Vốn làm việc là gì? Vốn vay vốn lưu động

Vôn lưu động?

Vốn lưu động là một khoản tiền vay mượn từ ngân hàng hoặc người cho vay khác và được sử dụng bởi một doanh nghiệp mới để kiếm tiền để duy trì hoạt động và thanh toán hóa đơn kinh doanh. Vốn hoạt động là khoản chênh lệch giữa tất cả các tài sản lưu động trừ đi tất cả các khoản nợ phải trả.

Tài sản hiện tại là những tài sản mà bạn có thể biến thành tiền mặt nhanh chóng, như các khoản phải thu. Nợ hiện tại là những hóa đơn bạn phải trả ngay bây giờ hoặc rất sớm.

Bạn có thể thấy rằng những gì chúng ta đang nói về vốn lưu động là tiền mặt.

Tầm quan trọng của vốn lưu động

Các doanh nghiệp hoạt động hàng ngày với vốn lưu động. Bạn có thể nói rằng vốn lưu động là máu cuộc sống của một doanh nghiệp. Không có máu và doanh nghiệp ngừng hoạt động. Đó là một chút kịch tính nhưng tôi muốn nhấn mạnh tầm quan trọng của nó … Đối với nhiều doanh nghiệp mới, có đủ vốn lưu động có nghĩa là sự khác biệt giữa thành công và thất bại của doanh nghiệp.

Có đủ vốn lưu động để doanh nghiệp của bạn hoạt động hàng ngày là quan trọng nhất trong giai đoạn khởi động. Tại thời điểm này, bạn có thể có vốn đầu tư âm ròng, bởi vì tiền đang đi ra nhanh hơn số tiền mà bạn đang có. Và bạn có thể quyết định rằng bạn cần một khoản vay để trang trải các chi phí của bạn trong khi làm việc để đạt được vị trí vốn lưu động tích cực - đó là , có tiền mặt trong ngân hàng.

Vốn làm việc như thế nào giá trị?

Vốn lưu động trên bảng cân đối kinh doanh bao gồm tất cả các tài sản hiện tại: tiền mặt, các khoản phải thu, bảo hiểm trả trước, và hàng tồn kho.

Các khoản mục này có thể nhanh chóng trở thành tiền mặt, nếu cần thiết để thanh toán các chi phí hiện tại của doanh nghiệp

Như đã nêu ở trên, vốn lưu động ròng là một thước đo tài chính dùng để phân tích sức mạnh của một doanh nghiệp. Tỷ lệ này là: tài sản lưu động trừ đi nợ ngắn hạn = vốn lưu động ròng. Một tỷ lệ tốt sẽ là 2: 1; gấp đôi trong tài sản hiện tại như đối với nợ ngắn hạn.

Số tài sản hiện tại cao hơn cho phép bán nhanh tài sản, thường là lỗ, để trả nợ ngắn hạn.

Vốn làm việc được sử dụng trong kinh doanh như thế nào?

Vốn lưu động là khái niệm thanh khoản (tiền mặt). Một doanh nghiệp có thể có "lợi nhuận", nhưng nếu không thể duy trì trạng thái tiền mặt tích cực (tức là có tiền trong ngân hàng để thanh toán hóa đơn mỗi tháng) thì doanh nghiệp không thể tiếp tục hoạt động.

Làm thế nào tôi có thể vay vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ của tôi?

Có hai lần khi doanh nghiệp cần vốn lưu động:

Khi khởi sự kinh doanh, khi phải thanh toán hóa đơn nhưng có rất ít tiền vì bạn chỉ mới bắt đầu mang tiền từ bán hàng.Vào thời điểm này, bạn có thể có được một dòng vốn lưu động tạm thời của tín dụng, cho phép bạn rút ra trên dòng tín dụng khi cần thiết để đáp ứng sự thiếu hụt dòng tiền.

Vào thời điểm thay đổi, tăng trưởng và mở rộng, khi doanh nghiệp của bạn tiến lên phía trước và bạn cần tạm thời tiền mặt để tài trợ cho việc mở rộng. Trong những trường hợp này, bạn có thể muốn xem xét khoản vay hoặc khoản tín dụng từ người cho vay mà bạn đã kinh doanh.

Chẳng hạn, PayPal cung cấp khoản vay vốn lưu động cho khách hàng với "doanh số bán hàng mạnh mẽ của PayPal".

Các chương trình sẵn sàng cho các khoản vay vốn lưu động

Chương trình Cho vay Vốn làm việc SBA (EWCL) dành cho các doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ có khả năng tạo ra doanh thu xuất khẩu để giúp họ tăng doanh thu.

SBA cho biết mục tiêu của họ cho chương trình này là "đảm bảo rằng các doanh nghiệp nhỏ xuất khẩu đủ điều kiện không bị mất doanh thu xuất khẩu vì thiếu vốn lưu động."

Dưới đây là một số chi tiết về chương trình EWCL:

• SBA cung cấp bảo lãnh 90 phần trăm cho các khoản vay xuất khẩu.
• Khoản vay này dành cho các nhà sản xuất, người bán sỉ, các công ty kinh doanh xuất khẩu và các nhà xuất khẩu dịch vụ tồn tại trong một năm (mặc dù có thể miễn trừ yêu cầu một năm nếu doanh nghiệp có thể chứng minh được).
• Tài sản thế chấp đối với các khoản vay này là hàng tồn kho và khoản phải thu phát sinh từ việc bán. SBA cũng đòi hỏi sự bảo đảm cá nhân của chủ sở hữu [20 phần trăm trở lên sở hữu).
• Mức tín dụng / khoản vay tối đa của EWCP là $ 2 triệu.

Chương trình cho vay cơ bản của SBA 7 (a) bao gồm các khoản vay vốn lưu động.

Bạn cũng có thể tìm thấy nguồn lực và ý tưởng cho vay vốn lưu động bằng cách sử dụng các trang web crowdsourcing, các nhà cho vay trực tuyến, hoặc gia đình và bạn bè.