Bảo hiểm Thời kỳ ân hạn: Định nghĩa và Ví dụ

Thời gian bảo hiểm là gì?

Định nghĩa: Khoảng thời gian bảo hiểm là khoảng thời gian mà công ty bảo hiểm cho phép thanh toán được nhận cho hợp đồng bảo hiểm sau ngày đáo hạn mà vẫn giữ bảo hiểm có hiệu lực. Thời gian ân hạn có thể chỉ định các điều kiện cụ thể sẽ giúp xác định cách thức thanh toán một khoản tiền bồi thường nếu một thời gian ân hạn được đáp ứng hoặc không đáp ứng. Thời kỳ ân hạn thay đổi tùy theo loại bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có thời gian ân hạn.

Các khoảng thời gian bảo hiểm có thể thay đổi tùy thuộc vào:

• loại chính sách
• hợp đồng bảo hiểm và bảo lãnh
• theo các quy định của tiểu bang hoặc liên bang

Những loại chính sách nào có thời gian bảo hiểm?

Thời gian ân hạn bảo hiểm được áp dụng cho nhiều loại chính sách khác nhau như bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhà, bảo hiểm chung cư và bảo hiểm xe hơi. Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có nghĩa vụ cung cấp một thời gian ân hạn bảo hiểm. Bạn phải yêu cầu đại diện bảo hiểm của bạn thông báo cho bạn biết nếu bạn làm thế.

Thời kỳ bảo hiểm làm gì?

Thời gian ân hạn bảo hiểm cho phép mọi người có cơ hội hợp lý để đóng phí bảo hiểm của họ trong trường hợp một điều bất ngờ xảy ra ngoài tầm kiểm soát của họ, chẳng hạn như sự chậm trễ trong việc chuyển phát thư. Nó chỉ định các điều kiện mà một yêu cầu bồi thường sẽ, hoặc sẽ không được thanh toán nếu thanh toán được nhận trong thời gian ân hạn.

Bao lâu là thời gian bảo hiểm?

Thời gian ân hạn bảo hiểm có thể thay đổi từ công ty bảo hiểm đến công ty bảo hiểm và theo tiểu bang. Nếu có thời gian ân hạn, thì tùy theo chính sách bảo hiểm, thời gian ân hạn chỉ có thể là 24 giờ hoặc 30 ngày. Bảo hiểm sức khoẻ, như được giải thích trong ví dụ dưới đây, có thể có thời gian ân hạn 90 ngày dựa trên các tiêu chí nhất định theo Đạo luật Chăm sóc Y tế Giá cả phải chăng.

Có phải trả chi phí trong thời gian bảo hiểm?

Có thể có hoặc không phải là hình phạt, hoặc tính thêm phí khi thanh toán tiền bảo hiểm trong thời gian ân hạn.

Thời hạn bảo hiểm có giống nhau ở mọi quốc gia?

Các quy định về thời gian ân hạn bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang và một số công ty và các chính sách thậm chí không có. Hỏi đại lý của bạn về điều kiện chu kỳ bảo hiểm của bảo hiểm hoặc liên hệ với ủy viên bảo hiểm của tiểu bang để hiểu các quy tắc cụ thể cho loại chính sách của bạn.

Nếu bạn có vấn đề gặp phải thời hạn bảo hiểm Hạn chót?

Như thể hiện trong ví dụ 1 bên dưới, việc giao tiếp cởi mở với đại lý hoặc đại diện của bạn thực sự có thể giúp đỡ. Nếu bạn không thể trả phí bảo hiểm đầy đủ, hãy cân nhắc kế hoạch thanh toán hoặc rút tiền hàng tháng của ngân hàng.Một số công ty bảo hiểm thậm chí cung cấp cho bạn một chiết khấu cho đi trên một kế hoạch thanh toán hàng tháng, do đó, nó không chỉ thuận tiện, nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách thêm nhiều giảm giá. Bước đầu tiên của bạn khi thấy khó khăn trong thanh toán bảo hiểm là gọi cho đại diện của bạn, họ thực sự có mặt để giúp bạn và muốn đảm bảo rằng họ làm mọi thứ có thể để giúp bạn giữ bảo hiểm.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không phải trả trong thời gian bảo hiểm

Nếu bạn không thanh toán trong thời gian ân hạn bảo hiểm

• Bảo hiểm của bạn có thể bị hủy vì không thanh toán
• Bạn sẽ không có bất kỳ bảo hiểm nếu bạn bị lỗ

Có rất nhiều lý do mà một công ty bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách của bạn, nhưng trong số đó, việc huỷ bỏ việc không thanh toán có thể là một vấn đề thực sự. Không chỉ bạn sẽ không được bảo hiểm, nhưng các công ty bảo hiểm khác có thể từ chối bảo hiểm cho bạn tùy thuộc vào hướng dẫn bảo hiểm thanh toán của họ hoặc họ có thể không cung cấp cho bạn một khoản chiết khấu không có khiếu kiện do sự mất hiệu lực của bảo hiểm, hoặc không cung cấp cho bạn kế hoạch thanh toán như là một kết quả.

Trong trường hợp chính sách bảo hiểm nhân thọ, hãy cẩn thận rằng nếu bạn cho phép hủy hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể phải khám sức khoẻ mới và có nguy cơ bị từ chối bảo hiểm hoặc phải đóng phí bảo hiểm cao hơn nếu sức khoẻ của bạn đã thay đổi kể từ lần đầu thời gian bạn có chính sách ban đầu.

Bạn muốn tránh bị hủy bỏ bằng mọi giá. Hãy nhớ rằng tỷ lệ chính sách bảo hiểm đôi khi thậm chí đưa đánh giá tín dụng của bạn vào xem xét, do đó, không phải trả bây giờ, có thể chi phí bạn nhiều hơn sau đó.

Với nhiều kế hoạch thanh toán mà các công ty bảo hiểm cung cấp, bạn sẽ có thể tìm cách thanh toán trong thời gian ân hạn bảo hiểm bằng cách thảo luận các lựa chọn thanh toán với đại lý của bạn.

Ví dụ về thời hạn bảo hiểm có thể được áp dụng như sau:

• Ví dụ 1: Giữ liên lạc với đại lý của bạn sẽ giúp đảm bảo bạn không bỏ lỡ thời kỳ ân huênh

Joan đã không thể trả bảo hiểm xe hơi của mình thanh toán khi đến hạn. Đó là vào thứ tư, nhưng cô ấy sẽ không thể trả tiền cho đến thứ sáu. Cô ấy gọi cho nhân viên bảo hiểm của mình và hỏi cô ấy nên làm gì. Đại lý bảo hiểm nói với Joan rằng cô có thời gian ân hạn 15 ngày để thanh toán tiền bảo hiểm xe và sẽ không phải trả thêm phí thanh toán bảo hiểm xe trong khoảng thời gian ân hạn đó. Cô cũng bảo đảm với Joan rằng bảo hiểm xe của cô sẽ có hiệu lực miễn là thanh toán bảo hiểm xe của cô đã nhận được trong thời gian 15 ngày ân hạn.

• Ví dụ 2: Thanh toán cho chính sách bảo hiểm không nhận được Khi yêu cầu bồi thường đã xảy ra, nhưng do thời gian ân hạn, yêu cầu nhận được thanh toán

Jennifer mua chính sách bảo hiểm mới cho căn hộ của cô, đại lý của cô nói với cô rằng phí bảo hiểm phải trả vào tháng 6 20. Jennifer quyết định trả phí bảo hiểm của mình bằng cách gửi séc bằng thư vào ngày 15 tháng 6, mong rằng nó sẽ được nhận trong thời gian. Thật không may, dịch vụ bưu chính mất nhiều thời gian hơn dự kiến ​​và đến ngày 22 tháng 6 khi Jennifer gọi điện để yêu cầu bồi thường, đại lý của cô nói với cô rằng khoản thanh toán chưa nhận được. Jennifer đã bị sốc bởi vì cô đã gửi tiền thanh toán.Cô ấy đang hoảng sợ nhưng đại lý của cô ấy nói với cô ấy đừng lo lắng vì thời gian ân hạn bảo hiểm, cô ấy đã có thêm 5 ngày nữa trước khi chính sách của cô ấy bị hủy bỏ. Giai đoạn bảo vệ ân huệ đã cứu Jennifer rất nhiều tiền vì yêu cầu bồi thường của cô đã được bảo hiểm và kiểm tra của cô đến công ty bảo hiểm vào ngày hôm sau. Nhờ thời gian ân huệ bảo hiểm mọi thứ đã được thực hiện. Lần tới, Jennifer quyết định cô ấy chỉ muốn trả bằng chuyển tiền điện tử qua ngân hàng của cô ấy để tránh những căng thẳng của cuộc gọi gần như vậy.

• Ví dụ 3: Yêu cầu bồi thường không được trả cho nhà mới Bởi vì thời gian Grace không được tôn trọng

Jeff và Julie mua chính sách cho ngôi nhà mới của họ, đây là bảo hiểm nhà riêng đầu tiên của họ nên họ không thực sự quen thuộc với cách thức bảo hiểm ân hạn đã làm việc. Jeff mặc dù Julie sẽ trả chính sách và Julie nghĩ Jeff sẽ chăm sóc nó, điều tiếp theo bạn biết rằng thời kỳ ân hạn đã qua và chính sách đã không được thanh toán. Công ty bảo hiểm đã gửi cho họ một bức thư và cố gọi họ, nhưng vì họ đang di chuyển vào nhà mới, họ đã bỏ lỡ cuộc gọi và không nhìn thấy thư. Đêm thứ hai trong ngôi nhà mới của họ, một vụ nổ ống gây thiệt hại nước ở tầng một. Họ gọi công ty bảo hiểm chỉ để biết rằng thời gian ân hạn đã kết thúc hai ngày trước đó và họ không có bảo hiểm. May mắn không phải là "thiệt hại lớn", nhưng chi phí này vượt quá $ 5 000. Sau đó, công ty bảo hiểm khuyên họ rằng họ sẽ không đảm bảo cho ngôi nhà cho đến khi việc sửa chữa hoàn thành, vì vậy họ phải xem xét bảo hiểm thay thế cho các tài sản có rủi ro cao hơn bởi vì thế chấp của họ yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm để bảo vệ khoản vay. Nếu họ hiểu được tầm quan trọng của việc thanh toán trong thời gian ân hạn, điều này sẽ không bao giờ xảy ra.

• Ví dụ 4: Đạo luật chăm sóc sức khoẻ có thể chấp nhận được (ACA) và thời kỳ ân hạn

Mặc dù không phải tất cả bảo hiểm sức khoẻ đều phải cung cấp thời gian ân hạn bảo hiểm, theo ACA, hãng bảo hiểm phải cung cấp cho người mua bảo hiểm khoản tạm ứng thời gian ân hạn để đóng phí bảo hiểm nếu họ đã trả một lần. Tuy nhiên, nếu phí bảo hiểm đầy đủ chưa được thanh toán đầy đủ vào tháng thứ ba của thời gian ân hạn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách đó từ ngày cuối cùng của tháng đầu tiên của thời kỳ ân hạn.