Những thuận và chống của Kế hoạch Thu hồi có hệ thống

Khi bạn thiết lập một tài khoản đầu tư để bạn tự động rút tiền ra thường xuyên, nó được gọi là thu hồi có hệ thống. Tại sao làm điều đó? Bởi vì nó có thể đơn giản hóa việc quản lý tiền cá nhân, đặc biệt là về nghỉ hưu, và nó có thể tránh được các vấn đề về thuế. Nhưng bạn không phải đợi cho đến khi bạn ngừng làm việc để sử dụng phương pháp này. Việc rút tiền có hệ thống có thể được sử dụng cho các tài khoản quỹ hưu bổng, niên kim, và đôi khi đối với các tài khoản môi giới tại bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời.

Kế hoạch Rút tiền Có hệ thống làm việc như thế nào?

Khi bạn có một kế hoạch thu hồi có hệ thống tại chỗ, cổ phiếu của bạn đầu tư được thanh lý hoặc bán khi cần thiết để cung cấp số tiền nêu rõ của bạn thu hồi. Nếu bạn sở hữu một số quỹ tương hỗ hoặc có một số tài khoản phụ bên trong một khoản hằng năm có thể thay đổi, cổ phiếu sẽ được bán theo tỷ lệ sở hữu của bạn. Điều này giúp giữ cân bằng tổng thể tài sản của bạn.

Ví dụ: giả sử bạn có ba quỹ lẫn nhau. 50% số tiền của bạn nằm trong quỹ ABC, 30% trong quỹ XYZ, và 20% quỹ WGT. Nếu bạn thiết lập rút tiền một cách có hệ thống hàng năm là $ 1 000, 50 phần trăm số tiền rút tiền của bạn hoặc 500 đô la sẽ đến từ quỹ ABC, 30 phần trăm hoặc 300 đô la sẽ đến từ XYZ, và 20 phần trăm hoặc 200 đô la sẽ đến từ WGT.

Thay vì sử dụng một số quỹ, bạn có thể sử dụng một quỹ cân bằng và thu hồi có hệ thống từ đó, hoặc bạn có thể sử dụng một quỹ thu nhập hưu trí được quản lý đặc biệt cho mục đích gửi thu nhập hàng tháng cho bạn.

Khi bạn sử dụng rút tiền từ tài khoản IRA một cách có hệ thống, bạn thường có thể thiết lập nó để các khoản thuế liên bang được giữ lại một cách tự động. Một số công ty đầu tư cũng cho phép bạn giữ thuế của tiểu bang.

Hạn chế để rút tiền có hệ thống

Hạn chế để rút tiền có hệ thống là cổ phiếu phải được thanh lý để đáp ứng nhu cầu thu hồi của bạn trong thời gian đầu tư của bạn bị giảm giá trị.

Trong một thị trường điều chỉnh hoặc thị trường gấu, điều này có thể có tác động ngược lại của một chiến lược trung bình chi phí bằng đồng đô la, thực sự làm giảm tỷ suất lợi nhuận nội bộ tổng thể của bạn khi so sánh với các chiến lược rút vốn khác.

Các giải pháp thay thế cho việc thu hồi có hệ thống

Một thay thế cho một kế hoạch thu hồi có hệ thống là giữ khoản tiền rút tiền trong một năm trong quỹ thị trường tiền tệ và lấy tiền rút ra hàng tháng từ nguồn này. Sau đó, bạn có thể cân bằng lại tài khoản của mình mỗi năm một lần, bán các khoản đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao nhất và sử dụng số tiền thu được để bổ sung số tiền đã chi ra từ quỹ thị trường tiền tệ.

Các lựa chọn thay thế khác cho một kế hoạch thu hồi có hệ thống bao gồm:

Sau một quy định cụ thể về Các Quy tắc về Rút tiền

Sử dụng Chiến lược Phân đoạn theo Giờ (thường được gọi là chiến lược "Xô")

• Chỉ Thu Lợi Tức Đầu Tư
• Vậy kế hoạch thu hồi tốt nhất cho bạn là gì?Nó phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn, độ tuổi của bạn và khả năng chịu rủi ro của bạn. Mỗi loại kế hoạch rút tiền đều có ưu và nhược điểm của nó, vì vậy loại phù hợp nhất có thể không phù hợp với người khác. Người hoạch định thu nhập hưu trí có thể giúp bạn phân loại các lựa chọn của bạn và tìm cách tiếp cận phù hợp nhất cho hoàn cảnh của bạn.