Những thuận và chống của Tài khoản phải thu Tài chính

Theo xu hướng hiện nay, có thể lưu ý rằng các khoản cho vay kinh doanh vi mô truyền thống và chủ đạo như cho vay tín dụng và kinh doanh không đầy đủ hoặc không thể đạt được cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, chủ doanh nghiệp nhỏ vẫn nhận ra nhu cầu mua tài chính để phát triển doanh nghiệp và hạn chế tình trạng thiếu hụt dòng tiền. Đó là vào thời điểm khó khăn như vậy mà nhiều chủ doanh nghiệp chuyển sang tài khoản phải thu tài chính như một cách để kiếm được tiền mặt họ cần.

Lợi ích của việc tài trợ khoản phải thu cho các doanh nghiệp có thể quá khó để chống lại. Thu hút nguồn tài chính ngay lập tức để tăng cường tăng trưởng kinh doanh là một giải pháp mạnh mẽ. Bài báo này đưa ra một cái nhìn rõ ràng về tất cả các vấn đề cấp bách mà mọi chủ doanh nghiệp phải quan tâm trước khi ký vào các đường chấm chấm của bất kỳ thỏa thuận tài chính phải thu nào, cũng như tất cả các khía cạnh tốt và xấu của nó.

Nhưng trước khi chúng ta đi vào đó, hãy hiểu loại hình tài chính này.

Chính xác Tài khoản Phải thu là gì?

Thường được gọi là Bao thanh toán, tài khoản phải thu tài chính chắc chắn là một trong những loại hình thương mại lâu đời nhất. Nói một cách đơn giản, đó là một quá trình đòi hỏi phải bán các khoản nợ phải thu hoặc các hóa đơn chưa thanh toán ở mức giảm cho một công ty tài chính chuyên dụng hoặc công ty tài chính (thường được gọi là "Factor"). Công ty bao thanh toán giả định rủi ro về khoản phải thu và đổi lại doanh nghiệp của bạn với dòng tiền nhanh chóng.

Giá trị của khoản phải thu chủ yếu phụ thuộc vào "độ tuổi" và chất lượng của khoản phải thu.

Có phải Khoản vay hay Hợp đồng bao thanh toán bao thanh toán?

Hãy thận trọng để đảm bảo rằng đó là một hợp đồng bao thanh toán và không phải là một khoản vay. Đảm bảo rằng giao dịch có lãi suất cơ bản, mà về cơ bản là số tiền lãi suất khác nhau. Tìm hiểu mức lãi suất cơ bản được tính toán như thế nào và liệu nó có liên quan đến việc bao thanh toán hay không.

Hãy nhớ rằng một mức lãi suất cơ bản là một phần thiết yếu của các khoản phải thu tài chính, dù là tối thiểu hay tối đa.

Định nghĩa Ngày mua

Đây là một phần quan trọng của thỏa thuận mà bạn phải đưa vào quan điểm. Trong trường hợp bình thường, mua hàng phải nộp trong vòng 180 ngày. Công ty bao thanh toán thường có trách nhiệm thu thập và thanh toán hóa đơn cho các khoản phải thu của bạn. Điều quan trọng là biết số tiền dự trữ và cách tính khoản phí. Số tiền dự trữ là số tiền nắm giữ và thường ở mức từ 2% đến 20%.

Thời hạn của Thỏa thuận

Chiều dài thỏa thuận là một yếu tố quan trọng mà bạn phải xem xét. Cho dù hợp đồng được thực hiện trong nhiều tháng, một năm hay vài năm, hãy chắc chắn rằng bạn biết rõ về thời hạn của thỏa thuận và liệu một thoả thuận ngắn hạn hoặc dài hạn sẽ là thiết yếu cho doanh nghiệp của bạn hay không.

Ưu tiên của tài khoản phải thu tài chính

Trong sự thật, mỗi lựa chọn tài chính kinh doanh có mặt tốt và xấu của nó. Tài khoản phải thu không phải là ngoại lệ.

Không cần thiết phải có thế chấp - Đây là loại hình lựa chọn tài chính kinh doanh không có bảo đảm mà không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp dưới hình thức tài sản và người bảo lãnh.

Giữ quyền sở hữu doanh nghiệp của bạn - Loại hình tài trợ này không yêu cầu bạn đưa ra một phần quyền sở hữu doanh nghiệp của mình để có được tài chính.

Nhược điểm của Tài trợ Chi phí Cho Tài khoản

Chi phí cao hơn - Mặc dù đây là một cách nhanh chóng để tiếp cận tiền mặt cho doanh nghiệp của bạn, nhưng nó có thể có chi phí cao hơn mức lãi suất cho các khoản cho vay kinh doanh khác. Hãy nhớ rằng không trả lại số tiền trong khoảng thời gian xác định trước sẽ chỉ tăng tổng số tiền mà bạn sẽ phải trả.

Hợp đồng dài hạn - Một số thoả thuận có thể ngắn gọn và khả thi, nhưng những hợp đồng khác có thể kéo dài và quanh co hơn bạn muốn. Tuy nhiên, điều quan trọng là thương lượng thời lượng của hợp đồng mà hoàn hảo làm việc cho bạn và doanh nghiệp của bạn.

Bất kỳ hình thức kinh doanh nào, dù nhỏ hay lớn, đều có lúc đòi hỏi tín dụng kinh doanh để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh hàng ngày khác nhau của doanh nghiệp. Có một điểm, công việc kinh doanh có thể đòi hỏi phải có tiền nhanh để sửa chữa hoạt động. Đáng buồn là, tiếp cận tín dụng đã trở nên quá chặt chẽ, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ với nhiều nhà cho vay truyền thống không sẵn lòng cung cấp sự trợ giúp hữu hiệu.

Có lẽ, các khoản phải thu tài chính có thể giúp doanh nghiệp vượt qua những thách thức về tài chính.