng một bộ số để chỉ định các loại ô tô bạn đã chọn để trang trải. Những con số này được gọi là bao phủ các ký hiệu chỉ định tự động . Bài viết này sẽ giải thích những gì các con số có ý nghĩa và tại sao chúng lại quan trọng.

Tầm quan trọng

Các biểu tượng số trên chính sách tự động của bạn rất quan trọng vì họ xác định loại xe nào đủ tiêu chuẩn là xe ô tô được bảo hiểm.

Chỉ có "xe ô tô được bảo hiểm" được bảo hiểm theo chính sách của bạn. Giả sử một tai nạn tự động tạo ra yêu cầu bồi thường về trách nhiệm pháp lý đối với công ty của bạn. Nếu chiếc xe do người lái xe lỗi gây ra không phải là xe được bảo hiểm, yêu cầu bồi thường sẽ không được bảo hiểm. Tương tự như vậy, hãng bảo hiểm tự động của bạn sẽ không trả tiền cho thiệt hại vật chất đối với một chiếc xe không đủ điều kiện như một chiếc xe được bảo hiểm theo chính sách của bạn.

Các ký tự chỉ định tự động được che phủ bao gồm các số từ 1 đến 9 và 19. Mỗi biểu tượng số đại diện cho một loại ô tô cụ thể, chẳng hạn như "xe ô tô sở hữu" hoặc "ô tô đã thuê" . " Chính sách của bạn nên bao gồm một phần giải thích ý nghĩa của mỗi biểu tượng. Phần này thường xuất hiện trên trang 1 của Mẫu Bảo hiểm Tự động Kinh doanh. Ý nghĩa của mỗi biểu tượng được giải thích bên dưới.

Biểu tượng 1

Trong số 10 ký hiệu có sẵn, ký hiệu 1 mang lại phạm vi rộng nhất. Biểu tượng 1 chỉ định

bất kỳ xe ô tô nào,

bao gồm tất cả các loại sau: ô tô bạn sở hữu ô tô bạn thuê, thuê, cho thuê hoặc mượn

• ô tô bạn không sở hữu ô tô)
• Lưu ý rằng Biểu tượng 1 có thể được sử dụng để kích hoạt bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tự động
• chỉ

. Nó không thể được sử dụng để bắt đầu bất kỳ loại bảo hiểm khác. Các ví dụ sau đây cho thấy biểu tượng này hoạt động như thế nào. Ví dụ 1 Bạn, Jack Jones, là chủ sở hữu duy nhất của một doanh nghiệp tư vấn được gọi là Jones Inc.

Bạn đã mua một chính sách thương mại tự động có biểu tượng 1 (bất kỳ xe ô tô nào) để bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Cả bạn (Jack Jones) và doanh nghiệp của bạn (Jones Inc.) đều được bảo hiểm về chính sách của bạn. Một ngày nọ, bạn đang điều khiển chiếc xe do công ty của bạn sở hữu khi bạn vô tình lái xe phía sau. Người lái xe bị thương, và kiện cá nhân bạn vì thương tích cơ thể. Chính sách của bạn sẽ bao gồm hợp đồng? Theo tiêu chuẩn BAP, bạn (tên được bảo hiểm) là người được bảo hiểm cho bất kỳ ô tô được bảo hiểm. Biểu tượng 1 chỉ định

bất kỳ xe ô tô nào

. Vào thời điểm xảy ra tai nạn bạn (Jack Jones) đã lái xe ô tô do công ty của bạn sở hữu. Bất kỳ xe ô tô nào bao gồm ô tô thuộc sở hữu của một người được bảo hiểm có tên. Yêu cầu bồi thường phải được bao trả bởi vì bạn là người được bảo hiểm, và chiếc xe mà bạn lái xe khi tai nạn xảy ra là một chiếc ô tô được bảo hiểm. Ví dụ 2 Bạn yêu cầu Steve, một nhân viên của bạn, lái xe đến một cửa hàng gần đó để mua mực cho máy in của công ty.Steve tuân thủ, sử dụng chiếc xe cá nhân của mình. Anh ấy đang trở lại văn phòng của bạn khi anh ta vô tình lướt xe tự động. Người lái xe của chiếc xe khác bị thương trong vụ tai nạn. Ông sau đó kiện cả công ty của bạn (Jones Inc) và Steve cho thương tật cơ thể.

Biểu tượng 1 xuất hiện trong tờ khai chính sách của bạn về bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Là một người có bảo hiểm tên, Jones Inc. là người được bảo hiểm cho các tai nạn liên quan đến bất kỳ ô tô được bảo hiểm. Xe của Steve đủ điều kiện cho ô tô không thuộc sở hữu. Nó đã được sử dụng thay cho doanh nghiệp của bạn khi vụ tai nạn xảy ra, nhưng chiếc xe không thuộc sở hữu của bạn hoặc công ty của bạn.

Bất kỳ xe ô tô

nào bao gồm cả ô tô không thuộc sở hữu. Do đó, chiếc xe là một chiếc xe được bảo hiểm, và vụ kiện chống lại Jones Inc. được bảo hiểm. Còn Steve thì sao? Thật không may, anh ta không phải là người được bảo hiểm. Nhân viên là người được bảo hiểm theo một chính sách thương mại tự động chỉ trong khi lái xe thuộc sở hữu, thuê hoặc mượn của một tên bảo hiểm. Vào thời điểm xảy ra tai nạn, Steve đã lái xe do ông sở hữu. Vì vậy, khiếu nại đối với anh ta không được bảo vệ bởi chính sách của bạn. Các ký hiệu 2, 3 và 4

Ba biểu tượng tiếp theo chỉ định ô tô hữu. Biểu tượng 2 gây nên phạm vi bảo hiểm cho

tất cả

ô tô bạn sở hữu. Bao gồm cả ô tô chở khách tư nhân và xe thương mại (xe tải). Biểu tượng 3 chỉ cho phép các loại xe du lịch tư nhân. Biểu tượng 4 chỉ gây nên sự bao phủ cho xe thương mại. Các ký hiệu 2, 3 và 4 cho phép bảo hiểm tự động cho ô tô mà bạn có được trong thời gian chính sách. Các biểu tượng 2 và 4 tự động cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cho bất kỳ đoạn giới thiệu nào mà bạn không sở hữu được gắn vào một chiếc ô tô hoặc xe tải mà bạn sở hữu.

Các ký hiệu 5 và 6

Các ký hiệu này áp dụng cho các loại bảo vệ cụ thể. Biểu tượng 5 được sử dụng để cung cấp bảo hiểm không có lỗi đối với ô tô bạn sở hữu, khi phạm vi bảo hiểm như vậy được yêu cầu của pháp luật. Biểu tượng 6 được sử dụng để kích hoạt bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm cho ô tô bạn sở hữu. Biểu tượng này chỉ được sử dụng khi bạn được pháp luật yêu cầu mua, và không thể từ chối, UM bảo hiểm.

Biểu tượng 7

Trong số 10 ký hiệu có sẵn, ký hiệu 7 là hạn chế nhất. Nó chỉ bao gồm những chiếc xe được mô tả trong tờ khai. Nếu biểu tượng 7 được liệt kê cho bất kỳ phạm vi bảo hiểm nào, bảo hiểm đó chỉ áp dụng cho các phương tiện dự kiến ​​theo chính sách.

Biểu tượng 7 cung cấp phạm vi bảo hiểm rất hạn chế đối với các phương tiện bạn mua sau ngày bắt đầu chính sách. Bất kỳ chiếc xe mới chỉ được bảo hiểm cho các bảo hiểm được bao gồm trên tất cả các ô tô bạn sở hữu.

Ví dụ: giả sử bạn sở hữu hai ô tô, cả hai đều được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm toàn diện. Bạn có được một chiếc xe mới trong khoảng thời gian chính thức. Tất cả các ô tô bạn sở hữu được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm toàn diện, do đó, ô tô mới của bạn sẽ được bảo hiểm cho những người bảo vệ là tốt. Tuy nhiên, chiếc xe mới của bạn sẽ được hưởng các khoản bảo hiểm này chỉ trong 30 ngày. Nếu bạn muốn bảo hiểm chiếc xe mới của bạn cho trách nhiệm pháp lý hoặc thiệt hại vật chất vượt quá khoảng thời gian 30 ngày, bạn phải báo cáo ô tô mới cho công ty bảo hiểm của bạn. Bạn cũng phải trả phí bảo hiểm áp dụng.

Giả sử bạn mua một chiếc xe mới để thay thế chiếc mà bạn đã bán hoặc đã bị "tổng cộng" trong một vụ tai nạn.Một chiếc xe mới thay thế một chiếc mà bạn sở hữu trước đây được trang bị những lớp phủ tương tự áp dụng cho chiếc xe cũ. Những bảo hiểm này sẽ hết hạn trong 30 ngày trừ khi bạn báo cáo chiếc xe mới cho công ty bảo hiểm của bạn.

Mặc dù biểu tượng 7 thường phải tránh, có một số trường hợp biểu tượng này có thể thích hợp. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu ba xe tải pickup. Bạn đã bảo hiểm một chiếc xe tải mà bạn sử dụng trong hoạt động kinh doanh của bạn theo một chính sách thương mại tự động. Bạn thuê hai chiếc xe tải kia cho một công ty khác. Những xe bán tải này được bảo hiểm trách nhiệm theo chính sách tự động của bên thuê, và bạn không muốn đảm bảo chúng theo chính sách của bạn. Do đó, chính sách của bạn bao gồm Biểu tượng 7 về trách nhiệm pháp lý.

Biểu tượng 8

Biểu tượng 8 chỉ định xe ô tô được thuê. Thuật ngữ này bao gồm các phương tiện bạn thuê, thuê, cho thuê hoặc mượn. Biểu tượng 8 không bao gồm bất kỳ loại xe nào bạn thuê, thuê, thuê hoặc mượn từ bất kỳ nhân viên, đối tác hoặc thành viên nào của bạn (nếu bạn là một công ty trách nhiệm hữu hạn) hoặc bất kỳ thành viên nào trong gia đình của họ. Biểu tượng 8 có thể được sử dụng để đảm bảo các xe ô tô được thuê để bảo hiểm trách nhiệm pháp lý hoặc thiệt hại vật chất.

Biểu tượng 9

Biểu tượng 9 được sử dụng để trang trải cho các xe ô tô không thuộc sở hữu trách nhiệm pháp lý. Ô tô không thuộc sở hữu là xe bạn sử dụng trong kinh doanh của bạn nhưng không sở hữu, thuê, thuê, thuê hoặc mượn. Ví dụ là các phương tiện do nhân viên hoặc đối tác của bạn sở hữu và được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn.

Biểu tượng 19

Cuối cùng, biểu tượng 19 chỉ ra thiết bị di động phải tuân thủ luật bắt buộc hoặc có trách nhiệm về tài chính. Biểu tượng này hiếm khi cần thiết. Theo BAP tiêu chuẩn, thiết bị di động (như xe ủi hoặc xe nâng) mà bạn yêu cầu theo luật để đảm bảo trách nhiệm pháp lý được xem là xe ô tô trong khi nó đang được lái trên đường công cộng. Một chiếc xe như vậy có thể được bảo hiểm thông qua bất kỳ biểu tượng kích hoạt bảo hiểm cho các ô tô thương mại mà bạn sở hữu. Ví dụ là các ký hiệu 2 và 4.

Biểu tượng 19 có thể được sử dụng nếu bạn mua thiết bị di động trong thời gian chính sách, chiếc xe phải được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và không có ký hiệu hiện tại là thích hợp. Ví dụ: giả sử bạn mua một chính sách thương mại tự động chỉ bao gồm xe ô tô được thuê và không thuộc sở hữu. Hai tháng sau khi chính sách của bạn bắt đầu bạn mua một chiếc xe nâng mà bạn yêu cầu theo luật để bảo đảm trách nhiệm pháp lý. Các ký hiệu 8 và 9 không áp dụng cho ô tô hữu hạn. Do đó, biểu tượng 19 có thể được thêm vào chính sách của bạn để kích hoạt trách nhiệm bảo hiểm cho xe nâng của bạn khi nó được điều khiển trên một con đường công cộng.

Kiểm toán phí bảo hiểm

Chính sách tự động thương mại phải được kiểm toán lần cuối, được thực hiện sau khi chính sách hết hạn. Việc kiểm toán là cần thiết khi chính sách bao gồm các biểu tượng cung cấp bảo hiểm tự động cho các xe mới mua.

Ví dụ, giả sử rằng chính sách của bạn có biểu tượng 1 cho trách nhiệm pháp lý và ký hiệu 2 đối với thiệt hại vật chất. Bạn có nhiều xe mới trong khoảng thời gian chính thức. Vì chính sách của bạn cung cấp bảo hiểm tự động cho các ô tô mới mua, bạn không cần phải thông báo cho công ty bảo hiểm vào thời điểm mỗi giao dịch. Thay vào đó, bạn gửi một báo cáo vào cuối giai đoạn chính sách để liệt kê các xe bạn sở hữu khi chính sách bắt đầu và các loại xe bạn đã mua trong thời gian chính sách.Công ty bảo hiểm của bạn tính phí bảo hiểm cuối cùng của bạn dựa trên báo cáo.