Một nhà hoạch định tài chính tốt sẽ làm gì cho tôi?

Một nhà hoạch định tài chính là một chuyên gia giúp bạn tổ chức tài chính, dự báo kết quả tiết kiệm và đầu tư của bạn để bạn có thể thấy bạn đã chuẩn bị tốt như thế nào để nghỉ hưu, và giúp bạn quyết định bằng tiền của mình sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình hiệu quả nhất có thể.

Thuật ngữ "kế hoạch tài chính" và "cố vấn tài chính" thường có ý nghĩa tương tự. Nhưng chắc chắn không phải tất cả các nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn tài chính đều giống nhau.

Mức độ giáo dục, đào tạo và kinh nghiệm mà một chuyên gia sẽ tạo ra sự khác biệt lớn trong chất lượng của lời khuyên bạn nhận được.

Một số người lập kế hoạch tài chính riêng của họ, và những người khác tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên môn. Một nhà hoạch định tài chính có kinh nghiệm thường có thể giúp cải thiện chất lượng của các quyết định tài chính bạn thực hiện. Nếu bạn đang cân nhắc việc thuê chuyên gia, bạn sẽ cần phải biết điều gì sẽ xảy ra với người lập kế hoạch tài chính tốt và cách phân biệt sự khác biệt giữa người bán hàng và người cung cấp lời khuyên lập kế hoạch tài chính ủy thác và có chứng chỉ hoặc chỉ định hợp lệ. Thuê người lập kế hoạch chuyên nghiệp phù hợp bắt đầu bằng cách hiểu kế hoạch tài chính là gì, và biết mong đợi của người mà bạn có thể thuê.

Lập kế hoạch tài chính là gì?

Lập kế hoạch tài chính là quá trình xác định các mục tiêu tài chính của bạn, chẳng hạn như biết khi nào bạn cần phải sử dụng tiền của mình và bạn sẽ sử dụng nó như thế nào, và sau đó đưa ra một kế hoạch hành động với các bước cụ thể bạn cần thực hiện để đạt được những mục tiêu đó.

Để tư vấn tốt, một người lập kế hoạch tài chính phải thu thập dữ liệu cá nhân và tài chính về bạn. Họ sử dụng dữ liệu này để tạo ra các dự báo cho bạn biết khi nào và như thế nào bạn có thể hoàn thành mục tiêu của mình. Những dự báo này dựa trên một giả định thực tế về lạm phát, lợi tức đầu tư, số tiền bạn có thể tiết kiệm và số tiền bạn kiếm được và chi tiêu.

Nếu bạn phỏng vấn một người lập kế hoạch tài chính, người bắt đầu nói về một khoản đầu tư hoặc sản phẩm cụ thể mà không cần thu thập dữ liệu về bạn và đưa ra dự đoán cho bạn thì có khả năng bạn đang nói chuyện với một người hoạt động như một người bán hàng chứ không phải là người bán hàng như một chuyên gia lập kế hoạch tài chính.

Người hoạch định tài chính tốt làm gì?

Một kế hoạch tài chính tốt sẽ đưa ra lời khuyên cho tất cả những điều sau đây:

Cần gì

• Cần tiết kiệm bao nhiêu
• Tài khoản hưu trí sử dụng loại gì (IRA, Roth, 401 (k), vv ..)
• Loại thế chấp mà bạn nên có, nếu bạn trả hết, hoặc tái cấp vốn
• loại bảo hiểm nào bạn muốn (bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm chăm sóc dài hạn) , và một số nhà quy hoạch cũng đưa ra lời khuyên về tài sản và nạn nhân và bảo hiểm y tế)
• Bao nhiêu để giữ trong quỹ khẩn cấp của bạn
• Những thay đổi có thể cải thiện tình hình thuế của bạn
• Tỷ lệ trở lại bạn sẽ cần phải kiếm được Để đạt được mục đích của bạn trong một khoảng thời gian nhất định
• Cho dù bạn có xu hướng giảm trong cuộc sống
• Mức rủi ro đầu tư nào phù hợp với các loại tài khoản bạn có
• Ngoài ra, nhiều nhà hoạch định tài chính cung cấp tư vấn quy hoạch bất động sản và dịch vụ lập kế hoạch thuế.

Yêu cầu một người lập kế hoạch tài chính nào trong số các mục nêu trên mà họ giải quyết và hỏi họ có đưa ra lời khuyên bằng văn bản hay không. Bắt các đề xuất là viết luôn là một ý tưởng hay, vì nó không để lại câu hỏi nào về hành động được đề nghị.

Người lập kế hoạch tài chính tốt sẽ không:

Khuyến nghị cho đến khi họ hiểu mục đích của bạn và đã lập kế hoạch tài chính dài hạn cho bạn. Nếu bạn gặp một người bắt đầu nói về một sản phẩm tài chính ngay lập tức, ngay cả khi họ tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính, thì họ có thể là người bán hàng tài chính.

• Người lập kế hoạch tài chính tốt sẽ:

Bạn muốn thu thập các báo cáo và dữ liệu về tất cả các mặt của cuộc đời tài chính.

• Lập kế hoạch tài chính như thế nào?

Bạn sẽ thấy rằng các cấu trúc lệ phí khác nhau. Thông thường các nhà hoạch định tài chính tính lệ phí theo một trong các cách sau:

Mức lương hàng tháng

• Chi phí bằng phẳng để hoàn thành một dự án cụ thể
• Phí lưu giữ hàng quý hoặc hàng năm
• Một khoản phí tính theo phần trăm tài sản mà họ quản lý thay mặt bạn (thường từ 2% đến 50% mỗi năm, bạn càng có nhiều tài sản, phí này càng thấp)
• Các khoản hoa hồng trả cho họ từ các sản phẩm tài chính hoặc bảo hiểm bạn mua qua họ
• Một sự kết hợp của phí và hoa hồng
• Luôn luôn hỏi một người lập kế hoạch tài chính để giải thích rõ ràng về cách họ được bồi thường. Nếu họ làm việc như một cố vấn đầu tư đã đăng ký, họ phải cung cấp cho bạn một tài liệu tiết lộ được gọi là ADV Phần hai, sẽ cung cấp chi tiết về tất cả các khoản phí và bất kỳ xung đột lợi ích tiềm ẩn nào.

Các nhà hoạch định tài chính có nên đưa ra lời khuyên đầu tư không?

Tư vấn đầu tư có thể bao gồm từ một khuyến cáo chung về loại mô hình phân bổ tài sản bạn nên làm, những khuyến nghị cụ thể về đầu tư để mua và bán.

Một số nhà hoạch định tài chính cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn đầu tư và quản lý đầu tư ngoài kế hoạch tài chính. Hãy hỏi một nhà lập kế hoạch tài chính tiềm năng nếu họ đưa ra lời khuyên đầu tư cụ thể hoặc chỉ cung cấp các dịch vụ quy hoạch.