Cố vấn Tài chính chỉ thu lệ phí là gì?

Một từ khác cho một cố vấn tài chính chỉ có tính lệ phí là một cố vấn "không hoa hồng". Các chuyên gia tư vấn chỉ có thể thu phí chỉ có thể nhận bồi thường trực tiếp từ bạn (như CPA hoặc luật sư) so với việc được trả bởi hoa hồng từ các sản phẩm mà họ bán. Có rất nhiều, nhiều lý do tại sao bạn sẽ muốn chọn một cố vấn chỉ có phí.

Các chuyên gia tư vấn chỉ có phí Có một Chuyên viên Tài chính

Các chuyên gia tư vấn chỉ có phí, hay các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ có phí, hầu như luôn luôn hoạt động như một người ủy thác.

Người được uỷ thác phải có lời khuyên hợp pháp vì lợi ích cao nhất của khách hàng của họ.

Bạn sẽ nghĩ rằng tất cả các cố vấn tài chính sẽ được yêu cầu đưa ra lời khuyên vì lợi ích cao nhất của khách hàng - nhưng điều đó không phải như vậy. Phần lớn ngành tư vấn tài chính có một "tiêu chuẩn phù hợp." Mức độ phù hợp có nghĩa là một đề xuất phải phù hợp dựa trên tình trạng tài chính và mục tiêu của bạn - nhưng nếu một sản phẩm trả cho cố vấn nhiều hơn và cả hai đều phù hợp, họ có thể đề nghị sản phẩm trả nhiều hơn cho dù đó có thể không phải là sự lựa chọn tốt nhất cho bạn trong hai lựa chọn. Hỏi một cố vấn tiềm năng nếu họ có một trách nhiệm ủy thác cho bạn hoặc một tiêu chuẩn phù hợp. Bạn muốn câu trả lời được uỷ thác.

Bắt đầu vào mùa hè năm 2017, do luật Bộ Lao động mới gọi là Quy tắc ủy thác, một tiêu chuẩn ủy thác có thể áp dụng cho hầu hết các cố vấn tài chính, những người đưa ra lời khuyên về các tài khoản hưu trí.

Quy tắc ủy thác mới này, tuy nhiên, vẫn sẽ không áp dụng cho các lời khuyên về các khoản đầu tư được tổ chức ngoài tài khoản hưu trí. Điều đó có nghĩa là tìm một cố vấn có thể đưa ra lời khuyên vì lợi ích tốt nhất của bạn, bạn vẫn phải làm bài tập về nhà.

Các cố vấn tài chính chỉ có phí không được nhận bồi thường từ một công ty môi giới, công ty quỹ tương hỗ, công ty bảo hiểm, hoặc bất kỳ nguồn nào khác ngoài bạn.

Chúng đại diện cho bạn và các mối quan tâm của bạn khi đưa ra lời khuyên. Tôi nghĩ rằng nên tìm kiếm tư vấn viên có thu phí, dù sao, hãy nghĩ đến tiền lương của ai đó, và điều đó sẽ cho bạn biết khá về vị trí trung thành của họ.

Một cố vấn có thu phí chỉ có thể có tỷ lệ dựa trên phần trăm tài sản mà họ quản lý cho bạn, và do đó rút ra khỏi tài khoản của bạn mỗi quý, hoặc có thể là một khoản phí cố định hàng năm hoặc một mức phí theo giờ.

Một số cố vấn tài chính sử dụng từ "tính phí" để mô tả cách họ tính phí cho dịch vụ của họ. Các khoản phí dựa trên phí không giống như phí-chỉ

Không dựa trên phí như nhau chỉ là phí-chỉ

Một cố vấn tài chính dựa trên lệ phí có thể nhận được các khoản phí do bạn trả, và hoa hồng trả cho họ bởi một công ty môi giới, công ty quỹ tương hỗ, công ty bảo hiểm, hoặc đối tác đầu tư. Các khoản phí này phải được tiết lộ cho bạn.

Nhiều cố vấn sử dụng thuật ngữ "phí" đề nghị một cái gì đó gọi là tài khoản được quản lý. Các khoản đầu tư được cung cấp bên trong tài khoản được quản lý này có thể ưu đãi cho công ty mà cố vấn làm việc, có nghĩa là nó có thể không khách quan như nó xuất hiện.

Mặc dù cả cố vấn tài chính chỉ có tính lệ phí và lệ phí có thể có tài khoản mà họ quản lý nơi họ tính phí phần trăm tài sản, các khoản đầu tư mà họ đặt bên trong các tài khoản này có thể rất khác nhau.

Cố vấn tài chính chỉ có khoản phí có trách nhiệm ủy thác để chọn các khoản đầu tư mà bạn quan tâm nhất. Họ thường sử dụng các khoản đầu tư có chi phí nội bộ thấp, như các quỹ lẫn cổ phiếu, trái phiếu và trái phiếu không tải; đầu tư mà không có 12 (b) 1 lệ phí.

Bất kể họ được bồi thường như thế nào, các cố vấn tài chính khác nhau trong các dịch vụ mà họ cung cấp. Một số chỉ cung cấp quản lý đầu tư, trong khi một số khác bao gồm kế hoạch tài chính như là một phần của việc cung cấp của họ, và một số là các chuyên gia, chẳng hạn như những người chuyên về kế hoạch nghỉ hưu. Điều quan trọng là quyết định loại hình dịch vụ tài chính bạn cần để bạn biết được loại cố vấn cần tìm kiếm.

Nơi tìm nhà tư vấn có thu phí

Nhiều cố vấn về lệ phí chỉ thuộc về hiệp hội có tên là NAPFA, Hiệp hội các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia.

Các cố vấn chỉ có thể tham gia NAPFA nếu họ là cố vấn tài chính chỉ có phí. NAPFA cung cấp một tính năng tìm kiếm trên trang web của họ mà bạn có thể sử dụng để tìm một cố vấn chỉ có khoản phí gần bạn.