Quỹ Tỉ lệ Lãi suất Nợ là gì?

Quỹ lãi suất thả nổi là một quỹ tương hỗ giữ các khoản vay của các công ty lớn. Các khoản vay này không phải trả lãi suất cố định. Thay vào đó, lãi suất có thể được điều chỉnh theo cách tương tự như một khoản vay có lãi suất cơ bản được điều chỉnh. Bởi vì lãi suất điều chỉnh, tỷ lệ này được cho là "thả nổi".

Các quỹ lãi suất thả nổi còn được gọi là "các quỹ cho vay ngân hàng", "quỹ đầu tư" hoặc "các quỹ vay vốn".

Tại sao tôi lại muốn một Quỹ Tỷ giá Nợ?

Bởi vì lãi suất cho vay điều chỉnh, điều này có ý nghĩa gì đối với bạn như là một nhà đầu tư, là khi lãi suất tăng, bạn sẽ mong đợi các khoản thanh toán lãi bạn nhận được từ một quỹ lãi suất thả nổi tăng lên. Năng suất cao hơn có thể hấp dẫn, nhưng nhớ rằng không có bữa ăn trưa miễn phí khi đầu tư. Sản lượng cao hơn đi kèm với rủi ro cao hơn.

Do lãi suất có thể điều chỉnh được, bạn nên sở hữu quỹ lãi suất thả nổi theo thời gian mà bạn mong đợi lãi suất tăng, và không có ý định sở hữu quỹ lãi suất thả nổi trong thời gian mà bạn mong muốn lãi suất tỷ lệ giảm. Tuy nhiên, rất khó để dự đoán thời điểm tăng hoặc giảm của lãi suất. Vì lý do đó, các quỹ lãi suất thả nổi, giống như hầu hết các khoản đầu tư, được sử dụng tốt nhất như một phần của danh mục đầu tư đa dạng.

Giá cổ phiếu của một quỹ tương hỗ có lãi suất biến động sẽ dao động hàng ngày. Nếu bạn sở hữu quỹ đủ lâu, khoản lãi nhận được sẽ bù đắp cho bất kỳ sự giảm giá cổ phiếu nào, nhưng điều này không được bảo đảm.

Các khuyến cáo về Quỹ nổi Rate

Lợi thế của việc đầu tư vào một quỹ tương hỗ là đa dạng hóa - quỹ lãi suất thả nổi của bạn sẽ sở hữu hàng trăm khoản vay do nhiều công ty phát hành. Thông thường tỷ giá hối đoái được phát hành bởi các công ty cần tiền và phải trả một khoản phí bảo hiểm để có được nó. Công ty có thể đang gặp phải rủi ro hoặc các vấn đề về tài chính.

Các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn phải trả một khoản thu nhập cao hơn để thu hút các nhà đầu tư. Một trong những khoản vay cơ bản có thể là vỡ nợ (ngừng thanh toán) sẽ ảnh hưởng xấu tới giá cổ phiếu của quỹ. Trách nhiệm của người quản lý quỹ là đánh giá chất lượng của khoản vay để giúp ngăn ngừa điều này xảy ra. Tuy nhiên, luôn có rủi ro là giá cổ phiếu sẽ giảm.

Khả năng mua hoặc bán quỹ lãi suất thả nổi có thể bị hạn chế. Trước khi mua một quỹ, xem liệu nó có thanh khoản hàng ngày hay chỉ cho phép bạn bán cổ phần mỗi ba mươi ngày, hoặc mỗi quý một lần. Ngoài ra, hãy kiểm tra để xem liệu có phải trả tiền đầu tư nếu bạn bán cổ phần của mình trước khi giữ chúng trong một khoảng thời gian tối thiểu. Thanh khoản không phải là vấn đề nếu bạn có quan điểm dài hạn. Nếu bạn cần có tiền của mình một cách tự do, hãy lựa chọn đầu tư an toàn hơn và nhiều hơn nữa.

Trước khi đầu tư, bạn luôn muốn kiểm tra chi phí bên trong quỹ. Một số quỹ có chi phí cao hơn các quỹ khác. Nếu một người đang tính phí nhiều hơn, tìm hiểu tại sao.

Một sự rủi ro nữa cần lưu ý là việc sử dụng đòn bẩy của quỹ lãi suất. Đòn bẩy là khi các quỹ vay tiền để thực hiện các khoản đầu tư bổ sung. Một số quỹ lãi suất thả nổi có thể sử dụng đòn bẩy, và một số không thể.

Nếu họ có thể sử dụng đòn bẩy, điều này sẽ làm tăng cơ hội giành được lợi nhuận và tổn thất.

Quỹ tỷ lệ nổi cho người về hưu

Những người hưu trí là những nhà đầu tư tinh vi có thể xem xét các quỹ lãi suất thả nổi cho một phần danh mục của họ. Nếu bạn đang dựa vào thu nhập từ lãi, mong đợi rằng nó sẽ thay đổi từ năm này sang năm khác.

Một lựa chọn khác ít rủi ro hơn là sử dụng trái phiếu có chất lượng cao để xây dựng một bậc thang trái phiếu, trong đó trái phiếu đáo hạn trong những năm bạn cần rút tiền.